قبلا امکان انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ، وجود داشت: اگر حین فروش خودرو،بیمه به دارنده جدید خودرو منتقل شود، او از ثمره تلاش مثبت دارنده قبلی خودرو بهره‌مند می شود. انگارهرگز تصادفی تجربه نکرده است.ولی از اواخر سال ۹۹، قانون انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ، تغییر یافت.
انتقال بیمه شخص ثالث چه زمانی ضرورت دارد؟
تخفیفات عدم خسارت هنگام انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ،، مهم‌ترین دغدغه رانندگان خودرو است. چون اگر فرد از درصد بالایی تخفیفات به دلیل رانندگی ایمن خود برخوردار باشد، در هنگام خرید بر کاهش قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر چشمگیری دارد.
واحدهای صدور بیمه و سامانه‌های آنلاین خرید بیمه موظف هستند که در هنگام صدور بیمهنامه مدارک احراز مالکیت خودرو را رویت نمایند. این مدارک احراز هویت خودرو شامل کارت خودرو و برگه سبز هستند.
در صورت تغییر پلاک خودرو، باید تخفیفات بیمهنامه شخص ثالث برای انتقال گیرنده حذف شود.
سایر تبصره‌های آیین‌نامه انتقال بیمه شخص ثالث ۱۴۰۰
اگر فروشنده، پلاک خودرو را به نام خود تعویض کرده باشد، کلیه سوابق تخفیفات عدم خسارت او حذف می‌شود.
انتقال سوابق عدم خسارت به سایرین(خریدار جدید خودرو) به معنای نقض قوانین است. برخورد قانونی با تخلفات الزامی است.
انتقال تخفیفات عدم خسارت انواع خودرو به وسیله نقلیه دیگر دارای همان نوع کاربری امکان‌پذیر است. در چنین شرایطی مالک خودرو می‌تواند خود شخص انتقال دهنده یا همسر، والدین و فرزندان او باشد.
امکان صدور الحاقیه انتقال تخفیفات عدم خسارت بیمه شخص ثالث قبل و بعد از انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ، به مالک جدید خودرومیسر است.
انتقال سوابق تخفیفات عدم خسارت بیمه شخص ثالث با صدور گواهی و بدون پرداخت حق بیمه امکان‌پذیر است.
اگر انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ، به خودروی جدید صورت بگیرد و بالعکس، حق بیمه از بیمه‌گزار دریافت نخواهد شد.
اگر انتقال تخفیف بیمه ثالث به وسیله نقلیه جدید و فریز کردن تخفیفات تا اطلاع ثانوی به صورت الحاقیه اصلاحی باشد، حق بیمهای بابت فریز کردن تخفیفات دریافت نخواهد شد.
در صورتی که شخص مالک دو خودرو باشد، امکان انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ، از خودرویی به خودروی دیگر برای او وجود ندارد.
طبق قانون‌های جدید انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ،همه مالکان وسایل نقلیه می‌توانند تخفیف بیمه ثالث خود را قبل از انقضای اعتبار بیمهنامه فقط به وسیله نقلیه خود یا افراد درجه اول خانواده خود (فقط پدر، مادر و فرزندان) منتقل کنند؛ در این شرایط، تخفیفات با کسر کردن مدت باقیمانده از اعتبار بیمه وسیله نقلیه اول به جایگزین انتقال می‌یابد. در سررسید، بیمهنامه شخص ثالث با توجه به سوابق بیمه‌گذار جدید محاسبه خواهد شد.
شرایط دیگری نیز بر انتقال بیمه شخص ثالث حاکم است که به شرح زیر به آنها اشاره میکنیم:
شرایط انتقال بیمه شخص ثالث به خریدار خودروی جدید در قانون قبلی
قبلا امکان اجرای فرآیند انتقال تخفیف بیمهنامه قبل از اتمام دوره اعتبار بیمه شخص ثالث وجود داشت. باید حواستان می‌بود که مالک جدید خودرو بیمه نامه را به نام خودش تمدید نکند. در غیر این صورت، شما دیگر نمی‌توانستید از تخفیفات بیمه شخص ثالث خود استفاده نمایید.ولی الان دیگر حتی در آن بازه زمانی نیز امکان انتقال وجود ندارد.
