اگر زمان تمدید بیمهنامه خود را فراموش می‌کنید، می‌توانید تاریخ انقضای بیمه‌نامه‌تان را در یادآور بیمه شخص ثالثمدیر بیمه ثبت نمایید. مدیر بیمه با ارسال پیامک یادآوری، موعد سررسید بیمه‌تان را بی‌هیچ زحمتی به شما اطلاع می‌دهد.
۱. خسارت جانی وارد شده به اشخاص ثالث(بر مبنای دیه ماه حرام ۶۴۰ میلیون تومان برای سال ۱۴۰۰)
۲. خسارت مالی وارد شده به اشخاص ثالث(حداقل ۱۶ میلیون تومان و حداکثر ۳۲۰ میلیون تومان است که بیمه ایران تا سقف ۲۲۰ میلیون تومان خسارت‌های مالی را پوشش می‌دهد.)
۳. بیمه شخص ثالث ایران ،خسارت جانی وارد شده بر راننده یا سرنشینان خودروی مقصر حادثه (بر مبنای دیه ماه غیرحرام ۴۸۰ میلیون تومان برای سال ۱۴۰۰)
بیمه بدنه چیست؟ استعلام بیمه بدنه ،چرا باید بیمه بدنه خودرو داشته باشیم؟
بیمه بدنه آنلاین خودروها، برای تضمین خسارت‌های احتمالی حوادث امری لازم و ضروری است. استعلام بیمه بدنه ،یکی از انواع بیمه‌هایی که برای رانندگان و وسایل نقلیه بسیار مفید واقع میشود؛ بیمه بدنه اتومبیل است. بیمه گزار با پرداخت مبلغ مشخص حق بیمه به شرکت بیمه‌گر و خرید بیمه بدنه ، وسیلهنقلیه خود را در برابر خطرات و حوادث احتمالی خودرو بیمه می‌کند. شرکت بیمه‌گر، طبق این بیمه ماشین، درصورت بروزحادثه، خسارت وارده را براساس شرایط بیمه نامه پرداخت نماید. با توجه به گران بودن خودرو و قطعات یدکی از یک طرف و اجتناب ناپذیر بودن حوادث رانندگی، اهمیت بیمه نامه بدنه خودرو به شدت پررنگ میشود. به همین دلیل کارشناسان مدیر بیمه، خرید بیمه بدنه را به همه دارندگان خودرو مخصوصا دارندگان خودروهای نامتعارف توصیه می‌کنند.
بیمه بدنه خودرو چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟
پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی (تبعی) یا اضافی تقسیم می‌شوند:
خساراتی که حین نجات و انتقال خودرو به آن وارد میشود
رخ دادن حادثه برای اتومبیل
خساراتی که با رخ دادن حوادث آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه (آصا) به وسیلهنقلیه بیمه‌شده و یا وسایل یدکی همراه آن ها وارد میشود.
خسارت‌های وارده به لاستیک و چرخ‌های اتومبیل بیمه شده. بیمه‌گر تعهد به پرداخت خسارت باتری خودرو و لاستیک‌ها تا مبلغی معادل ۵۰ درصد مبلغ نوی آنها می دهد.
پوشش‌های الحاقی بیمه بدنه اتومبیل
خطرات زیر تحت پوشش اصلی بیمه بدنه ماشین نیستند؛استعلام بیمه بدنه ، ولی بیمه گزاران با پرداخت مبلغ اضافی حق‌بیمه از پوشش‌های اضافی (خطرات فرعی) این بیمهنامه بهره‌مند می‌شوند:
دزدی در جای لوازم خودرو از قبیل رادیو پخش ، رینگ ، لاستیک ، آینه ها و سایر لوازم خودرو
شکستن شیشه به علتی غیر از خطرات اصلی
غرامت عدم استفاده از خودرو درهنگام تعمیرات
حوادث طبیعی شامل سیل، زلزله، آتشفشان
حوادث ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی نظیر اسید و رنگ
مواردی که تحت پوشش بیمه بدنه خودرو نیستند
بیمه گزاران محترم باید هنگام خرید بیمه دقت نمایند که خسارت‌های زیر تحت پوشش بیمهبدنه نیستند؛ استعلام بیمه بدنه ،مگر اینکه در بیمهنامه یا الحاقیه‌ها، بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر توافق دیگری صورت گرفته شده باشد:
خسارت ناشی از رانندگی اتومبیل و مشارکت آن در رقابت های اتومبیل رانی یا آزمایش سرعت.
خسارت خودروی بیمه شده به دلیل حمل مواد اسیدی، انفجاری یا قابل احتراق؛ مگر آن که موضوع بیمه تمهیدات لازم برای حمل چنین موادی را در بندهای بیمه بدنه اتومبیل برای خود لحاظ کرده باشد.
خسارت‌های ناشی از پاشیدن رنگ،اسید و سایر مواد شیمیایی به موضوع بیمه؛ مگر این که شرکت بیمه حوادث یاد شده را در پوشش بیمهنامه متعهد شده باشد.
خسارات مربوط به کشیدن میخ یا اشیای نظیر آن روی بدنه خودروی بیمه‌شده
سایر خسارات مستثنی شده از پوشش بیمهنامه بدنه
خسارات ناشی از سرقت لوازم و قطعات موضوع بیمه پس از وقوع حادثه
نزول قیمت خودرو حتی اگر در اثر حوادث تحت پوشش بیمه بدنه باشد.
غرامتی که از عدم استفاده از خودرو به دلیل حوادث تحت پوشش بیمهنامه حاصل شود. مثلا اگر در اثر حوادث آتش‌سوزی، خودروی بیمه شده تا مدت ها قابل استفاده نباشد، شرکت بیمه‌گر تعهدی در قبال خسارت وارد شده به وسیله نقلیه ندارد. بیمه‌گزار می تواند در صورت خرید پوشش هزینه توقف خودرو ، آن ریسک را تحت پوشش تعهدات شرکت بیمه‌گر قرار دهد.
خسارت ناشی از شکسته شدن شیشه خودرو به دلیل سرمای زیاد معمولا تحت پوشش بیمه بدنه نیست.(مگر این که پوشش اضافی بیمهنامه بدنه اتومبیل خریداری گردد.)
چرا استعلام بیمه بدنه، قبل از خرید بیمه آنلاین مفید است؟
خسارت هایی که با خرید بیمه بدنه پوشش داده نمی‌شوند
خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اعتصاب
خسارت‌های عمدی وارد به خودرو از طرف بیمه‌گزار، ذی نفع یا راننده خودرو.
خسارت بدنه خودرو ناشی از انفجارها و تشعشعات هسته ای
خسارت های ناشی از فرار حین تعقیب و گریز نیروی انتظامی مگر آن که حین این تعقیب و گریز شخصی به صورت غیرقانونی و بدون اجازه مالک خودرو پشت فرمان آن نشسته باشد که در این حالت، شخص متصرف خودرو نامیده میشود.
خسارت‌های ناشی از استفاده از مشروبات الکلی ، مواد مخدر یا روانگردان توسط راننده خودرو
خسارات ناشی از بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر توسط خودروی بیمه شده مگر این که خودرو به همین منظور بیمه شده باشد.
خسارات ناشی از حمل بار مازاد توسط خودروی بیمه‌شده
راننده موضوع بیمه هنگام وقوع حادثه گواهینامه رانندگی نداشته باشد یا گواهینامه رانندگی وی باطل شده باشد و یا مطابق مقررات راهنمایی و رانندگی گواهینامه راننده برای رانندگی موضوع بیمه مناسب نباشد. اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان بیمهنامه بدنه خودرو نیست.
مشخصات خودرو:عواملی نظیر سال ساخت اتومبیل، نوع خودرو، ارزش خودرو و کاربری آن در محاسبه نرخ بیمهنامه بدنه نقش پررنگ دارند.
پوشش های اضافی(تبعی) بیمه بدنه : انتخاب هریک از پوشش‌های اضافی یادشده، مبلغی بر نرخ پایه بیمه بدنه اضافه می‌کند.استعلام بیمه بدنه ایران ، به بیان دیگر، انتخاب پوشش‌های بیمه ای بیشتر با افزایش قیمت بیمه همراه است.
خسارت وارد به بدنه خودرو می‌تواند کلی یا جزئی باشد. اگر خودرو خسارت غیرقابل جبرانی را متحمل شود، مثلا خودرو دزدیده شده و تا ۶۰ روز پیدا نشود، ارزش بازیافت احتمالی و کسورات بیمهنامه کسر شده و هزینه متعارف نجات و حمل خودرو به آن اضافه میشود. البته به شرطی که از کل سرمایه بیمه شده بیشتر نباشد. بیمه‌گر ارزش بازیافتی خودرو را تعیین می‌کند. در صورت عدم پذیرش بیمهگذار، بیمه گر با کسر فرانشیز بیمه و سایر کسورات معین و افزودن هزینه‌های متعارف نجات و حمل خودرو ، مالک آن شناخته میشود. استعلام بیمه بدنه ،شرکت بیمه باقی مانده مبلغ را به بیمهگذار مسترد می‌نماید. قرارداد بیمهنامه بدنه مربوطه ملغی اعلام خواهم شد. باقی حق بیمه باقی مانده تا سررسید به بیمهگذار پرداخت می شود.
در صورت خسارت جزیی وارده به خودرو ، معیار تعیین خسارت، هزینه تعمیر است. هزینه تعمیر شامل موارد زیر است:
د) بیمهنامه بدنه اتومبیل‌تان در کوتاه‌ترین زمان ممکن صادر می‌گردد. این بیمه به هر کجای کشور به صورت رایگان ارسال خواهد شد.
چرا مدیر بیمه را برای خرید بیمه بدنه انتخاب کنیم؟
سایت مدیر بیمه، سامانه استعلام بیمه بدنه ، مقایسه و خرید آنلاین بیمه از جمله بیمه بدنه خودرو است. شما به راحتی می‌توانید با ورود به این سایت،انواع بیمه شرکتهای بیمه‌ای مجاز بیمه مرکزی را استعلام بیمه بدنه ، و مقایسه نمایید. ضمنا، امکان تماس تلفنی با شماره 09131760166 و دریافت راهنمایی‌های رایگان و کاملا بیطرفانه و اطلاعات تخصصی بیمه از کارشناسان متخصص مدیر بیمه برای انتخاب بهترین بیمه فراهم شده است. شما پس از دریافت اطلاعات بیمه‌ای، بررسی و خرید ارزانترین بیمه بدنه مناسب شرایط خود در کمترین زمان ممکن، بیمهنامه خود را به صورت رایگان درب منزل دریافت می‌نمایید.
استعلام بیمه بدنه ،چگونه بهترین بیمه بدنه را بخریم؟
عوامل مختلفی نظیر ویژگی‌های خودرو، توانگری شرکت بیمه‌گر، پوشش‌ها، میزان پرداخت خسارت، تخفیفات در تعیین بهترین بیمه تاثیرگذار هستند. شما می‌توانید با مراجعه به سایت مدیر بیمه و با وارد کردن اطلاعات درخواستی خودرو، بهترین بیمه بدنه را با توجه به شرایط خود و عوامل یاد شده انتخاب و خریداری نمایید.
آیا می‌توان بیمهنامه بدنه را برای خودروهای قدیمی خرید؟
امکان خرید بیمهنامه بدنه خودروهای مدل پایین دارای عمر بیش از ۲۰ سال وجود ندارد. استعلام بیمه بدنه ،همچنین برای خودروهای پراید و پیکان بیش از ۱۵ سال نمی‌توان این بیمه را تهیه کرد
آیا می‌توان بیمه بدنه را در صورت فروش خودرو فسخ کرد؟
بله. امکان فسخ این بیمه از طرف بیمهگذار وجود دارد. در چنین شرایطی، حق بیمهنامه بدنه طبق جدول تعرفه کوتاه مدت محاسبه میشود. در صورت وجود حق بیمه برگشتی، این مبلغ به حساب بیمه گذار عودت خواهد شد.
آیا در صورت فروش خودرو می‌توان بیمه بدنه را به خودروی دیگر منتقل کرد ؟
بله. بیمهگذار می‌تواند در صورت فروش خودرو، خودروی دیگر ( متعلق به خود، همسر، فرزندان یا والدین) به شرکت بیمه معرفی کند.استعلام بیمه بدنه ، با این معرفی، بیمهبدنه به خودرو جدید منتقل شود. در چنین شرایطی، اگر ارزش خودرو جدید از ارزش خودروی قبلی بیشتر باشد، بیمهگذار باید تفاوت حق بیمه را به شرکت بیمه پرداخت کند. همچنین در صورت کمتر بودن ارزش خودرو جدید شرکت بیمه تفاوت حق بیمه دو خودرو را به بیمهگذار پرداخت خواهد کرد.
هدف از بازدید اولیه در بیمه بدنه چیست ؟
بازدید اولیه برای صدور بیمهنامه بدنه خودرو با هدف تعیین اصالت و سلامت، قیمت گذاری خودرو صورت می‌گیرد.
نحوه استفاده از تخفیفات اتومبیل صفر کیلومتر چگونه است ؟
برای دریافت تخفیف ۳۰ درصدی خرید بیمهنامه بدنه برای خودروهای صفر کیلومتر تا سه ماه از تاریخ ثبت شده بالای سند فروش خودرو فرصت دارید که خودرو را بیمه کنید تا تخفیفات خودرو صفر را دریافت نمایید.
آیا بدون داشتن کروکی می توان از بیمه بدنه خسارت گرفت؟
برای دریافت خسارت بیمه اتومبیل، نیاز به کروکی پلیس است. استعلام بیمه بدنه ،چنانچه خسارت جزئی ( کمتر از ۳ میلیون تومان) باشد؛ بدون نیاز به کروکی هم خسارت پرداخت می شود.