اگر شما خودروی جدید خریداری کردید و طرف مقابل پذیرفت که تخفیفات خودرو را به شما منتقل کند، این امر قانونی بود.
ضمنا باید کابری آن وسیله نقلیه با وسیله نقلیه قبلی یکسان می‌بود: به عنوان مثال، هردو خودرو باید سواری یا وانت یا بارکش باشند. اگر در شرایطی خودروی قبلی شما، سواری پژو و خودروی جدیدتان، وانت باشد، امکان انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ، وجود ندارد.
انتقال سند مالکیت بایستی قطعی باشد. هر گونه انتقال با وکالت‌نامه یا قولنامه، تعویض پلاک، وکالت کاری قبول نیست. فرآیند انتقال بیمه شخص ثالث باید طی سند رسمی نقل و انتقال خودرو صورت بپذیرد.
با قانون جدیدی که در دی ماه ۱۳۹۹ وضع شد، دیگر امکان انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ، به هیچ وجه به خریدار خودرو وجود ندارد.
همه خودروهای صفر از زمان خروج از کارخانه بیمه شخص ثالث دارند. امکان انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ، خودروی قبلی به خودروی صفر وجود ندارد. چاره کار اندکی صبر تا زمان تمدید بیمهنامه خودروی صفر است. به شرطی که از اعتبار بیمه شخص ثالث شیراز قبلی شما نگذشته باشد.
شرایط انتقال بیمه شخص ثالث خودروی اسقاطی و فرسوده به خودروی جدید چیست؟
اگر خودروی قبلی شما فرسوده و در رده خودروهای اسقاطی منظور شده باشد، باید برای انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ، گواهی اسقاطی بودن آن را همراه مدارک اصل بیمه شخص ثالث، مدارک خودرو ، سند خودروی جدید، مدارک شناسایی بیمه‌گزار، الحاقیه فسخ بیمهنامه قبلی به شرکت بیمه ایران اصفهان تحویل دهید.این برگه نشان میدهد که خودروی قبلی از دور خارج شده است و دیگر وجود ندارد!!!
سپس شرکت بیمه ابطال بیمه شخص ثالث قبلی را صادر کرده و تخفیفات بیمه شخص ثالث شیراز را به خودروی جدید شما منتقل میکند.
انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث به خریدار
عموما افراد در این حوزه سوالات متعددی دارند که کارشناسان مدیر بیمه به ترتیب به همه آنها در ادامه پاسخ خواهند داد:
خرید تخفیف بیمه شخص ثالث به چه نحوی صورت می‌گیرد؟
اگر مالک جدید خودرو بخواهد از تخفیفات بیمه شخص ثالث خودرو شیراز برخوردار شود، بیمه‌گزار قبلی باید قبل از تمدید بیمهنامه، درخواست انتقال بیمه شخص ثالث را به نام شخص جدید به بیمه شخص ثالث شیراز ارائه دهد. نماینده شرکت بیمه شیراز نیز مابه التفاوت تخفیف بیمه قبلی و پیشین را دریافت کرده و انتقال تخفیفات بیمهنامه قبلی به خودروی جدید را تحقق می‌بخشد.
برای روشن کردن مطلب به مثال توجه نمایید: آقای نعیمی خودروی پژوی ۴۰۵ خود را با سابقه تخفیفات عدم خسارت ۶۰ درصدی به همکار خود آقای حسینی می‌فروشد. آقای حسینی نیز مایل به بهره‌مندی از ت ع خ خودروی پژو ۴۰۵ است.پس او باید مبلغ تخفیفات را به نمایندگی بپردازد. سپس، میزان تخفیف در بیمهنامه جدید منظور و از کل مبلغ بیمه شخص ثالث کسر می‌شود.