آیا برای استفاده از بیمه بدنه گزارش پلیس نیاز است؟
در طول مدت اعتبار بیمهنامه، می‌توان یکبار بدون نیاز به کروکی خسارت را از بیمهنامه بدنه دریافت کرد. بعد از آن، برای گرفتن خسارت حتما کروکی و گزارش پلیس نیاز است.
بیمه‌گزاران محترم جهت استعلام بیمه بدنه ، تمدید یا خرید بیمه بدنه خودروی خود به لینک زیر مراجعه نمایید:
سایت بیمه ،حق بیمه‌ای که شما در طی مدت زمان بیمه خود به سازمان تامین اجتماعی پرداخت می‌کنید جزو سوابق بیمه محسوب میشود. سایت بیمه ،بیش از ١۵ میلیون نفر از جمعیت کشور تحت پوشش بیمههای اجباری، بیمه اختیاری خویش فرما و بسیاری از بیمههای دیگر قرار دارند که حق بیمه خود را به یکی از نزدیک‌ترین شعب سازمان تأمین اجتماعی در ٣١ استان کشور پرداخت می‌کنند تا بتوانند در طول مدت پرداخت حق بیمه و پس از آن از خدماتی که سازمان تامین اجتماعی به آنها ارائه می‌کند استفاده کنند.
سایت بیمه ،چرا باید تحت پوشش بیمه باشیم؟
بسیاری از ما شاهد افرادی بوده‌ایم که به دلیل اتفاقات پیش بینی نشده‌ای مثل حوادث طبیعی، تصادف، بیماری یا مشکلاتی از این قبیل زندگیشان دست‌خوش تغییرات بسیار زیادی شده و خسارت زیادی به آنها وارد شده است. سایت بیمه ،ممکن است به دلیل بیماری‌های سخت، نبود مسکن، بهداشت یا غذای مناسب سلامتی و جان افراد مورد تهدید قرار بگیرد، ممکن است افراد بدون داشتن گواهینامه تصادف کنند و مجبور به پرداخت دیه‌های سنگین و یا حتی زندان باشند. بیمه مانند پس انداز و میراث برای آینده می‌ماند و کمک می‌کند که در مقابل حوادث پیش بینی نشده که ممکن است جبران آنها خارج از توان ما باشد را بدون از دست دادن احترام و عزت نفس از بیمه استفاده کنیم و نیازمند کمک دیگران نباشیم.
بنابراین افرادی که سرپرست خانوار هستند و زندگی و آینده عزیزانشان برایشان مهم است، همچنین کارفرمایانی که سلامت پرسنلشان برایشان اولویت می باشد بهتر و ضروری است از انواع بیمههای موجود استفاده کنند و خود و عزیزانشان را تحت پوشش بیمه قرار دهند. سایت بیمه ،در این محتوا قصد بررسی جنبه‌های مختلف سوابق بیمه مانند نحوه جمع‌آوری آن، تفاوت آن با سوابق کار و همچنین روش‌های استعلام حق بیمه را داریم. ازآنجایی که امروزه تقریبا همه افراد تحت پوشش بیمه قرار دارند، قبل از پرداختن به موارد بررسی مذکور به بیان برخی از اصطلاحات استفاده شده در قانون بیمه خواهیم پرداخت تا تفهمیم موارد آسان‌تر گردد.
سایت بیمه ،مفهوم اصطلاحات بیمه
بیمه شده شخصی است که رأسا مشمول مقررات تأمین اجتماعی بوده و با پرداخت مبالغی به عنوان حق بیمه حق استفاده از مزایای مقرر در‌این قانون را دارد.
سایت بیمه ،خانواده بیمه شده شخص یا اشخاصی هستند که به تبع بیمه شده از مزایای موضوع این قانون استفاده می‌کنند.
کارفرما شخص حقیقی یا حقوقی است که بیمه شده به دستور یا به حساب او کار می‌کند. کلیه کسانی که به عنوان مدیر یا مسئول عهده‌دار اداره کارگاه هستند نماینده کارفرما محسوب می‌شوند و کارفرما مسئول انجام کلیه تعهداتی است که نمایندگان مزبور در قبال بیمه شده به عهده می‌گیرند.
حق بیمه عبارت از وجوهی است که به حکم این قانون و برای استفاده از مزایای موضوع آن به سازمان پرداخت می‌گردد.
سابقه بیمه چیست؟سایت بیمه
همانطور که گفته شد حق‌بیمه پرداختی شما به هریک از شعب سازمان تامین اجتماعی سابقه بیمه شما محسوب میشود. حق بیمه‌ای که شما پرداخت می‌کنید به عنوان سابقه بیمه در سامانه سوابق بیمه‌شدگان تامین اجتماعی ثبت خواهد شد و شما ممکن است در موارد مختلف به آن نیاز پیدا کنید. سایت بیمه ،همچنین مشاهده آنلاین پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه به شما این امکان را می‌دهد که از پرداخت حق بیمه خود توسط کارفرمای مربوطه اطمینان یابید و در بیمههای اجباری اگر ٧ درصد حق‌بیمه از شما کسر شده باشد نسبت به پیگیری موضوع و شکایت از کارفرمای خود اقدام نمایید.
سایت بیمه ،جمع‌آوری سوابق بیمه چگونه است؟
اگر در بیش از یک شعبه تأمین اجتماعی دارای سابقه پرداخت حق بیمه هستید می‌توانید تمام پرداختی‌های خود را در آخرین شعبه‌ای که حق بیمه خود را به آن پرداخت می‌کردید جمع‌آوری کنید. سایت بیمه ،به طور مثال اگر در حال حاضر مشغول به کار در یک شرکت هستید و حق بیمه شما به شعبه شماره یک سازمان تأمین اجتماعی پرداخت میشود اما در گذشته در محل دیگری مشغول فعالیت بوده‌اید و حق بیمه شما به شعبه دیگری پرداخت میشده است، برای جمع آوری سوابق بیمه خود تنها لازم است به آخرین شعبه محل پرداخت حق بیمه خود مراجعه کرده و نسبت به تکمیل فرم درخواست جمع‌آوری سوابق اقدام نماید. شعبه تأمین اجتماعی پس از شناسایی شعبات محل پرداخت حق بیمه، سوابق بیمه شده را از شعبات ذی‌ربط جمع‌آوری خواهدکرد.تفاوت سابقه کار و سابقه بیمه تأمین اجتماعی
سابقه کار نشان‌دهنده مدت زمانی است که شما در یک بنگاه تجاری مشغول به فعالیت بوده‌اید اما سابقه بیمه نشان‌دهنده مدت زمانی است که شما به سازمان تأمین اجتماعی حق بیمه پرداخت کرده‌اید. به‌طور مثال مدت زمان واریز حق بیمه خویش فرما جزو سابقه بیمه محسوب میشود اما در سابقه کار محاسبه نمی‌شود.مدت زمان کار در نیروهای مسلح جزو سابقه کار محسوب خواهد شد اما سابقه پرداخت بیمه تامین اجتماعی محسوب نمی‌شود، اما توجه داشته باشید که درصورت انتقال سوابق به بیمه تامین اجتماعی می‌تواند جزو سوابق بیمه نیز محسوب شود
چگونه سوابق بیمه خود را در سامانه مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی مشاهده کنیم؟
توجه داشته باشید که قبل از اینکه شما بتوانید سوابق بیمه خود را در سامانه مشاهده کنید لازم است که در سامانه ثبت‌نام کرده باشید.سایت بیمه ، برای این منظور لازم است که در ابتدا شما به سامانه بیمه تامین اجتماعی به آدرس account.tamin.ir مراجعه کنید، سپس با کدملی و کدواژه خود وارد سیستم شوید و پس از انتخاب گزینه سوابق تلفیقی از قسمت خدمات سابقه بیمه خود را مشاهده کنید. در ادامه به بررسی کامل این روش خواهیم پرداخت.
سایت بیمه ،روش های استعلام سوابق بیمه
روش اول_مراجعه حضوری
برای استفاده از روش حضوری جهت مشاهده سوابق بیمه خود لازم است که با در دست داشتن کارت ملی و دفترچه بیمه خود به دفاتر یا کارگزاری‌های بیمه تامین اجتماعی مراجعه کنید.
روش دوم_استفاده از کد دستوریUSSD
افرادی که تحت پوشش بیمه قرار دارند می‌توانند با شماره‌گیری کد دستوری *١۴٢# برای مشترکین همراه اول و کد دستوری *١۴٢٠# برای مشترکین ایرانسل و همراه اول و انتخاب گزینه استعلام و سپس آخرین سابقه، از خدمات غیرحضوری بیمه تامین اجتماعی استفاده کنند و آخرین سابقه بیمه خود را مشاهده کنند. همچنین از طریق شماره‌گیری کد *۴# نیز می‌توانید استعلام سوابق بیمه را انجام دهید.
برای این منظور پس از شماره‌گیری کد مربوطه باید گزینه تأمین اجتماعی را انتخاب کنید و سپس در منوی باز شده گزینه استعلام‌ها و بعد آخرین سابقه را انتخاب کنید.سایت بیمه ، در مرحله بعد کدملی خود را وارد کنید و سوابق پرداخت بیمه خود را مشاهده کنید. البته برای استفاده از کدهای دستوری توجه داشته باشید که باید استعلام را با استفاده از شماره سیم کارتی که با کدملی وارده ثبت شده است انجام دهید.
روش سوم_استفاده از اپلیکیشن تأمین اجتماعی من
شما با استفاده از اپلیکیشن سازمان تامین اجتماعی نیز می‌توانید سوابق پرداخت بیمه خود را مشاهده کنید، پس از نصب این اپلیکیشن شما علاوه بر مشاهده سوابق بیمه، امکان دسترسی به خدماتی نظیر فیش حقوقی مستمری، نوبت‌دهی اینترنتی، برگ پرداخت حق بیمه و… را خواهید داشت.
روش چهارم_مراجعه به سامانه سازمان تأمین اجتماعی
به این منظور شما باید به آدرس account.tamin.ir مراجعه کنید و وارد صفحه شوید.
بعد از بازشدن صفحه مورد نظر، کدملی و گذرواژه خود را وارد کنید وگزینه ورود را انتخاب کنید.
در صفحه بازشده قسمت بیمه شدگان را انتخاب کرده، خدمات سابقه و سپس سوابق تلفیقی را انتخاب کنید.
سایت بیمه ،پس از انجام مراحل قبل سوابق بیمه شما نمایش داده خواهد شد و اگر تمایل دارید این سوابق را ذخیره کنید قسمت دانلود فایل سابقه که در پایین سمت راست تصویر و سبز رنگ است را انتخاب کنید.
این امر را می‌توانید هم با سیستم‌های کامپیوتری و هم با تلفن همراه خود انجام دهید.
سخن پایانی
به یاد داشته باشید که هر چندسال یکبار تمام سوابق بیمه‌ای خود را در آخرین شعبه متمرکز کنید تا در هنگام بازنشستگی به مشکلاتی مانند نبودن مدارک و سوابق بیمه برخورد نکند. سایت بیمه ،همچنین توجه داشته باشید که ارائه مستمری بازنشستگی به افراد بازنشسته یکی دیگر از خدماتی است که سازمان تأمین اجتماعی به افراد تحت پوشش بیمه ارائه می‌کند، برای این منظور افراد پس از ثبت‌نام در سامانه تأمین اجتماعی می‌توانند از طریق کدملی و کدواژه خود فیش حقوقی مستمری را نیز دریافت نمایند.
به پایان سوابق بیمه رسیدیم، امیدواریم این مقاله مفید واقع شده باشد.
خرید بیمه نامه آنلاین ،تا قبل از سال 1314 هیچ شرکت بیمه‌ای که داخلی باشد در ایران وجود نداشت و بازار بیمه کشور در اختیار شرکتهای خارجی بود تا این که شرکت بیمه ایران در آبان ماه همین سال رسماً تاسیس شد و به این ترتیب عنوان نخستین شرکت بیمه در کشور را از آن خود کرد.خرید بیمه نامه آنلاین ، بیمه ایران تجربه بسیاری در زمینه خدمت‌رسانی در انواع رشته‌های بیمه‌ای دارد همین موضوع باعث شده تا بیمه‌گزاران اطمینان زیادی نسبت به این شرکت داشته باشند.خرید بیمه نامه آنلاین ، در حال حاضر بیشترین سهم بازار بیمه شخص ثالث متعلق به بیمه ایران است در واقع این شرکت بیشترین تعداد بیمههای شخص ثالث را صادر می‌کند که این موضوع هم نشان‌دهنده سابقه خوب این شرکت است و هم اهمیتی که بیمههای شخص ثالث دارند. خرید بیمه نامه آنلاین ،بیمه شخص ثالث، بیمه اجباری خودرو است و همه رانندگان موظف به تهیه آن هستند و به ازای هر روزی که در تهیه و تمدید آن تاخیر داشته باشند جریمه می‌شوند. خرید بیمه نامه آنلاین ،این بیمه خسارت‌های جانی و مالی افراد زیان‌دیده و همچنین خسارت‌های جانی راننده مقصر را جبران می‌کند به همین دلیل می‌گوییم نداشتن این بیمه ممکن است عواقب جبران‌ناپذیری داشته باشد.
چرا افراد بیمه شخص ثالث ایران را انتخاب می‌کنند؟
همه رانندگان وسیله نقلیه مسئول حوادث و اتفاق‌های مربوط به آن هستند به این ترتیب اگر در اثر برخورد خودرو با افراد و خودروهای دیگر خسارت مالی یا جانی به آنها وارد شود راننده مقصر موظف است خسارت‌های ایجادشده را جبران کند. در برخی موارد خسارت‌های ایجادشده به حدی سنگین است که ممکن است از توان راننده مقصر خارج باشد. خرید بیمه نامه آنلاین ،بیمه شخص ثالث برای جبران همین خسارت‌ها به وجود آمده است به این ترتیب که با خرید بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه متعهد میشود در صورت وقوع حادثه، خسارت ایجادشده را به افراد زیان‌دیده پرداخت کند.
حال چه میشود اگر بیمه شخص ثالث نداشته باشیم؟ همان طور که گفتیم داشتن بیمه ثالث برای دارندگان وسیله نقلیه اجباری است و تردد بدون این بیمه جرم محسوب میشود. عواقب اصلی نداشتن بیمه شخص ثالث عبارتند از:
یکی از عواقب نداشتن بیمه شخص ثالث این است که پلیس فرد را جریمه می‌کند و خودروی وی به پارکینگ منتقل میشود. حال برای آن که شخص بتواند ماشین خود را از پارکینگ نیروی انتظامی بیرون بیاورد باید برای خودرو خود بیمه شخص ثالث بخرد و جریمه دیرکرد و هزینه پارکینگ را پرداخت کند.
فرد فاقد بیمه ثالث تحت پوشش این بیمه نبوده و در زمان وقوع حادثه و تصادف باید خسارت‌های ایجادشده را از جیب بپردازد.
حال که به اهمیت داشتن بیمه شخص ثالث پی بردیم در اینجا این سوال پیش می‌آید که چرا باید بیمه شخص ثالث را از بیمه ایران تهیه کنیم؟ دلایل زیادی برای انتخاب بیمه شخص ثالث ایران وجود دارد که ما در اینجا به چند مورد مهم و کلی آن اشاره میکنیم.
بیشترین سهم از بازار بیمه شخص ثالث: یکی از دلایلی که بیمه‌گزاران را برای خرید بیمه شخص ثالث ایران ترغیب می‌کند این است که این شرکت بیشترین سهم از بازار بیمه شخص ثالث را دارد و این باعث میشود که افراد اطمینان بیشتری به این شرکت داشته باشند.
تعداد مراکز پرداخت خسارت: دلیل دیگری که افراد را ترغیب می‌کند بیمه شخص ثالث را از بیمه ایران تهیه کنند تعداد مرکز پرداخت خسارت است.خرید بیمه نامه آنلاین ، بیمه ایران با داشتن 182 واحد پرداخت خسارت نسبت به سایر شرکتهای بیمه تعداد مراکز پرداخت خسارت بیشتری دارد.
سرویس ارزیابی خسارت سیار: همچنین این شرکت امکان ارزیابی خسارت بیمه شخص ثالث را به صورت سیار فراهم کرده است که به وسیله آن بعد از وقوع حادثه، کارشناسان بیمه ایران در محل حادثه حاضر می‌شوند تا روند ارزیابی و پرداخت خسارت با سهولت بیشتری انجام شود.
سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث: در سال 99 میزان تعهد مالی بیمه شخص ثالث حداقل 11 میلیون و حداکثر 220 میلیون تومان تعیین شده است. همانطور که می‌دانید قیمت انواع خودرو و لوازم آن رشد چند برابری داشته است؛ بنابراین در اثر وقوع یک حادثه جزئی هم ممکن است خسارات قابل توجهی به وجود آید. این خسارات در صورت تصادف با خودروهای لوکس به مراتب بیشتر است؛ خرید بیمه نامه آنلاین ،بنابراین تهیه بیمه‌نامه‌ای که پوشش‌های کاملی را در اختیار بیمه‌گزار قرار دهد اهمیت زیادی دارد. با توجه به این که سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث در شرکتهای مختلف، متفاوت است لازم است شرکتی را انتخاب کنید که پوشش مالی را تا سقف مناسبی به شما ارایه دهد. بیمه ایران جزء شرکت‌هایی است که این امکان را در اختیار شما قرار می‌دهد تا در صورت تمایل بتوانید پوشش مالی بیمه ثالث را تا سقف 220 میلیون تومان انتخاب کنید.
کاربری خودرو: برای این که کاربری خودرو را بررسی کنیم باید ببینیم راننده چه استفاده‌هایی از خودرو می‌کند. برای مثال خودروهای تاکسی، بیشتر در معرض حوادث رانندگی هستند و طبیعی است که حق بیمه شخص ثالث برای این خودروها نسبت به خودروهایی که کاربری عادی دارند بیشتر باشد. خرید بیمه نامه آنلاین ،حق بیمه شخص ثالث در سال 99 برای وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، تاکسی و مسافرکش شخصی درون‌شهری، 10 درصد و سواری کرایه و مسافرکش شخصی برون‌شهری، 20 درصد بیشتر از حق بیمه وسایل نقلیه سواری مشابه است.
تخفیف عدم خسارت:شرکتهای بیمه از جمله بیمه ایران برای رانندگانی که دچار سوانح رانندگی نشوند و از بیمه شخص ثالث خود خسارت دریافت نکنند تخفیف عدم خسارت در نظر می‌گیرد. این تخفیف به صورت درصد در بیمهنامه قابل مشاهده است.
سقف تعهدات بیمه: منظور از سقف تعهدات بیمهنامه همان حداکثر تعهد مالی و جانی بیمه ایران است.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث: همان طور که گفتیم با توجه به اجباری بودن خرید بیمه شخص ثالث، چنانچه بیمه‌گزار بیمه خود را به موقع تمدید نکند جریمه میشود و در نتیجه قیمت بیمه افزایش می‌یابد.
مدت اعتبار بیمهنامه: در حالت کلی اعتبار بیمهنامه شخص ثالث یک سال است اما در صورتی که بیمه‌گزار تمایل داشته باشد می‌تواند این بیمه را به صورت روزشمار تهیه کند. در حال حاضر بیمه ایران این امکان را فراهم کرده که افراد بیمه شخص ثالث را به صورت کوتاه‌مدت و با اعتبار 3، 6 و 9 ماه از این شرکت خریداری کنند. خرید بیمه نامه آنلاین ،اما در کل خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه مقرون به صرفه‌‌تر است؛ زیرا قیمت بیمهنامه شش ماهه از نصف قیمت بیمهنامه یک ساله بیشتر است.
پوشش‌های بیمه شخص ثالث ایران
خسارات جانی و مالی واردشده به اشخاص زیان‌دیده با بیمه شخص ثالث جبران میشود. همچنین خسارت‌های جانی که برای راننده مقصر به وجود می‌آید تحت پوشش این بیمه است. خرید بیمه نامه آنلاین ،سقف پوشش جانی بیمه شخص ثالث بر اساس نرخ دیه‌ای است که هر سال از سوی قوه قضاییه اعلام میشود؛ بنابراین سقف پوشش جانی چیزی نیست که بیمه‌گزار بتواند در آن تغییری ایجاد کند. اما بیمه‌گزار می‌تواند میزان پوشش مالی را به انتخاب خود تعیین کند و در صورت تمایل سقف آن را افزایش دهد.
حال چرا باید پوشش مالی بیمه ثالث را افزایش دهیم؟ برای درک این موضوع فرض کنید بیمه‌گزاری که پوشش مالی پایه یعنی 11 میلیون تومان را انتخاب کرده در تصادف با یک خودرو پژو 206 مقصر شناخته شود و همچنین 15 میلیون تومان خسارت به خودرو 206 وارد کند. در این صورت شرکت بیمه میزان خسارت را حداکثر تا 11 میلیون تومان پرداخت می‌کند و راننده مقصر باید 4 میلیون تومان از مابقی خسارت را از جیب بپردازد؛ بنابراین توصیه میکنیم به پوشش مالی 11 میلیون تومان بسنده نکنید و سقف پوشش مالی بیمهنامه را افزایش دهید.
تخفیفهای بیمه شخص ثالث ایران
یکی از تخفیف‌هایی که شرکتهای بیمه برای بیمه شخص ثالث در نظر می‌گیرند تخفیف عدم خسارت است.خرید بیمه نامه آنلاین ، این تخفیف برای خودروهایی که در مدت اعتبار بیمهنامه از شرکت بیمه خسارت دریافت نکرده باشند اعمال میشود. نکته‌ای که دانستن آن ممکن است برای بیمه‌گزاران مهم باشد این است که با یک بار تصادف، همه تخفیفهای بیمه از بین نمی‌رود و میزان تخفیف به صورت پلکانی کاسته میشود. نحوه محاسبه تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث به شرح زیر است:
در ابتدا باید بدانیم با توجه به نوع و شرایط تصادف، نحوه دریافت خسارت می‌تواند متفاوت باشد.گاهی برای دریافت خسارت نیاز به ارایه کروکی نیست؛ مثلا در مواردی که حادثه منجر به خسارت جانی نشود، طرفین تصادف در مورد مقصر اختلاف‌نظر نداشته باشند و خسارت مالی کمتر از 11 میلیون تومان باشد. خرید بیمه نامه آنلاین ،اما در مواردی هم داشتن کروکی برای دریافت خسارت لازم است. حال دو نوع کروکی داریم: کروکی سازشی و غیرسازشی. اگر بعد از وقوع خسارت، مدارک طرفین حادثه کامل باشد، دو طرف تصادف با هم توافق داشته باشند و خسارت ایجادشده مالی باشد آن وقت به کروکی سازشی نیاز است. اما در صورت کامل نبودن مدارک، توافق نداشتن دو طرف حادثه و وقوع آسیب بدنی و … باید از صحنه تصادف کروکی غیرسازشی تهیه شود.
روند دریافت خسارت مالی بیمه شخص ثالث ایران
برای دریافت خسارت مالی لازم است زیان‌دیده به اداره خسارت بیمه شخص ثالث مراجعه کرده و فرم اعلام خسارت را تکمیل کنند. خرید بیمه نامه آنلاین ،سپس شرکت بیمه مدارک مربوطه را از مراجعه‌کننده تحویل می‌گیرد و اعتبار بیمهنامه راننده مقصر را بررسی می‌کند. بعد از این که اعتبار بیمهنامه راننده مقصر تایید شد برگه اعلام خسارت مالی شخص ثالث به مراجعه‌کننده داده میشود تا وی از مواضع آسیب‌دیده خودرو عکس تهیه کند. سرانجام بعد از این که میزان خسارت برآورد شد کارشناس بیمه برگه اعلام خسارت مالی شخص ثالث را امضا می‌کند. در گام آخر زیان‌دیده حواله خسارت را به بانک می‌برد و مبلغ خسارت را دریافت می‌نماید. موقع دریافت خسارت مالی بیمه شخص ثالث به نکات زیر توجه کنید:
برای این که خسارت ایجادشده بدون کروکی توسط شرکت بیمه پرداخت شود لازم است راننده هر دو خودرو در شعبه پرداخت خسارت حاضر شوند.
برای دریافت خسارت مالی با کروکی سازشی زیان‌دیده می‌تواند به همراه مدارک و ماشین خود به بیمه مراجعه کند و پرونده تشکیل دهد.
درصورتی که خودرو دارای لوازم و قطعات تعویضی باشد، تحویل قطعات داغی به اداره خسارت بیمه‌نامه‌های ثالث لازم است.
روند دریافت خسارت جانی بیمه شخص ثالث ایران
در صورتی که خسارت ایجادشده جانی باشد لازم است راننده مقصر، شخص مصدوم و یا وراث متوفی به اداره خسارت بیمه شخص ثالث بروند و فرم اعلام خسارت را تکمیل کنند.خرید بیمه نامه آنلاین ، سپس بعد از این که اعتبار بیمهنامه راننده مقصر تایید شد اداره خسارت طی نامه‌ای از دادگاه درخواست ارسال مدارک موردنیاز را می‌کند. در گام بعد کارشناس اداره خسارت، مدارک را بررسی می‌نماید. حال اگر شخص آسیب‌دیده مصدوم شده باشد کارشناس بیمه رای صادر شده در دادگاه و گزارش پزشکی قانونی را بررسی می‌کند و میزان خسارت تعیین می‌گردد. اگر حادثه منجر به فوت شده باشد، مبلغ خسارت بر اساس نرخ دیه تعیین و پرداخت میشود.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث ایران
مدارک لازم برای دریافت خسارت مالی بیمه شخص ثالث ایران
برای دریافت خسارت علاوه بر پر کردن فرم اعلام خسارت لازم است که مدارک زیر را نیز به همراه داشته باشید:
ارایه کروکی افسر کاردان در صورت وجود
برگه‌های بازجویی طرفین حادثه در خصوص کروکی غیرسازشی
ارایه گزارش‌های تکمیلی مانند گزارش نیروی انتظامی و گزارش کارشناس رسمی دادگستری در مورد کروکی غیرسازشی
اصل و کپی بیمهنامه شخص ثالث طرفین حادثه
اصل و کپی کارت ملی راننده مقصر و زیان‌دیده
اصل و کپی گواهینامه رانندگی طرفین حادثه
اصل و کپی کارت خودرو راننده مقصر و زیان‌دیده
سند مالکیت وسیله نقلیه زیان‌دیده
مدارک لازم برای دریافت خسارت جانی بیمه شخص ثالث ایران
اصل و کپی سند مالکیت یا کارت خودرو راننده مقصر حادثه
اصل و کپی کارت ملی راننده مقصر حادثه
کپی کارت ملی و شناسنامه زیاندیدگان
ارایه سایر گزارش‌های تکمیلی از قبیل: گزارش نیروی انتظامی، گزارش کارشناس یا کارشناسان رسمی دادگستری
چگونه بیمه شخص ثالث ایران را آنلاین بخرم؟
با توجه به اهمیتی که بیمههای شخص ثالث دارند بهتر است تمدید این بیمه را به تعویق نیندازید و بیمهنامه را قبل از روز آخر اعتبار آن تمدید کنید تا مشکلی برایتان ایجاد نشود. اگر می‌خواهید این بیمه را در زمان مناسبی تمدید کنید باید بدانید بهترین زمان برای تمدید بیمه شخص ثالث یک هفته قبل از تاریخ سررسید بیمهنامه است. خرید بیمه نامه آنلاین ،اما چگونه می‌توانیم بیمه شخص ثالث را مطابق نیاز خود تهیه کنیم؟ در گذشته خرید بیمه شخص ثالث ایران تنها از طریق مراجعه به نمایندگی‌های این شرکت ممکن بود اما در حال حاضر می‌توانید در هر ساعت از شبانه‌روز و در هر مکانی که هستید بیمه شخص ثالث ایران را به صورت آنلاین تهیه کنید. برای خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث کافی است به سایت مدیر بیمه وارد شوید و اطلاعات اتومبیل خود از جمله نوع، برند و سال ساخت خودرو را وارد کنید. سپس در ادامه از شما خواسته میشود نام شرکت بیمه قبلی و تاریخ شروع و اتمام بیمه‌نامه‌ای که قصد تمدید آن را دارید تکمیل کنید. در نهایت با وارد نمودن درصد تخفیف بیمه شخص ثالث و حوادث راننده که روی بیمهنامه شما درج شده، وارد صفحه استعلام قیمت می‌شوید. بیمه ایرانپوشش مالی بیمه ثالث را تا سقف 220 میلیون تومان ارایه می‌دهد. خرید بیمه نامه آنلاین ،بنابراین در این قسمت می‌توانید سطح تعهد مالی بیمهنامه را افزایش دهید و در نهایت قیمت بیمه شخص ثالث ایران و سایر شرکتهای بیمه را با هم مقایسه کنید و در خصوص خرید خود تصمیم بگیرید. با خرید بیمه شخص ثالث از بیمیتو تا ساعت 21 در روزهای عادی و تا ساعت 19 در روزهای پنجشنبه و تعطیل، بیمهنامه شما همان روز صادر میشود.