انتقال بیمه شخص ثالث به شرکت بیمه دیگر:
گاهی پیش می‌آید که از شرکت بیمهای که بیمه شخص ثالث شیراز خود را خریداری کرده‌اید به دلایل ضعف نحوه ارائه خدمات، کیفیت و شیوه پرداخت خسارت رضایت نداشته باشید. یا حتی بخواهید از شرکت بیمهای خرید کنید که بیمه شخص ثالث ارزان شیراز و اصفهان را ارائه می کند. چاره کار چیست؟
اگر انتقال بیمه شخص ثالث را انجام ندهیم، چه می‌شود؟
در صورتی که بیمه شخص ثالث ایران اصفهان به نام مالک جدید خودرو منتقل نشود، مانعی برای پرداخت خسارت نیست. خسارت حوادث احتمالی شخص ثالث به مالک خودرو که نام او در سند ثبت شده است، پرداخت میگردد. فقط باید برای دریافت خسارت از شرکت بیمهای، مشخصات خودرو در کارت ماشین و بیمهنامه شخص ثالث شیراز یکسان باشد.حتی اگر تصادف و حادثه رانندگی منجر به خسارت جانی شخص ثالث شود، سند ماشین و نام مالک اهمیت دارد و از بیمه شخص ثالث می توان در دادگاه به عنوان وثیقه استفاده کرد.
اگر خودرویتان اسقاطی است، اصل و کپی برگه گواهی اسقاط نیز ضرورت دارد.
شرکت بیمه قبلی، طی یک الحاقیه تخفیفات بیمهنامه قبلی را حذف میکند. این شرکت مبلغ مابه التفاوت بیمهنامه قبلی شما را دریافت کرده و اصل الحاقیه تخفیفات مهر شده را به شما تحویل میدهد.در قدم بعدی، شما باید به شرکت بیمه خودروی جدیدتان مراجعه کرده و تخفیفات را به بیمه شخص ثالث خودروی جدید خود (همانند آنچه در بندهای قبلی مقاله گفتیم)، منتقل نمایید.
ما سعی کردیم کلیه نکات مربوط به انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث ، را در این مقاله گردآوری کنیم. اگر در زمینه شرایط و قوانین بیمه شخص ثالث به سوالی برخوردید، می‌توانید با شماره تلفن 09131760166 با مشاوران مدیر بیمه ارتباط برقرار کنید یا به سایت ما مراجعه نمایید تا اطلاعات لازم در اختیار شما قرار گیرد.
هم چنین در صورت نیاز به خرید یا تمدید بیمهنامه شخص ثالث خود به صورت آنلاین می‌توانید به سایت https://modirebimeh.ir/ مراجعه کرده و با چند کلیک ساده و در کوتاه ترین زمان بهترین بیمه شخص ثالث مناسب شرایط خود استعلام گرفته و مقایسه و خرید کنید.
برای مثال در یک حادثه رانندگی هزینه درمان، فوت و خسارت وارد شده به اموال تمامی افراد زیاندیده، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد. راننده مقصر نیز تحت پوشش بیمه حوادث راننده که به تازگی جزئی از بیمه شخص ثالث شده است قرار می‌گیرد. استعلام قیمت بیمهشخص ثالث شیراز ،با این تفاوت که بیمه حوادث راننده تنها خسارتهای جانی را پوشش میدهد و در برابر خسارات مالی مسئولیتی ندارد.
بیمه شخص ثالث اصفهان را تمامی شرکتهای بیمه ارائه می‌دهند و نرخ بیمه در شرکتهای مختلف می‌تواند متفاوت باشد. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،همچنین تفاوت در کیفیت ارائه خدمات این بیمه می‌تواند تأثیر بسزایی در میزان رضایت بیمه‌گزار داشته باشد. در ادامه به بررسی بهترین بیمه شخص ثالث شیراز نیز خواهیم پرداخت.
محاسبه بیمه شخص ثالث و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
در اولین قدم به این میپردازیم که حق بیمه شخص ثالث شیراز بر چه اساسی تعیین می‌شود و سپس به عوامل مؤثر بر قیمت نهایی خواهیم پرداخت.
1. حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی
اساس تعیین حق بیمه شخص ثالث و میزان پوشش مالی و جانی که به آن خواهیم پرداخت مبلغ تعیین‌شده برای دیه کامل یک انسان در ماه حرام است. هر ساله قوه قضائیه میزان مشخصی را به عنوان حق دیه کامل در ماه حرام اعلام میکند. در سال 1400 دیه کامل در ماه حرام 640 میلیون تومان و در ماه غیرحرام 480 میلیون تومان تعیین شده است. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،در تقویم قمری چهار ماه ذی‌القعده، ذی‌الحجه، محرم و رجب ماه‌های حرام به شمار می‌آیند. بدین معنی که اگر فوت ناشی از حادثه رانندگی در یکی از این چهار ماه رخ دهد میزان دیه 640 میلیون تومان و در باقی ماه‌های سال 480 میلیون تومان خواهد بود. بر همین اساس حداقل پوشش مالی نیز در سال 1400، 16 میلیون تومان تعیین شده است که یک چهلم دیه کامل در ماه حرام است. بیمه مرکزی بر اساس این مبلغ، حق بیمه را به شرکتهای بیمه ابلاغ میکند. این مبلغ پایه حق بیمه خواهد بود.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، در مراحل بعدی می‌توان با استفاده از تخفیف‌ها و تغییر برخی از فاکتورهای مؤثر بر حق بیمه، قیمت بیمه شخص ثالث را کاهش یا افزایش داد.
2. تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
در سال 1400 قانون تخفیف بیمه شخص ثالث تغییر کرده است. به این صورت که دیگر بعد از خرید یک خودرو، تخفیف‌هایی که متعلق به مالک قبلی است به شما منتقل نمیشود و برای تمدید بیمه شخص ثالث نمی‌توانید از آن تخفیف‌ها استفاده کنید. البته هر شخص می‌تواند تخفیف‌هایی را که به نامش است برای خود حفظ کند؛استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، یعنی شما می‌توانید تخفیف ماشین قبلی خود را (که به نام خودتان بوده) به خودروی جدید خود یا به خودروی بستگان درجه اول مثل والدین، همسر و فرزندان منتقل کنید. اگر تخفیف‌های بیمهنامه فعلی به نام خودتان است و تغییر مالکیتی هم برای خودرو ایجاد نشده است، می‌توانید درصد تخفیفی را که بر روی بیمهنامه نوشته شده است، در سایت مدیر بیمه وارد کنید. در گام بعدی اینکه در مدت بیمهنامه قبلی از آن استفاده کردید یا نه اهمیت دارد. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،اگر در این مدت از بیمهنامه خودرو استفاده کرده باشید باید تعداد خسارتهای جانی، مالی و حوادث راننده را نیز از روی بیمهنامه بخوانید. درصورتیکه از بیمهنامه خودرو اصفهان استفاده کرده باشید بر روی آن یک مهر زده شده که تعداد خسارت و نوع آن توسط مرکز پرداخت خسارت شرکت بیمه مشخص است. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،با استفاده از درصد تخفیف بیمهنامه خودرو شیراز و اینکه در این مدت از بیمهنامه استفاده کردید یا نه می‌توانید میزان تخفیف عدم خسارت بیمهنامه خود را محاسبه کنید و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث بگیرید.
3. کاربری خودرو
کاربری خودرو تعیین‌کننده میزان ریسک خودرو برای رخ دادن حادثه و همچنین میزان هزینه معمول در یک حادثه رانندگی است. برای مثال خودروهای تاکسی یا آموزش رانندگی، بیشتر در معرض حوادث رانندگی هستند و باید حق بیمه شخص ثالث بیشتری را پرداخت کنند.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، تاکسی‌ها موظف به پرداخت 20% حق بیمه ثالث بیشتر و خودروهای آموزش رانندگی موظف به پرداخت 15% حق بیمه ثالث بیشتر هستند. کاربری‌های دیگری نیز تعریف شده‌است که برخی از آنها صنعتی، آمبولانس و حمل خون و آتش‌نشانی، بارکش، عمومی سازمانی و … هستند.
4. جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
در مقابل تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث، جریمه دیرکرد آن موجب افزایش حق بیمه می‌شود. همانطور که اشاره کردیم بیمه شخص ثالث برای تمامی دارندگان وسایل نقلیه اجباری است.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، درصورتیکه در تمدید بیمه شخص ثالث وقفه‌ای بیفتد به صورت روزشمار مبلغی به حق بیمه ماشین اضافه خواهد شد که برای خودروهای مختلف متفاوت است. اضافه شدن جریمه دیرکرد به حق بیمه ماشین به صورت روزشمار تنها تا 365 روز محاسبه و اعمال می‌شود؛ به این صورت که جریمه دیرکرد یک سال با دو سال فرقی ندارد.
5. میزان پوشش
میزان پوشش از موارد دیگری است که تعیین‌کننده حق بیمه ماشین است. پوشش به معنای تعهد مالی شرکت بیمه در مقابل بیمه‌گزار است. حداقل میزان پوشش مالی تعیین شده از جانب بیمه مرکزی در سال 1400، 16 میلیون تومان است. بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بالاتری را خریداری کند. برای مثال اگر خسارت واردشده به زیاندیده در یک حادثه رانندگی 20 میلیون تومان باشد و فرد مقصر حداقل میزان پوشش مالی را خریداری کرده باشد، باید مابه‌تفاوت 4 میلیون تومان خسارت واردشده را شخصاً تقبل کند در صورتی‌که با پرداخت حق بیمه اندکی بیشتر و خرید پوشش 20 میلیون تومانی لازم نبود هیچ هزینه‌ای را جدا از خسارت پرداختی شرکت بیمه بپردازد. همانطور که می‌دانید در چند سال گذشته قیمت ماشین رشد چند برابری داشته به همین دلیل ممکن است در تصادف با یک خودروی گران‌قیمت خسارت واردشده بیشتر از پوشش پایه بیمه ثالث باشد؛ استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،بنابراین توصیه می‌شود حتماً پوشش مالی بیمه شخص ثالث ماشین خود را بالا انتخاب کنید و به پوشش پایه این بیمه اکتفا نکنید. با خرید بیمه شخص ثالث از اصفهان می‌توانید ببینید هر شرکت بیمه چه پوشش‌های مالی را ارائه میدهد و قیمت هر یک چقدر است.
6. تخفیف شرکت بیمه
در سال‌های گذشته بیمه مرکزی هر ساله حداقل و حداکثر حق بیمه را به شرکتهای بیمه ابلاغ می‌کرد و شرکتهای بیمه می‌توانستند در این بازه قیمتی، مبلغی را که برایشان مطلوب بود به عنوان حق بیمه ثالث به متقاضیان بیمه شخص ثالث اعلام کنند؛ در حال حاضر بعضی از شرکتهای بیمه تخفیف‌هایی دوره‌ای و موقتی را بر روی نرخ بیمه ارائه می‌دهند و بعضی خیر؛ بنابراین قیمت بیمه شخص ثالث شرکتهای مختلف با یکدیگر تفاوت دارد. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،علاوه بر تخفیف شرکت بیمه تخفیف عدم خسارت بیمهنامه قبلی شما نیز بر نرخ بیمه شما تاثیر می‌گذارد و در استعلام نرخ بیمه شخص ثالث باید آن را اعمال کنید.
7. مدت اعتبار بیمهنامه
مدت اعتبار بیمه نامه شخص ثالث می‌تواند از چند روز تا یک سال باشد. برخی از شرکتهای بیمه، بیمه شخص ثالث را به صورت روزشمار نیز ارائه می‌دهند.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، در کل خرید بیمه نامه شخص ثالث به صورت سالانه مقرون‌به‌صرفه‌تر است. برای مثال قیمت بیمهنامه شش ماهه از نصف قیمت بیمهنامه یک ساله بیشتر است. چرا که بیمه‌های کوتاه مدت برای شرکتهای بیمه ریسک بیشتری دارند.
نحوه تأثیرگذاری تمامی فاکتورهای بالا در فرمول‌هایی وارد می‌شوند و قیمت بیمه شخص ثالث را تعیین میکند. با توجه به پیچیده بودن این محاسبات می‌توان با مراجعه به وبسایت و اپلیکیشن خرید آنلاین بیمه بیمیتو با تغییر هر یک از این موارد نحوه تأثیر آن را بر نرخ بیمه بررسی کرد. برای مثال می‌توان پوشش بیمهنامه را از 16 میلیون تومان تا 320 میلیون تومان تغییر داد و گزینه مناسب را انتخاب کرد.