بیمه موتور ،وسایل نقلیه در کوچه و خیابان همواره در معرض خطر هستند و احتمال بروز حادثه برای آنها و همچنین عابران پیاده زیاد است. بیمه موتور ،در این‌جور مواقع بهترین راه این است که از بیمه کمک بگیریم و با بیمه کردن وسایل نقلیه خود سعی کنیم در صورت بروز حوادث از شرکتهای بیمه برای جبران خسارات احتمالی استفاده کنیم. بیمه موتور ، نیز یکی از همین وسایل نقلیه است که بیشتر از سایر وسایل نقلیه در معرض خطر قرار دارد. در اینجا قصد داریم درباره بیمه موتور ، سیکلت‌ها صحبت کنیم.
انواع بیمه موتور سیکلت
برای موتور سیکلت نیز مانند بیمه خودرو می‌توان 2 نوع بیمه زیر را در نظر گرفت:
همانطور که می‌دانید بیمه شخص ثالث خودرو شامل جبران خسارات مالی و جانی به اشخاص ثالث و خسارات جانی وارد شده به راننده مقصر میشود. بیمه بدنه خودرونیز خساراتی از جمله آتش‌سوزی خودرو، سرقت و مواردی دیگر را شامل میشود.
خسارات مالی به اشخاص ثالث:بیمه موتور ، درصورتی‌که طی بروز حادثه‌ای خسارت مالی به شخصی غیر از راننده مقصر وارد شود مطابق پوشش‌های بیمهنامه می‌توان از بیمه شخص ثالث استفاده کرد.
خسارات جانی به اشخاص ثالث: درصورتی‌که در اثر بروز حادثه‌ای خسارت جانی به فردی به‌جز راننده مقصر وارد شود می‌توان مطابق پوشش‌های بیمهنامه از بیمه خسارت دریافت کرد.
خسارت جانی به راننده مقصر: مطابق این پوشش درصورتی‌که راننده طی حادثه‌ای دچار خسارت جانی شود بیمه مطابق بیمهنامه خسارت وارد شده را جبران خواهد کرد.
برای اینکه ببینیم در قبال پرداخت چه مقدار حق بیمه می‌توانیم بیمه شخص ثالث از مزایای بیمه استفاده کنیم لازم است بدانیم نرخ انواع بیمه به چه عواملی بستگی دارد و چه پارامترهایی در تشکیل این نرخ مؤثرند.
۱. سال تولید موتور: بیمه موتور ،سال تولید موتور هر چه دستگاه جدیدتر باشد، ریسک آن کمتر است در نتیجه نرخ بیمه کمتر میشود.
۲. نوع موتور سیکلت: در یک دسته‌بندی می‌توان موتور سیکلت ها را به ۳ دسته تقسیم کرد:
دوچرخ
سه‌چرخ
برقی
همانطور که می‌دانید اغلب موتورها دوچرخ هستند اما نرخ بیمه برای موتور سه‌چرخ نسبت به 2 چرخ بیشتر است.
۳. تعداد سیلندر: تعداد سیلندرها در تعیین نرخ بیمه مؤثر است. موتور سیکلت‌ها می‌توانند دارای ۱ سیلندر، ۲ سیلندر، ۳ سیلندر و بیشتر باشند. بیمه موتور ،هر چه تعداد سیلندرهای بیشتر باشند،موتور قوی‌تر بوده در نتیجه نرخ بیمه آن نیز بیشتر میشود.
۴. نوع و ساختار: نرخ بیمه برای انواع مدل‌های برقی و دنده‌ای متفاوت است..
در نهایت نرخ حق بیمه موتور سیکلت با توجه به نوع و تعداد سیلندر موتور برای سال 99 مطابق جدول زیر است:
نوع موتورسیکلت
مبلغ حق بیمه پایه در سال ۹۹ به تومان
گازی
351.100
دنده‌ای تک‌سیلندر
428.900
دو سیلندر و بیشتر
471.200
دنده‌ای دارای سه‌چرخ یا سایدکار
506.700
این 4 عاملی که در اینجا مطرح شد در واقع عوامل مستقیمی هستند که بر نرخ قیمت بیمه اثر می‌گذارند. این عوامل ناشی از ویژگی‌ها و ساختار دستگاه نقلیه هستند.بیمه موتور ، عوامل دیگری هستندکه به‌طورغیرمستقیم اثرگذارند. این عوامل عبارت‌اند از:
تخفیف عدم خسارت بیمه موتور
تخفیف عدم خسارت شامل تخفیف‌هایی است که بیمهگذار به خاطر عدم استفاده از بیمه نامه خود در سال‌های قبل دریافت کرده است. بیمه موتور ،میزان تخفیف عدم خسارت شما به طور خودکار محاسبه و روی بیمهنامه شما درج شده است. سقف تخفیف عدم خسارت 70 درصد است و بیشتر از این مقدار تخفیف برای بیمهگذار لحاظ نمی‌شود.
جریمه دیرکردبیمه موتور
یکی دیگر از عواملی که می‌تواند بر نرخ بیمه شخص ثالث اثرگذار باشد جریمه دیرکرد است. درصورتی‌که از زمان سررسید گذشته باشد و بخواهیم بیمه موتور ، خود را تمدید کنیم باید مبلغی را بابت جریمه دیرکرد پرداخت کنیم. بنابراین باید قبل از اتمام سررسید بیمه نسبت به تمدید آن اقدام کرد تا مشمول این جریمه دیرکرد نشویم.
همانطور که می‌دانید اغلب بیمه‌ها را می‌توان به‌صورت قسطی خریداری کرد.
بیمه اقساطی بیمه موتور
اگر نسبت به نرخ حدودی بیمه اطلاع داشته باشید قطعاً این سؤال در ذهن شما پیش نخواهد آمد. نرخ بیمه موتور ، سال 99 حدود 500 هزار تومان میشود. البته همانطور که ذکر شده این نرخ به عوامل متعددی بستگی دارد. با توجه به کم بودن نرخ بیمه آن می‌توان این نتیجه را گرفت که شرکتهای بیمه انگیزه‌ای برای ارائه بیمه موتور اقساطی ندارند و این بیمه بیشتر به‌صورت نقد قابل خریداری است. اما برخی از شرکتهای بیمه نیز به خاطر رفاه حال بیمهگذار ممکن است آن را به صورت قسطی بفروشند.
سؤالی که در اینجا ممکن است برای ما پیش بیاید این است که ارزانترین بیمه چه ویژگی‌هایی دارد و چگونه می‌توانیم بیمه شخص ثالث ارزان برای خود تهیه کنیم.
ویژگی‌های ارزانترین بیمه موتور
هر چه موتور سیکلتی جدید، کم قدرت و با ابعادی کوچک داشته باشیم، مبلغی که بابت حق بیمه باید بپردازیم کمتر است. همچنین از تخفیف عدم خسارت و جریمه دیرکرد نیز نباید غافل شد. برای اینکه جریمه دیرکرد شامل ما نشود می‌توان سررسید بیمه خود را در یادآور مدیر بیمه ثبت کرد.بیمه موتور ، با این کار کارشناسان مدیر بیمه همواره قبل از اتمام سررسید بیمه نسبت به تمدید آن پیگیری کرده و مشمول
یکی از مسائل مهمی که در بیمه شخص ثالث و بدنه ماشین موردتوجه است بحث انتقال بیمه است. انتقال بیمه برای وقتی است که فرد می‌خواهد وسیله نقلیه خود را بفروشد و بیمه آن را به مالک بعدی منتقل کند. انتقال بیمه موتور سیکلت به چند روش قابل انجام است.
رایج‌ترین روش برای انتقال، منتقل کردن مالکیت است. بیمه شخص ثالث در واقع برای وسیله نقلیه است و با انتقال مالکیت به مالک جدید، بیمه نیز منتقل میشود.
درصورتی‌که نخواهیم بیمه موتور ، خود را به مالک جدید منتقل کنیم و بخواهیم آن را برای وسیله بعدی خود استفاده کنیم می‌توان با در دست داشتن سند به شعبه بیمه خود مراجعه کرده و تخفیفهای خود را حفظ کرد. این تخفیف‌ها را می‌توان بین 6 ماه تا 1 سال حفظ کرد و درصورتی‌که در این مدت موتور سیکلت جدید خریداری کرده شد، آن را به موتور جدید منتقل کرد.
نکته‌ای مهم درباره بیمه موتور سیکلت
در اغلب بیمه‌ها امکان خرید به‌صورت کوتاه‌مدت وجود دارد. برای مثال می‌توان بیمه شخص ثالث 3 ماهه، 6 ماهه و… خریداری کرد. اما در بیمه موتور سیکلت این موضوع وجود ندارد. امکان خرید این بیمه فقط به‌صورت 1 ساله وجود دارد.
استعلام قیمت بیمه موتور
حال که نسبت به حدود قیمت، عوامل مؤثر بر آن و نحوه پرداخت حق بیمه باخبر شدیم باید بدانیم چگونه می‌توان استعلام قیمتبیمه موتور ، را دریافت کرد. برای محاسبه قیمت بیمه موتور از شرکتهای مختلف بیمه روش‌های مختلفی وجود دارد:
استعلام بیمه موتور به روش سنتی
برای دریافت استعلام قیمت بیمه روش سنتی می‌توان به یکی از نمایندگی‌های بیمه موردنظر تماس گرفت و یا مراجعه کرد و نسبت به دریافت قیمت و خرید این بیمه اقدام کرد. با این روش باید وقت صرف کنید و به نمایندگی مراجعه کنید و این مورد امروزه با توجه به مشغله زیاد افراد کمی مشکل است. همچنین اگر بخواهید با این روش استعلام قیمت از بیمههای مختلف بگیرید، باید زمان زیادی صرف کنید و با نمایندگی شرکتهای مختلف بیمه تماس بگیرید.
در صورتی‌که راننده فاقد بیمه شخص ثالث در حادثه رانندگی زیان‌دیده باشد نیز ممکن است با مشکلاتی مواجه شود. چرا که پلیس راهنمایی و رانندگی برای ارائه گزارش به مدارک هر دو طرف نیاز دارد. از طرفی شرکت بیمه طرف قرارداد با خودروی مقصر نیز ممکن است در پرداخت خسارت به راننده زیان‌دیده فاقد بیمه شخص ثالث مشکلاتی به وجود آورد.
استعلام آنلاین بیمه موتور
روشی دیگر برای دریافت نرخ و استعلام بیمه، استعلام آنلاین است. بیمه موتور ،با مراجعه به سامانه مدیر بیمه می‌توان با ورود اطلاعات لازم، استعلام نرخ بیمه موتور سیکلت را در کمترین زمان ممکن دریافت کرد. با این روش از هرکجا که اینترنت داشته باشید و در هر زمان از شبانه‌روز می‌توانید نسبت به حق بیمه خود مطلع شوید. علاوه بر این موضوع با یکبار ورود اطلاعات می‌توان نسبت به نرخ و شرایط . بیمههای مختلف آگاه شد با مقایسه آنها، مناسب‌ترین بیمه را برای خود انتخاب و خریداری کرد.
در این مرحله باید سال ساخت موتور سیکلت را وارد کرد.
در این مرحله باید تعیین کرد که موتور سیکلت خسارت دارد یا بدون خسارت است.
در این مرحله باید سابقه عدم خسارت بیمه موتور سیکلت را در سامانه وارد کرد.
در مرحله آخر نیز باید تاریخ سررسید بیمه فعلی خود را وارد کرد تا در صورت داشتن جریمه دیرکرد، در محاسبه نرخ بیمه لحاظ گردد.
پس از این مرحله فهرستی از بیمه موتور سیکلت ایران با مشخصاتی کامل از سطح کیفیت خدمات و قیمت آن نمایش داده میشود. با توجه به اولویت‌های خود می‌توانید آنها را با یکدیگر مقایسه کنید و مناسب‌ترین گزینه را برای خود انتخاب و خریداری کنید.بیمه موتور ، همچنین با استفاده از مدیر بیمه می‌توان خدمات بیمه تامین اجتماعی را از جمله تمدد و تعویض و صدور دفترچه بیمه را به‌صورت آنلاین انجام داد و به کارگزاری مراجعه حضوری نکرد. بنابراین با مدیر بیمه می‌توان به همه نیازهای بیمه‌ای خود پاسخ داد و خدمات مورد نیاز خود را اعم از بیمه تامین اجتماعی تا انواع بیمههای مختلف دیگر را از مدیر بیمه دریافت کرد.
قیمت بیمه شخص ثالث ،هرگونه خسارت مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی به عهده بیمه شخص ثالث است. قیمت بیمه شخص ثالث ،بر اساس قانون، خرید بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها اجباری است و نداشتن این بیمه عواقب جبران ناپذیری برای دارندگان وسائل نقلیه به همراه خواهد داشت.
در قرارداد قیمت بیمه شخص ثالث ، شخص سوم یا ثالث تمام افرادی هستند که در حوادث مرتبط با خودرو، زیان جانی یا مالی دیده باشند؛قیمت بیمه شخص ثالث ، البته در تعریف این بیمه راننده مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی‌شود و برای جبران خسارت‌های جانی راننده مقصر، بیمه حوادث راننده به همراه بیمهنامه شخص ثالث ارائه میشود.
توجه داشته باشید که بیمه حوادث راننده فقط خسارت‌های جانی وارد شده به راننده (شامل فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی) را جبران می‌کند و در برابر خسارت‌های مالی هیچگونه پوششی ارائه نمی‌دهد.
قیمت بیمه شخص ثالث ،چه مواردی تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد؟
پوشش‌های بیمه شخص ثالث به دو دسته پوشش مالی و جانی تقسیم میشود که پوشش جانی این بیمه شامل غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی است. قیمت بیمه شخص ثالث ،در پوشش مالی هم خسارت‌های مالی وارد شده به خودرو یا اموال افراد زیان دیده (به جز راننده مقصر) جبران میشود.
سقف پرداخت هزینه‌ها در پوشش جانی بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین میشود. سقف پوشش مالی هم در شرکتهای مختلف بیمه متفاوت است اما حداقل پوشش مالی تعیین شده توسط بیمه مرکزی در سال 1400، 16 میلیون تومان است.
حداکثر پوشش مالی در بیشتر شرکتهای بیمه معادل 80 میلیون تومان است و در بعضی از شرکت‌ها مثل بیمه شخص ثالث ایران در شرایط خاص تا 320 میلیون تومان هم می‌رسد.
مبلغ دیه کامل چقدر است؟ ماه‌های حرام کدامند؟
مبلغ دیه در ابتدای هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می شود. مبلغ دیه در سال 1400 و برای ماه های عادی ۴۸۰ میلیون و برای ماه های حرام ۶۴۰ میلیون تومان اعلام شده است. سقف پوشش جانی بیمه شخص ثالث هم به اندازه ی مبلغ دیه در ماه حرام (۶۴۰ میلیون تومان) است و حداقل پوشش مالی به اندازه یک چهلم مبلغ دیه ماه حرام (۱۶ میلیون تومان) در نظر گرفته میشود. البته خسارت جانی راننده مقصر بر اساس دیه ماه غیر حرام (ماه عادی) پرداخت میشود. قیمت بیمه شخص ثالث ، حرام به ترتیب محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه هستند.
محاسبه بیمه شخص ثالث
برای تعیین قیمت بیمه شخص ثالث ، عوامل و ملاک‌های مختلفی را باید در نظر گرفت که در ادامه به بررسی این عوامل خواهیم پرداخت:
1)قیمت بیمه شخص ثالث ،حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی:
بیمه مرکزی هر ساله حداقل و حداکثر مبلغ حق بیمه شخص ثالث را به شرکتهای بیمه ابلاغ می‌کند که این مبلغ بر اساس میزان دیه همان سال تعیین میشود. میزان حق بیمه پایه انواع خودرو را می‌توانید در جدول بالا مشاهده کنید.
2) تخفیف بیمه شخص ثالث (تخفیف عدم خسارت):
یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر قیمت نهایی بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت بیمه است؛ به این معنی که به تعداد سالهایی که بیمهگذار از بیمه ثالث خود استفاده نکرده باشد، به بیمهنامه او تخفیف عدم خسارت تعلق می‌گیرد. در‌این صورت، زمانی که شخص بیمهگذار اقدام به تمدید بیمهنامه خود نماید، تخفیف تعداد سال‌های عدم‌خسارت بر حق‌بیمه پرداختی جدید آن اعمال میشود و مبلغ آن کاهش پیدا می‌کند. در قانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث این تخفیفات به جای ۸ سال، در ۱۵ سال اعمال میشود. نحوه اعمال تخفیف عدم خسارت در قانون جدید در جدول زیر قابل مشاهده است:
تخفیف عدم خسارت
میزان تخفیف به درصد
سال اول تخفیف
5%
سال دوم تخفیف
10%
سال سوم تخفیف
15%
سال چهارم تخفیف
20%
سال پنجم تخفیف
25%
سال ششم تخفیف
30%
سال هفتم تخفیف
35%
سال هشتم تخفیف
40%
سال نهم تخفیف
45%
سال دهم تخفیف
50%
سال یازدهم تخفیف
55%
سال دوازدهم تخفیف
60%
سال سیزدهم تخفیف
65%
سال چهاردهم تخفیف
70%
کاهش پلکانی تخفیف در صورت بروز خسارت
در قانون قبلی بیمه ثالث با اولین خسارت و کنده شدن کوپن بیمهنامه، تمام تخفیف سال‌های قبلی از بین می‌رفت؛ اما در قانون جدید بیمه شخص ثالث شرایط تغییر کرده و کاهش تخفیفات به صورت پلکانی است. قیمت بیمه شخص ثالث ،طبق تبصره 2 ماده 6 آیین‌نامه جدید تخفیف عدم خسارت، در صورت خسارت تمام تخفیفات بیمهگذار به یک‌باره از بین نمی‌رود. در جدول زیر می‌توانید تاثیر خسارت مالی و جانی را بر کاهش تخفیفات مشاهده کنید:
نوع خسارت/تعداد خسارت
یک بار
دو بار
سه بار و بیشتر
مالی
20 درصد
30 درصد
40 درصد
جانی
30 درصد
70 درصد
100 درصد
3) جریمه دیرکرد بیمه نامه ثالث:
یکی از عوامل تاثیرگذار بر نرخ حق‌بیمه ثالث، جریمه دیرکرد تمدید بیمهنامه است؛ به این شکل که در صورت عدم تمدید به موقع بیمهنامه ، حق بیمه شخص ثالث افزایش خواهد یافت. جریمه دیرکرد به صورت روزانه محاسبه میشود و مبلغ آن به نوع خودرو (تعداد سیلندر آن) بستگی دارد. حداکثر میزان جریمه دیرکرد برای یک خودرو، معادل مبلغ جریمه دیرکرد 365 روز است؛ قیمت بیمه شخص ثالث ،یعنی اگر خودرویی چند سال هم بیمهنامه نداشته باشد فقط جریمه دیرکرد یک‌سال به حق بیمه او اضافه خواهد شد.
4) کاربری خودرو:
نوع کاربری خودرو یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر میزان ریسک خودرو و در نهایت قیمت حق‌بیمه ثالث است. مثلا خودروهای آموزش رانندگی یا تاکسی‌ها، نسبت به خودروهای شخصی در معرض خطرات و حوادث رانندگی بیشتری هستند و باید حق بیمه شخص‌ثالث بیشتری را پرداخت کنند. کاربری‌‌هایی که باعث افزایش حق بیمه شخص ثالث می‌شوند شامل:
کاربری صنعتی
آمبولانس
آتش‌نشانی
تاکسی درون شهری و برون شهری
بارکش و …
مثلا تاکسی‌های درون شهری موظف به پرداخت 10 درصد حق بیمه بیشتر هستند و همچنین بیمهنامه تاکسی‌های برون شهری 20 درصد و خودروهای آموزش رانندگی نیز 15 درصد گران‌تر خواهد بود.
5) میزان پوشش بیمهنامه شخص ثالث:
میزان پوشش مالی بیمهنامه، میزان تعهد مالی شرکت بیمه را در مقابل بیمهگذار مشخص می‌کند. بیمه مرکزی حداقل میزان پوشش مالی را برای سال 99، مبلغ 11 میلیون تومان تعیین کرده است.قیمت بیمه شخص ثالث ، بیمهگذار با پرداخت حق بیمه بیشتر، می‌تواند پوشش مالی بالاتری را خریداری کرده و از خدمات بیشتری بهره‌مند شود.
6) تخفیف شرکت بیمه:
شرکتهای بیمه می‌توانند با استفاده از تخفیفهای مجاز، قیمت پایین‌‌تری را به بیمه‌‌گذاران ارائه دهند. اما حتی با وجود اعمال تخفیف بیمه شخص ثالث، حق‌بیمه دریافتی نباید از حداقل حق‌بیمه تعیین شده توسط بیمه مرکزی کمتر باشد.
7) مدت اعتبار بیمهنامه:
مدت اعتبار بیمهنامه شخص‌ثالث می‌تواند از چند روز تا یک سال باشد اما می‌توان گفت که خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه مقرون به‌‌صرفه‌‌تر است. به این دلیل که با توجه به بالا بودن ریسک بیمههای کوتاه مدت برای شرکتهای بیمه، قیمت بیمهنامه کوتاه مدت از بیمهنامه یک ساله بیشتر خواهد بود.
باید توجه داشت که بیمهنامه شخص ثالث از ساعت 24 روز خریداری فعال میشود. مثلا اگر روز شنبه اقدام به خرید یا تمدید بیمهنامه کنید، بیمهنامه شما از ساعت 24 همان روز یا به عبارتی از ابتدای بامداد یکشنبه فعال خواهد بود.
8) سال ساخت و عمر خودرو:
با توجه به افزایش ریسک خودروهای کهنه، در تمام شرکتهای بیمه نرخی به عنوان ضریب کهنگی در نظر گرفته میشود.قیمت بیمه شخص ثالث ، این نرخ معمولا برای خودروهایی با عمر بیش از 15 سال محاسبه شده و به ازای هر سال 2 درصد به مبلغ بیمهنامه اضافه میشود. حداکثر این ضریب برای ده سال کهنگی و معادل 20 درصد خواهد بود.
البته برخی شرکتهای بیمه به طور کلی خودروهایی با سال ساخت بالا را تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار نمی‌دهند و از فروش بیمهنامه به این خودروها خودداری می‌کنند.
قیمت بیمه شخص ثالث ،استعلام بیمه شخص ثالث
اگر قصد خرید بیمه شخص ثالث را دارید، قبل از خرید بیمهنامه به استعلام قیمت آن در شرکتهای مختلف بیمه نیاز پیدا خواهید کرد. در حال حاضر برای مقایسه و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث روش ساده‌ای پیش روی شماست و دیگر نیازی نیست که به صورت حضوری به نمایندگی‌ها یا شعب شرکتهای بیمه مراجعه کنید. قیمت بیمه شخص ثالث ،در روش حضوری استعلام بیمه شخص ثالث، باید ساعت‌ها زمان صرف کنید تا بتوانید نرخ و اطلاعات بیمه شخص ثالث را در شرکتهای مختلف بیمه جمع‌آوری کنید. اما در روش اینترنتی می‌توانید با چند کلیک و در عرض چند دقیقه به استعلام دقیق بیمه شخص ثالث خودروی خود دست پیدا کنید. به این صورت که با ورود به سایت مدیر بیمه و ثبت اطلاعات خودروی خود، قیمت بیمه شخص ثالث آن را در شرکتهای مختلف بیمه استعلام گرفته و پس از بررسی دقیق حق بیمه‌ها، پوشش‌ها و اطلاعات مورد نیاز خود، بیمه شخص ثالث را خریداری کنید.
قیمت بیمه شخص ثالث ،بهترین بیمه شخص ثالث
گفتیم که قیمت بیمه شخص ثالث در شرکتهای مختلف بیمه تفاوت چندانی ندارد اما قیمت این بیمه نباید تنها معیار شما برای خرید بیمه ثالث باشد و اگر به دنبال بهترین بیمه شخص ثالث هستید باید به عوامل بسیاری در انتخاب آن توجه کنید. عوامل مختلفی مثل میزان پوشش مالی ارائه شده، توانگری مالی شرکت بیمه، کیفیت پرداخت خسارت، تعداد شعب پرداخت خسارت، سهم از بازار و… برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث نیاز دارید اطلاعات، شرایط و نرخ‌های تمام شرکتهای بیمه را در کنار یکدیگر ببینید و بر اساس نیازها و اولویت‌های خود آنها را مقایسه کنید. قیمت بیمه شخص ثالث ،مرکز مشاوره و انتخاب بیمه «مدیر بیمه » به شما کمک می‌کند با چند مرحله ساده و وارد کردن مشخصات خودروی خود، بدون هیچ زحمتی نرخ و شرایط برترین شرکت های بیمه را در کنار هم ببینید و بهترین انتخاب را داشته باشید. همچنین مشاوران مدیر بیمه در تمام مراحل خرید، شما را برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث راهنمایی خواهند کرد.
قیمت بیمه شخص ثالث ،حذف الحاقیه بیمه شخص ثالث
در قوانین قبلی اگر شروع سال بیمه‌ای شما از ابتدای سال و همزمان با تغییر میزان دیه نبود (مثلا سررسید بیمه در آذر ماه بود) باید برای مدت بیمه شده بر اساس دیه سال قبل، الحاقیه صادر و حق بیمه متناسب با دیه سال جدید اضافه می‌شد. اما در قوانین جدید نیازی به صدور الحاقیه ثالث و پرداخت مبلغ اضافه نیست و پرداخت مابه‌التفاوت آن به عهده صندوق تامین خسارت‌های جانی ثالث است.
حذف کوپن بیمه ثالث
بر اساس قانون جدید از ابتدای سال 97 کوپن بیمهنامه شخص ثالث حذف شد و در حال حاضر بیشتر شرکتهای بیمه به صورت کامل آن را حذف کرده‌اند.قیمت بیمه شخص ثالث ، بیمه‌نامه‌هایی که کوپن از آن ها حذف شده است، برای دریافت خسارت باید از کپی بیمهنامه خود استفاده کنند.
تمدید بیمهنامه شخص ثالث با یک شرکت بیمه جدید
در تمدید بیمهنامه شخص ثالث هیچ محدودیتی برای انتخاب شرکت بیمه وجود ندارد. به این معنی که خریدار می‌تواند بدون توجه به شرکتی که سال گذشته تحت پوشش آن بوده است در سال جدید بیمهنامه خود را (با حفظ تخفیفات عدم خسارت آن) از یک شرکت تازه خریداری کند.
قیمت بیمه شخص ثالث ،خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث
خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث نسبت به خرید حضوری آن مزایای مختلفی دارد؛ از جمله: امکان مقایسه کامل و دقیق اطلاعات شرکتهای بیمه قبل از خرید، قدرت انتخاب بالا در میان بیمههای مختلف، سرعت در مراحل خرید بیمه، صرفه‌جویی در زمان و هزینه، امکان دریافت مشاوره تخصصی در تمام مراحل خرید بیمه و … در مجموع می‌توان گفت که خرید اینترنتی انواع بیمه از جمله بیمه شخص ثالث، تجربه خریدی ساده، مطمئن و آگاهانه را برای شما به همراه خواهد داشت.
مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید.قیمت بیمه شخص ثالث ، مشخصاتی مثل: نوع خودرو، مدل خودرو، سال ساخت خودرو،سابقه تخفیف عدم خسارت، تاریخ سررسید بیمه نامه قبلی و…
در مرحله بعد می توانید نرخ و شرایط بیمه شخص ثالث خودروی خود را در برترین شرکتهای بیمه کشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس نیازها و اولویت‌های خود یکی از بیمه‌ها را انتخاب کنید.
در مرحله نهایی می‌توانید هزینه بیمهنامه خود را به صورت آنلاین پرداخت کنید.
بیمهنامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد
شاید بسیاری از افراد با سایت centinsur.ir و خدمات سایت بیمه مرکزی ، centinsur.ir آشنایی نداشته باشند. به همین خاطر در ادامه مقاله قصد داریم شما را با این سامانه آشنا کنیم.
معرفی سایت بیمه مرکزی centinsur.ir
قدمت سازمانبیمه مرکزی به بیش از 100 سال پیش باز می گردد. البته در ابتدا شرکت های بیمه خارجی اقدام به تاسیس نمایندگی در کشور ایران اقدام کردند و رفته رفته این شرکت ها از میان رفتند و سازمان بیمه مرکزی جای آن ها را گرفت. در حال حاضر سازمان بیمه مرکزی وظایف بسیار مهمی را در قبال مردم بر عهده دارد که از آن ها نمی توان چشم پوشی کرد. از معرفی سازمان بیمه مرکزی که بگذریم، می خواهیم در رابطه با سایت بیمه مرکزی ، و جزئیات آن بیشتر بدانیم.
سایت سازمان بیمه مرکزی به نشانی اینترنتی centinsur.ir از سوی سازمان بیمه مرکزی راه اندازی شده است. در حال حاضر این سایت برای عموم مردم قابل استفاده است؛ چرا که امکانات مختلفی را همانند دریافت گواهی سوابق بیمه نامه ها برای عموم مردم ارائه می کند. با وجود سایت بیمه مرکزی ، centinsur.ir دیگر نیازی به مراجعه حضوری به یکی از سازمان های بیمه جهت انجام بعضی از امور بیمه ای نیست؛ چرا که می توان بسیاری از امور را به صورت غیر حضوری و بیمه آنلاین و از طریق سایت بیمه مرکزی ، انجام داد.
بنابراین، یکی از اهداف اصلی که سایت بیمه مرکزی ، توسط سازمان بیمه مرکزی راه اندازی شده است این است که مردم بتواند با سهولت بیشتری امور بیمه ای خود را انجام دهند. این در صورتی که در گذشته بسیاری از امور مردم به صورت حضوری انجام می شد و مردم مجبور بودند که جهت انجام یک کار ساده ساعات زیادی را صرف مراجعه به شرکت های بیمه کنند. این در حالی است که همان کار می تواند در عرض چند دقیقه در سایت centinsur.ir انجام شود.
بنابراین، به طور کلی سایت بیمه مرکزی ، با هدف ارائه خدمات آنلاین و ارائه اخبار و اطلاعیه های مهم به مردم کشور ایران راه اندازی شده است و در همین راستا هم از بخش های بسیار متنوعی تشکیل شده است که هر کدام از این بخش ها خدمات مختلفی را نیز به مردم ارائه می کنند.
خدمات الکترونیک سایت بیمه مرکزی centinsur.ir
همانطور که در این مقاله هم به آن اشاره کردیم، یکی از اهداف اصلی راه اندازی سایت بیمه مرکزی ، این بوده است که مردم راحت تر بتوانند از خدمات سازمان بیمه مرکزی بهره مند شوند. بنابراین، سازمان بیمه مرکزی با توجه به این هدف اقدام به راه اندازی بخش خدمات الکترونیک در سایت بیمه مرکزی ، کرده است. خدمات الکترونیک سایت بیمه مرکزی centinsur.ir بسیار متنوع است که در ادامه بخش های مهم این خدمات را توضیح می دهیم.
استعلام اصالت بیمه نامه های مختلف :
یکی از بخش های بسیار مهمی که در سایت بیمه مرکزی ، ارائه شده است، سامانه سنهاب است. این سامانه که به سامانه استعلام اصالت بیمه نامه های مختلف همانند استعلام اصالت بیمه نامه سنهاب مشهور است، خدمات مختلفی را در راستای استعلام اصالت های بیمه نامه ارائه می کند. در این بخش می توان با وارد کردن اطلاعات بیمه نامه از اصالت و صحت یک بیمه نامه مطلع شد. در این بخش امکان استعلام با کد یکتا، با شماره بیمه نامه و … وجود دارد.
استعلام سابقه کلیه بیمه ها :
از جمله امکانات مهم دیگری که در سایت بیمه مرکزی ، ارائه می شود، استعلام سابقه بیمه های مختلف با کد ملی است. در این سایت می توان از طریق بخش خدمات الکترونیک به بخش استعلام سابقه کلیه بیمه ها وارد شد و با وارد کردن کد ملی و یک سری اطلاعات دیگر، سابقه بیمه ای خود را دریافت کرد. لازم به ذکر است که تمامی سوابق بیمه نامه هایی که با کد ملی فرد ثبت شده اند در این بخش دریافت می شوند.
استعلام سابقه بیمه خودرو :
آن دسته از افرادی که قصد دریافت سوابق بیمه خودروی خود را دارند، می توانند به صورت غیر حضوری به بخش میز خدمت الکترونیک بیمه مرکزی وارد شوند و سوابق بیمه ای خود را دریافت کنند. در این بخش امکان دریافت سابقه بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو به صورت تک به تک و همزمان وجود دارد. سوابق بیمه به صورت یک فایل pdf به افراد استعلام گیرنده تحویل داده می شوند.
میز خدمات شبکه فروش :
آن دسته از نمایندگان بیمه ای که قصد استفاده از خدمات بیمه ای را دارند، می توانند به سایت بیمه مرکزی ، وارد شوند و از طریق میز خدمات شبکه فروش حساب کاربری خود را در این بخش فعال نمایند. همچنین، آن دسته از شرکت های بیمه ای که قبلا در این سامانه ثبت نام کرده اند می توانند با وارد شدن به حساب کاربری خود از خدمات این بخش از سازمان بیمه مرکزی استفاده نمایند.
اعطای پروانه فعالیت موسسات بیمه در جمهوری اسلامی ایران :
آن دسته از موسسات بیمه ای که قصد ورود به بازار بیمه ای کشور را دارند و قصد دریافت پروانه فعالیت را دارند، می بایست که حتما مراحل اعطای پروانه فعالیت موسسات بیمه در جمهوری اسلامی ایران را انجام دهند. یکی از بخش های میز خدمت الکترونیک سایت بیمه مرکزی ،، اعطای پروانه فعالیت موسسات بیمه در جمهوری اسلامی می باشد. در این قسمت مراحل دریافت پروانه فعالیت به طور کامل شرح داده شده است و همچنین، فرم های مورد نیاز برای دریافت این پروانه توضیح داده شده است.
پاسخگویی و رسیدگی به شکایات بیمه ای :
سامانه پاسخگویی و رسیدگی به شکایات بیمه ای یکی از سامانه هایی است که در سایت بیمه مرکزی ، ارائه می شود. در این بخش بیمه گذاران و خسارت دیدگان می توانند شکایت های بیمه ای خود را به صورت آنلاین و غیر حضوری ثبت نمایند. همچنین، در این بخش امکان پیگیری شکایت به صورت آنلاین وجود دارد.
شاید تاکنون بارها اصطلاح سامانه سنهاب را دیده یا شنیده باشید. حدس می‌زنید که برحسب روال سازمان‌ها، این کلمه مخفف عبارت طولانی باشد. صد البته حدس شما درست است. در این مقاله می خواهیم به سوالات شما درباره سامانه سنهاب پاسخ دهیم: سنهاب بیمه مرکزی چیست؟ سنهاب مخفف چیست؟ سنهاب نمایندگان بیمه چه کاربردی دارد؟ و سوالاتی که شاید درباره سنهاب به ذهن‌تان رسیده باشد… پس با ما تا انتهای مقاله همراه شوید.
سامانه سنهاب بیمه مرکزی، سامانه استعلام بیمه‌نامه‌ها و شرکتهای بیمه
اول شما را در موقعیت قرار دهیم: شاید برایتان پیش آمده که تاریخ انقضای بیمهنامه خود را فراموش کرده باشید؛ شاید بخواهید در جریان حادثه‌ای از میزان پوشش خسارت بیمه‌نامه‌ای مثل بیمه بدنه یا شخص ثالث خودروی خود مطلع شوید. همانطور که می‌دانید، اگراز تاریخ سررسید انقضای بیمه نامه بدنه و ثالث بگذرد، علاوه بر محدودیت در پوشش های مالی، جریمه‌هایی نیز به شما تعلق می‌گیرد. سایت بیمه مرکزی ،در چنین شرایطی، دانستن میزان اعتبار بیمه از اهمیت بالایی برخوردار خواهد بود.
گاهی نیز می‌خواهید برای زندگی و هزینه‌ها پیش بینی‌هایی داشته باشید. دانستن تاریخ سررسید انقضای بیمه نامه در مدیریت مالی شما ضروری است. شما قبل از سررسید، برنامه‌ریزی مالی کرده و سپس نسبت به تمدید بیمهنامه اقدام می‌نمایید. در دنیای آنلاین و پر مشغله امروز که استفاده از یادداشت‌های کاغذی جای خود را به نوتیفیکشن‌ها و سامانه ها داده‌اند، سازمان‌ها به ساده سازی و تسریع فرآیندها از طریق سامانه‌ها و اپلیکیشن‌ها روی آورده اند.
بیمه مرکزی در ابتدا، با حذف کاغذ قدم در راه تسریع فرآیندهای بیمه‌ای گذاشت.سایت بیمه مرکزی ، هیچ نرم افزار مکانیزه نظارتی در صنعت بیمه وجود نداشت.واحد فاوای بیمه مرکزی، طراحی و پیاده‌سازی سامانه ای برای تسهیل کار بیمه‌گزاران و نظارت بهینه بر صنعت بیمه با عنوان سنهاب (سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه) را از دی ماه ۱۳۹۰ در دستورکار خود قرار داد. در حال حاضر، شالوده اصلی طرح سنهاب طراحی شده و در دسترس بیمه‌گزاران است. سامانه سنهاب، اطلاعات سامانه یکپارچه اقتصادی کشور را با اطلاعات صنعت بیمه تبادل می‌کند.
بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
بیمه مرکزی سامانه سنهاب را طرح ریزی نمود
قبل از آن که به سایت بیمه مرکزی ، بپردازیم، بهتر است اطلاعاتی درباره خود سازمان بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران داشته باشیم. این سازمان به صورت شرکت سهامی با هدف تنظیم و هدایت امور بیمه ای ایران و حمایت از حقوق بیمه گزاران و شرکتهای بیمه و اعمال نظارت دولت بر امور بیمه ای درسال۱۳۵۰تاسیس گردید.
وظایف و اختیارات بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
در دامنه اختیارات و وظایف بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران می توان به موارد زیر اشاره کرد:
۱) تهیه اطلاعات، تدوین داده‌ها و گزارش‌های موسسات فعال در صنعت بیمه ایران
۲) انجام بیمههای اتکایی اجباری
۳) تنظیم بازار نمایندگی و واسطه‌گری بیمه
۴) قبول یا واگذاری بیمههای اتکایی به موسسات بیمه داخلی یا خارجی
در راستای اهداف یاد شده، سازمان بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران “سامانه سنهاب” را به منظور آسان سازی فرایند استعلام گیری بیمهنامه ها و بررسی اصالت نمایندگان بیمه مطرح کرد.
سامانه سنهاب چیست ؟
میز خدمات الکترونیک سامانه سنهاب
سامانه سنهاب که مخفف”سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه” است، به گردآوری اطلاعات و فراهم سازی امکان نظارت و هدایت صنعت بیمه می‌پردازد. سایت بیمه مرکزی ،هدف اولیه ایجاد چنین سامانه‌ای، ایجاد پایگاه داده‌ای آمار و اطلاعات شرکتهای بیمه و دسترسی آسان دستگاه‌های نظارتی و وزارت اموراقتصادی و دارایی به اطلاعات عملکرد شرکتهای بیمه گزار بود، ولی، در طول مسیر طراحی و توسعه سنهاب، دامنه ماموریت آن بسط یافت و هدف جمع آوری اطلاعات و نظارت و هدایت شرکت های بیمه و حتی بیمه گزاران لحاظ شد.
سامانه سنهاب چه اهدافی را دنبال می‌کند؟
سازمان بیمه مرکزی اهداف مختلفی را برای طرح سنهاب مدنظر قرار داده است که برخی از آنها به شرح زیر هستند:
قانون مدار کردن تهیه سامانه جامع کنترلگر
تسهیل دسترسی به اطلاعات شرکتهای بیمه
امکان ارائه ارزش سرویس های ارزش افزوده به بیمه‌گزاران و حتی شرکت های بیمه
تجمع دقیق اطلاعات اصلی صنعت بیمه در بیمه مرکزی و و ارائه گزارش‌ها و داده‌های موردنیاز به سازمان‌های ذی‌ربط نظیر وزارت امور اقتصادی و دارایی
یکپارچگی اطلاعات بیمه‌ای و اقتصادی کشور
مزایای سامانه سنهاب :
الف)سایت بیمه مرکزی ، درج کد یکتا بر بیمه شخص ثالث جهت نظارت بر عملیات صدور بیمهنامه ثالث و نظارت بر نمایندگان، کارگزاران و محاسبه توانگری شرکتهای بیمه‌گر
ب) صحت و شفافیت اطلاعات صنعت بیمه که امکان داده‌کاوی و تحلیل و نتیجه گیری های دقیق را در پی دارد.
ج) قابلیت ارائه گزارش‌های سفارشی برای مدیریت ارشد سازمان ها
د) تولید مکانیزه سالنامه آماری بیمه مرکزی به صورت آنلاین و پی دی اف دربرگیرنده صفر تا صد شرکتهای بیمه در مقایسه با خودشان و جهان
ه) وجود زیرسیستم مکانیزه برای ثبت شکایات مردم: که با پیامک به آن ها کد رهگیری داده می شود. این شکایت‌ها در داخل کارتابل و کاملا مکانیزه در اختیار واحد رسیدگی به شکایات بانک مرکزی قرار می گیرد.
و) جامعیت اطلاعات ، دقت و امنیت بالا ، خطای اندک ، پاسخگویی به موقع
ز) امکان ارائه سرویس‌های ارزش افزوده به بیمه‌گزاران و شرکتهای بیمه‌ای
ح) ارائه گزارش‌ها و داده‌های مورد نیاز به وزارت امور اقتصاد و دارایی
چه بیمه‌نامه‌هایی از سنهاب قابل استعلام است؟
تا کنون، امکان استعلام بیمه نامه های شخص ثالث و بدنه در سامانه سنهاب فراهم شده است. بیمه‌گزاران از طریق سایت بیمه مرکزی ، با وارد کردن شماره بیمه نامه، شرکت صادر کننده و کد ملی خود نسبت به استعلام اصالت بیمه‌نامه‌ها اقدام می‌کنند. شاید بپرسید نحوه عملکرد سامانه چگونه است.از آن جا که هر یک از شرکت های بیمه پس از صدور بیمهنامه در تمام رشته‌ها باید اطلاعات خود را در سامانه ثبت کنند، افراد می‌توانند با ارجاع به سامانه سنهاب صحت بیمهنامه های خود را کنترل نمایند.
با وارد سازی کد یکتا و کد ملی امکان استعلام گیری برایتان مقدور است؛ ولی محدودیتی وجود دارد: کد یکتا مربوط به همه بیمه‌ها نیست. فقط در بالای بیمه‌نامه‌های جدید کد یکتا نوشته شده است.
ثانیا، دقت نمایید که سیم کارت باید به نام شخص بیمه شده باشد؛ در غیر این صورت، امکان استعلام از این طریق وجود ندارد.
استعلام بیمه با کد ملی در سامانه سنهاب
بیمه‌گزاران می‌توانند با مراجعه به سایت بیمه مرکزی ،، تمام بیمه‌نامه‌هایی را مشاهده نمایند که تاکنون به نامشان صادر شده است. برای استعلام بیمهنامه های خود:
با انتخاب گزینه ” اسامی نمایندگان بیمه‌ای مجاز ” ، اطلاعات نام ، نشانی و اطلاعات تماس و … نمایندگی‌های مجاز جهت خرید‌های مطمئن در دسترس قرار می‌گیرد. تمام اطلاعات، مقررات و آیین‌نامه‌های نمایندگی‌های شرکتهای بیمه‌گر بررسی شده‌اند. بیمه مرکزی به نمایندگی‌های شرکتهای بیمه کد سنهاب اختصاص داده است. به بیان دیگر، همه نمایندگی‌های مجاز بیمه مندرج در سامانه سنهاب، شناسنامه و تاییدیه بیمه مرکزی دارند.
بیمه درمان ،با توجه به این که هزینه‌های درمانی و تشخیصی افزایش پیدا کرده و بیمههای پایه تعهدات محدودی برای پرداخت خسارت درمان دارند، پیشنهاد میشود افراد بحتما از بیمه تکمیلی استفاده کنند.
آیا خرید بیمه تکمیلی ایران نیاز به چکاپ دارد یا خیر؟
عموما در بیمههای درمان گروهی، قبل از این که برای افراد بیمه تکمیلی صادر شود، لازم است کارکنان و اعضای خانواده آنها، پرسشنامه پزشکی را تکمیل کنند. بیمه درمان ،چنانچه در پرسشنامه، بیماری یا مشکل خاصی قید شده باشد، ممکن است شرکت بیمه درخواست انجام چکاپ بدهد؛ تا مشخص شود فرد می‌تواند تحت پوشش قرار بگیرد یا خیر.
قیمت بیمه تکمیلی ایران
نرخ بیمه تکمیلی ایران بر اساس معیارهایی از جمله تعداد پوشش‌ها، سقف تعهدات هر پوشش، تعداد نفرات بیمه‌شده، سن نفرات بیمه‌شده و به صورت توافقی بین متقاضی و شرکت بیمه تعیین میشود.
پوشش‌های بیمه تکمیلی ایران
همانطور که گفته شد نوع پوشش و سقف تعهد در نهایت به نوع قرارداد شما بستگی دارد. موارد زیر هزینه‌های درمانی هستند که در بیمههای تکمیلی بیمه ایران تا سقف مشخص شده در بیمه نامه جبران میشود:
هزینه‌های بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود (Day Care) (با بیش از 6 ساعت بستری)، آنژیوگرافی قلب و انواع سنگ‌شکن
هزینه‌های اعمال جراحی مغز و اعصاب (به‌استثنای دیسک ستون فقرات)، قلب، پیوند کبد، ریه و پیوند کلیه، مغز استخوان
هزینه‌های زایمان اعم از طبیعی و سزارین
هزینه‌های پاراکلینیکی شامل سونوگرافی، ماموگرافی، رادیوتراپی، انواع اسکن، انواع سی‌تی‌اسکن، انواع آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی
هزینه‌های مربوط به تست ورزش، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، آنژیوگرافی چشم
هزینه‌های جراحی‌های مجاز سرپایی شامل شکستگی‌ها، گچ‌گیری، ختنه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، تخلیه کیست و لیزر درمانی
هزینه‌های رفع عیوب انکساری چشم (با نقص بینایی هر چشم 4 دیوپتر یا بیشتر) برای دو چشم
بیمه درمان ،هزینه آمبولانس (حداکثر تعهدات سالانه برای جبران هزینه های آمبولانس و سایر فوریت های پزشکی که نهایتاً منجر به بستری شدن بیمه شده در بیمارستان گردد در داخل شهر 300.000 ریال و بین شهری 600.000 ریال است که از محل تعهدات بند جراحی های عمومی قابل پرداخت می باشد.)
استثنائات بیمه تکمیلی ایران
به طور کلی قرارداد درمان تکمیلی دو نوع استثنا دارد:
1) استثنائات عمومی و کلی که در سایر بیمه‌ها هم اعمال میشود:
سیل، زلزله، رانش زمین
جنگ، شورش، بلوا
فعل و انفعالات هسته‌ای و …
2) برخی از هزینه‌ها که به طور کلی از بیمه تکمیلی مستثنی میشود و شرکت‌ها هیچ تعهدی در قبال پوشش آنها نخواهد داشت:
هزینه‌های چک‌آپ
هزینه‌های عیوب مادرزادی
هزینه‌های عقیم‌سازی
اعمال جراحی زیبایی و …
شرایط بیمه تکمیلی ایران
برای خرید بیمه نامه شرایطی را باید مدنظر داشته باشید از جمله فرانشیز، حداقل تعداد نفرات، دوره انتظار و … و با توجه به این شرایط بهترین بیمه نامه را متناسب با شرایط خود خریداری کنید.
فرانشیز بیمه تکمیلی ایران
فرانشیز مقداری از هزینه‌های درمانی است که پرداخت آن بر عهده بیمه‌شده است. بیمه درمان ،همانطور که گفتیم فرانشیز یکی دیگر از شرایط بیمه تکمیلی گروهی است که به صورت توافقی و بر اساس عواملی از جمله نوع طرح انتخابی توسط بیمهگذار، تعداد بیمه‌شدگان و …تعیین میشود. به طور کلی فرانشیز از 10 تا 30 درصد متغیر است و مقدار دقیقی ندارد.
شرایط سنی بیمه‌شدگان
در بیمه تکمیلی ایران محدودیتی برای حداقل سن بیمه‌شده وجود ندارد یعنی اینکه نوزاد تازه متولد شده هم می‌تواند تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرد.
اما حداکثر سن بیمه‌شده برای گروه‌های کمتر از 1000 نفر 60 سال است و اگر شخصی بیشتر از 60 سال داشته باشد می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه بیشتر تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرد.
همچنین در صورتی که سن بیمه‌شده در شروع قرارداد کمتر از 60 سال باشد پوشش بیمه‌ای تا پایان مدت قرارداد ادامه خواهد داشت.
همانطور که گفته شد بیمه ایران به صورت گروهی عرضه میشود و تعداد افراد یک گروه برای استفاده از بیمه تکمیلی ایران باید حداقل 50 نفر باشد.
دوره انتظار بیمه تکمیلی ایران
دوره انتظار هم یکی دیگر از شرایط بیمه تکمیلی است که به صورت توافقی و بر اساس تعداد بیمه‌شدگان تعیین میشود.
به طور معمول پوشش زایمان دارای دوره انتظار 9 ماهه و پوشش بستری و جراحی دارای دوره انتظار 3 ماهه است.بیمه درمان ، یعنی اینکه بیمه شده 9 ماه بعد از خرید بیمه نامه می‌تواند از پوشش زایمان و 3 ماه بعد از پوشش بستری و جراحی استفاده کند.
مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تکمیلی ایران
بیمه ایران 1238 مرکز درمانی طرف قرارداد در تمام زمینه‌های درمانی از جمله آزمایشگاه، درمانگاه، پزشک، دندانپزشکی، چشم پزشکی، فیزیوتراپی و … دارد که بیمه‌شده‌های این شرکت می‌توانند در سراسر کشور به راحتی از این مراکز استفاده کنند.
بیمه درمان ،بیمه ایران برای اولین بار در صنعت بیمه کشور، با راه اندازی سیستم آنلاین “سدا” و فراهم کردن امکان دسترسی بیمارستان‌ها و مراکز درمانی طرف قرارداد به اطلاعات بیمه شدگان و شرایط قراردادها، این امکان را برای بیمه شدگان خود فراهم کرده است که می‌توانند با مراجعه به مراکز درمانی و بیمارستان‌های طرف قرارداد به صورت شبانه‌روزی و ارائه کارت ملی و بدون نیاز به ارائه معرفی‌نامه و بدون پرداخت هزینه، به طور مستقیم از خدمات درمانی بیمه ایران استفاده کنند .
شخص ثالث ،تصادفات جاده‌ای و شهری همواره حادثه‌ساز است. شخص ثالث ،حوادثی که بعضا منجر به خسارت‌های مالی و جانی سنگینی میشود. شخص ثالث ،بیمه شخص ثالث برای پوشش این حوادث تشکیل‌شده است. شخص ثالث ،قدمت بیمه در دنیا به سال سال 1898 میلادی باز می‌گردد. شخص ثالث ،در ایران نیز در سال 47 برای اولین بار قانون بیمه اتومبیل تصویب شد.شخص ثالث ، بیمه شخص ثالث از سال 1387 و به دنبال مصوبه مجلس الزامی شد.شخص ثالث ، در صورت تصادف و ایجاد خسارت جانی یا مالی به افراد دیگر، بیمه شخص ثالث خسارت وارده را جبران و هزینه‌ها را پوشش می‌دهد.شخص ثالث ، در حقیقت بیمه شخص ثالث برای حمایت از رانندگان تشکیل شده است. در بسیاری از تصادفات، هزینه‌های وارده بسیار سنگین و خارج از توان راننده است.
بیمه شخص ثالث شامل خسارات مالی و جانی است. منظور از خسارت مالی هر نوع خسارتی است که به اموال شخص ثالث وارد شود.شخص ثالث ، آسیب‌دیدگی خودروها در تصادفات را باید مصداق بارز خسارت مالی به حساب آورد. این خسارت توسط بیمه شخص ثالث پرداخت میشود. جدای از خسارات مالی، یکی از اصلی‌ترین وظایف بیمه شخص ثالث پرداخت خسارات جانی است. هر نوع آسیب جسمی که به فرد ثالث وارد شود یا باعث مرگ او شود، خسارت جانی است. شرکت بیمه از طریق پرداخت دیه یا ارش متعهد به جبران خسارت وارده است. ارش نوعی از دیه است که توسط پزشکی قانونی و رای قاضی تعیین میشود.
1. حق بیمه پایه؛ مهم‌ترین عامل تعیین‌کننده قیمت بیمه
قوه قضاییه کشور هر سال مبلغی را برای دیه کامل انسان در ماه حرام اعلام می‌کند. با توجه به ضوابط و فرامین دینی، دیه در ماه‌های حرام بیشتر از ماه‌های غیر حرام است. رقم دیه ماه حرام، تعیین‌کننده حق بیمه و تعهدات بیمه شخص ثالث است. ماه‌های ذی‌الحجه، ذی‌القعده، رجب و محرم چهار ماه حرام در سال قمری هستند. در سال 1400 دیه کامل انسان در ماه‌های حرام 640 میلیون تومان و در ماه‌های غیرحرام 440 میلیون تومان تعیین‌شده است. شخص ثالث ،به استناد رقم تعیین‌شده قوه قضاییه حداقل پوشش مالی در سال 1400 معادل یک چهلم دیه کامل انسان در ماه‌های حرام است. به عبارت دقیق‌تر این عدد معادل 16 میلیون‌تومان است. سازمان بیمه مرکزی با استناد به این مبلغ حداقل و حداکثر حق بیمه پایه را محاسبه و به شرکتهای بیمه‌ای اعلام می‌کند.
2. نوع وسیله نقلیه؛ تعیین کننده ریسک شرکت بیمه گر
همه وسایل نقلیه به یک‌اندازه در معرض تصادف نیستند. میزان ریسک وسایل نقلیه متفاوت است. نوع کاربرد وسیله نقلیه نشان‌دهنده ریسک و هزینه در حوادث رانندگی است. شخص ثالث ،برای مثال تاکسی‌ها و خودروهای حمل و نقل بیشتر از سایر وسایل در معرض تصادف هستند و حق بیمه آنها بیشتر است. معمولا این حق بیمه 10 تا 20 درصد بیشتر از حق بیمه وسایل نقلیه عادی است.
3. عدم خسارت بیمه شخص ثالث؛ تخفیف در صورت تصادف نکردن
یکی از مهم‌ترین عوامل تعیین‌کننده قیمت بیمه شخص ثالث، عدم خسارت است. هرچقدر مالک یا راننده خودرو از بیمه شخص ثالث استفاده نکرده باشد، تخفیف بیشتری دریافت می‌کند.
4. جریمه دیرکرد؛ همیشه باید بیمه داشته باشید
با توجه به اجباری بودن قانون بیمه شخص ثالث، در صورتی که شخص به هر دلیلی دیرتر از موعد نسبت به تمدید بیمهنامه شخص ثالث خود اقدام کند، بایستی حق بیمه بیشتری هم پرداخت کند. شخص ثالث ،جریمه دیرکرد به صورت روزشمار محاسبه شده و حداکثر 365 روز است. به عبارت دیگر در صورتی که دو سال از اعتبار بیمهنامه بگذرد، تنها یک سال آن مشمول جریمه است.
5. تعهدات مالی شرکت بیمه
شرکتهای بیمه تعهدات مالی مختلفی را در اختیار رانندگان می‌گذارند. به عبارت بهتر مبلغ حداقل پوشش مالی، کف تعهدات یک شرکت بیمه است. شخص ثالث ،اما هر شرکت بیمه می‌تواند تعهدات بالاتری را هم متقبل شود. در این صورت شخص بیمه‌کننده اتومبیل باید هزینه بیشتری را هم پرداخت کند.
6. تخفیف شرکت های بیمه‌ای
بیمه مرکزی هر سال حداقل و حداکثر حق بیمه را تعیین می‌کند. شرکتهای بیمه‌ای برای جذب مشتریان بیشتر تخفیف‌هایی را برای پرداخت در نظر می‌گیرند. این تخفیف شرکتهای بیمه‌ای نیز بر روی نرخ بیمه شخص ثالث اثرگذار است.
7. اعتبار بیمه‌نامه‌ها
مدت اعتبار بیمهنامه شخص ثالث متغیر است. این مدت می‌تواند از چند روز تا یک‌سال باشد. معمولا اشخاص تمایل دارند که بیمه‌نامه‌ها را به صورت سالانه تهیه کنند. چراکه ریسک بیمههای کوتاه مدت بیشتر از بیمه‌نامه‌های بلندمدت است. با توجه به 7 عامل بالا، قیمت بیمه شخص ثالث برای خودرهای مختلف متفاوت است.
در صورتی که بیمه شخص ثالث را تمدید نکنیم، چه اتفاقی می‌افتد؟
در صورت عدم تمدید به موقع بیمه شخص ثالث، علاوه بر جریمه دیرکرد تبعات دیگری نیز متوجه مالک خودرو خواهد شد. اولین و مهم‌ترین اتفاق، توقیف خودرو توسط پلیس راهنمایی و رانندگی است. در صورتی که پلیس خودرویی را متوقف کند و خودرو بیمه نداشته باشد، اتومبیل به پارکینگ منتقل میشود. شخص ثالث ،از طرف دیگر در صورت تصادف بدون بیمهنامه شخص ثالث، شرکت بیمه هیچ مسئولیتی برای پرداخت خسارت ندارد و تمامی خسارت بر عهده راننده خواهد بود. همچنین خرید و فروش خودرو بدون بیمهنامه شخص ثالث ممنوع و غیرقابل انجام است.
در جدول زیر نرخ بیمه اعلام شده سال 1400 به تفکیک وسایل نقلیه مختلف، مشخص شده است.
وسیله نقلیه
حق بیمه (ریال)
سواری
کمتر از 4 سلیندر
19.375.000
پیکان، پراید و سمند
22.943.000
سایر 4 سلیندرها
26.971.000
بیش از 4 سلیندر
30.184.000
مبلغ حق بیمه برای وسیله نقلیه سواری با کاربری آژانس، کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری، 10 درصد و سواری کرایه و مسافرکش شخصی برون‌شهری، 20 درصد بیشتر از حق بیمه وسایل نقلیه سواری مشابه است.
وسیله نقلیه
حق بیمه (ریال)
موتورسیکلت
گازی
4.810.000
دنده‌ای 1 سلیندر
5.876.000
2 سلیندر و به بالا
6.455.000
دنده‌ای دارای سه‌چرخ یا ساید کار
6.942.000
وسیله نقلیه
حق بیمه (ریال)
بارکش
تا 1 تن
23.735.000
بیش از 1 تن تا 3 تن
28.580.000
بیش از 3 تن تا 5 تن
36.176.000
بیش از 5 تن تا 10 تن
46.348.000
بیش از 10 تن تا 20 تن
53.933.000
بیش از 20 تن
57.159.000
سایر
کشاورزی
9.945.000
راه‌سازی و ساختمان
14.208.000
حمل زباله و خیابان پاک کن‌ها
23.090.000
در صورتی‌که وسایل نقلیه بارکش برای حمل موادمنفجره به کار رود، 50 درصد و چنانچه برای حمل مواد سوختنی مایع و گازی شکل استفاده شود، 25 درصد به حق‌بیمه اضافه میشود.
وسیله نقلیه
حق بیمه (ریال)
استیشن، ون و مینی‌بوس
7 نفر با احتساب راننده
55.554.000
9 نفر با احتساب راننده
57.159.000
ون با ظرفیت 10 نفر با احتساب راننده
57.796.000
مینی‌بوس 16 نفره با احتساب راننده
71.054.000
مینی‌بوس 21 نفره با احتساب راننده
73.807.000
اتوبوس 27 نفره با احتساب راننده و کمک
108.838.000
اتوبوس 40 نفره با احتساب راننده و کمک
136.933.000
اتوبوس 44 نفره با احتساب راننده و کمک
145.321.000
تخفیف عدم خسارت
مهم‌ترین عامل تعیین نرخ بیمه شخص ثالث، عدم خسارت است. عدم خسارت در بیمه‌نامه‌ها به صورت مخفف با عبارت « ت ع خ» مشخص شده است. منظور از تخفیف عدم خسارت این است که راننده به ازای سالهایی که از بیمهنامه خود استفاده نکند، در هنگام تمدید از تخفیف برخوردار خواهد شد. شخص ثالث ،به همین دلیل بسیاری از رانندگان تریجیح می‌دهند در تصادفات کوچک و کم‌هزینه، خسارت را به صورت شخصی پرداخت کنند. تخفیف عدم خسارت به صورت پلکانی محاسبه میشود. به عبارت بهتر هرچه سال‌های بیشتری از بیمه شخص ثالث استفاده نکنید، تخفیف بیشتری خواهید داشت. برای مثال در صورتی که 2 سال از بیمهنامه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشید، از 5 درصد تخفیف بهره‌مند می‌شوید. در جدول زیر نرخ تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث مشخص شده است.
جدول تخفیف بیمه شخص ثالث
تخفیف عدم خسارت
درصد
سال اول (سال دوم بیمهنامه)
5%
سال دوم (سال سوم بیمهنامه)
10%
سال سوم (سال چهارم بیمهنامه)
15%
سال چهارم (سال پنجم بیمهنامه)
20%
سال پنجم (سال ششم بیمهنامه)
25%
سال ششم (سال هفتم بیمهنامه)
30%
سال هفتم (سال هشتم بیمهنامه)
35%
سال هشتم (سال نهم بیمهنامه)
40%
سال نهم (سال دهم بیمهنامه)
45%
سال دهم (سال یازدهم بیمهنامه)
50%
سال یازدهم (سال دوازدهم بیمهنامه)
55%
سال دوازدهم (سال سیزدهم بیمهنامه)
60%
سال سیزدهم (سال چهاردهم بیمهنامه)
65%
سال چهاردهم (سال پانزدهم بیمهنامه)
Source:itoll
برای امتیاز به این نوشته کلیک کنید!
[کل: 1 میانگین: 1]
You have already voted for this article with rating 1
استعلام بیمه خودرو ایران ،یعنی با این روش این امکان وجود دارد تا بیمه بدنه و ثالث ماشین را استعلام بگیرید که روش‌های مختلفی برای دریافت آن وجود دارد و معمولاً با ارائه مشخصات بیمه‌گزار ممکن میشود.
بیمههای خودرو به دو بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه گفته میشود که با دریافت این بیمه‌نامه‌ها چنانچه در زمان استفاده از خودرو خسارتی به خودروی بیمه‌شده،
و یا دیگر خودروها و اشخاص ثالث وارد شود، از طریق این بیمه‌ها قابل جبران و پرداخت غرامت می‌باشد.
دریافت استعلام یعنی کاری که بیمه‌گزار انجام می‌دهد تا از شرایط بیمهنامه آگاه شود.استعلام بیمه خودرو ایران ، در هر شرایطی یعنی چه قبل خرید چه بعد از خرید بیمه می‌توان از بیمه استعلام گرفت.
ما در اینجا می‌خواهیم درباره یکی از روش‌هایی که میشود بیمه ماشین را استعلام کرد صحبت کنیم یعنی استعلام بیمه ایران با پلاک ماشین است که راحت‌ترین راه می‌باشد.
استعلام بر اساس شماره بیمهنامه: در این روش باید اطلاعات مربوط به شرکت بیمه‌گر، شماره بیمهنامه، شماره تلفن همراه و کدملی یا شناسه ملی خود را وارد کنید.
استعلام بر اساس کد یکتا بیمهنامه: با وارد کردن کد یکتا و کد ملی (یا شناسه ملی) از طریق سامانه سنهاب می‌توانید استعلام بیمه اتومبیل خود را تهیه کنید.
چطور استعلام بیمه با پلاک ماشین بگیریم؟
برای استعلام بیمه ایران با پلاک ماشین باید به سایت درگاه ملی خدمات دولت مراجعه کنید.
در این سایت از بیمه‌گزار مشخصاتی خواسته میشود که با ارایه آن می‌تواند استعلام بیمه ماشین اعم از بیمه بدنه و یا شخص ثالث خودروی مورد نظر را دریافت کند.
اطلاعات مورد نیاز برای دریافت استعلام بیمه با پلاک ماشین شامل: شماره موتور، شماره شاسی، VIN، شماره بیمهنامه، شماره پلاک، کد ملی و شرکت بیمه است.
اطلاعات مورد نیاز:
شماره موتور: شماره موتور شماره‌ای است که بر روی هر موتور (engine) اتومبیل ثبت میشود و مخصوص همان موتور است. شماره موتور روی کارت ماشین ثبت شده است.
شماره شاسی: شماره شاسی شماره‌ای است که بر روی بدنه خودرو حک شده است. منظور از حک شدن این است که این شماره روی قسمتی از بدنه کنده‌کاری شده است.استعلام بیمه خودرو ایران ، هر شماره شاسی مخصوص همان خودرو است و امکان ندارد که بدنه دو ماشین شماره شاسی یکسانی داشته باشند. شماره شاسی نیز در کارت خودرو ثبت شده است. همیشه شماره درج شده روی کارت را با شماره شاسی حک شده روی خودرو مقایسه کنید تا اگر اشتباهی در ثبت شماره شاسی در کارت خودرو رخ داده بود نسبت به تصحیح آن اقدام کنید.
VIN: شماره شناسایی خودرو یا VIN شماره ای است که برای خودرو در نظر می‌گیرند و مانند شماره شناسنامه می‌ماند. VIN مخفف عبارت Vehicle Identification Number است و شامل یک کد ۱۷ رقمی است که ترکیبی از اعداد و حروف انگلیسی است و هر بخش از این کد معنای مخصوصی دارد. مثلاً از طریق این کد می‌توانید بفهمید که خودرو ساخت کدام کشور بوده و مشخصات عمومی را توصیف می‌کند. همچنین سال ساخت خودرو و کد کارخانه را نیز می‌توان از طریق VIN فهمید. استعلام بیمه خودرو ایران ،VIN در کارت ماشین ثبت شده است و می‌توانید از روی کارت ماشین شماره را وارد کنید.
شماره بیمهنامه: هر بیمه‌ای که صادر میشود شماره‌ای مخصوص به خود را دارد. بیمه شخص ثالث و یا بیمه بدنه‌ای که خریداری کرده‌اید نیز شماره دارند که در بیمهنامه آمده است. لازم است که برای دریافت استعلام، شماره بیمه را به همراه داشته باشید.
چرا افراد بیمه شخص ثالث ایران را انتخاب می‌کنند؟
محاسبه بیمه شخص ثالث ایران
پوشش‌های بیمه شخص ثالث ایران
تخفیفهای بیمه شخص ثالث ایران
روند دریافت خسارت بیمه شخص ثالث ایران
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث ایران
چگونه بیمه شخص ثالث ایران را آنلاین بخرم؟