در مجموع با بررسی از طریق وبسایت مدیر بیمه متوجه خواهید شد که در مورد بیمه شخص ثالث، نرخ بیمه شرکتهای مختلف با یکدیگر تفاوت چندانی ندارد و عامل اصلی برتری یک شرکت به شرکتهای دیگر کیفیت خدمات‌دهی آن است که البته این عامل نیز در سامانه مدیر بیمه بر اساس نظرسنجی‌ها و آمار بیمه مرکزی قابل مقایسه است.
نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث ،استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
با افزایش نرخ دیه در سال 1400 و مطابق با اعلام سازمان بیمه مرکزی نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1400 به میزان 37 درصد نسبت به سال قبل افزایش پیدا کرده است.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث تعیین نرخ بیمه شخص ثالث برای هر خودرو به عواملی مانند نوع خودرو، تعداد سیلندر، کاربری خودرو، تخفیف عدم خسارت، سقف تعهدات بیمهنامه و جریمه دیرکرد بستگی دارد. بنابراین نرخ بیمه ای که در اینجا بیان میکنیم قطعی نیست و تنها به صورت نرخ پایه و مطابق اعلام سازمان بیمه مرکزی بیان می‌شود. با نگاهی به جداول زیر می‌توانید از نرخ پایه وسایل نقلیه مختلف مطلع شوید:
نوع خودروی سواری شخصی
مبلغ حق بیمه پایه به تومان
کمتر از چهار سیلندر
1,937,500
پیکان، پراید و سپند
2,294,300
چهار سیلندر
2,697,100
بالاتر از چهار سیلندر
3,018,400
نرخ بیمه که برای خودروهای سواری مسافرکش درون شهری 10درصد و برای خودروهای مسافرکش برون شهری 20درصد به مبالغ فوق افزوده می‌شود.
نرخ بیمه موتور سیکلت همان بیمه شخص ثالث است که برای موتورسیکلت‌ها صادر می‌شود. استعلام قیمت بیمه شخص ثالثنرخ پایه حق بیمه موتور سیکلت نیز مطابق جدول زیر است. گفتنی است بر این مبالغ عواملی مانند تخفیف عدم خسارت و جریمه دیرکرد موثر هستند و باعث کاهش یا افزایش این نرخ‌ها می‌شوند.
نوع موتورسیکلت
مبلغ حق بیمه پایه به تومان
گازی
481,000
دنده‌ای یک‌سیلندر
587,600
دو سیلندر و بیشتر
645,500
دنده‌ای سه‌چرخ و سایدکار
694,200
به خودروهایی که بیشتر از 6 سرنشین دارند اصطلاحاً اتوکار می‌گویند مانند مینیبوس، اتوبوس، ون، استیشن. نرخ بیمه پایه شخص ثالث این خودروها نیز به شرح جدول زیر است:
نوع وسیله نقلیه مسافرکش
مبلغ حق بیمه پایه به تومان
استیشن، ون و… با ظرفیت 7 نفر
5,555,400
استیشن، ون و… با ظرفیت 9 نفر
5,715,900
ون با ظرفیت 10 نفر
5,779,600
مینیبوس با ظرفیت 16 نفر
7,105,400
مینیبوس با ظرفیت 21 نفر
7,380,700
اتوبوس با ظرفیت 27 نفر
10,883,800
اتوبوس با ظرفیت 40 نفر
13,693,300
اتوبوس با ظرفیت 44 نفر
14,532,100
در جدول بالا منظور از ظرفیت خودرو، تعداد مسافران به همراه راننده و کمک‌راننده است.
برای خودروهای بارکش میزان ظرفیت بارگیری در تعیین حق بیمه موثر است. قیمت بیمه شخص ثالث پایه در خودروهای بارکش نیز مطابق جدول زیر است:
نوع وسیله نقلیه بارکش
مبلغ حق بیمه پایه به تومان
تا یک تُن
2,373,500
بیشتر از 1 تن و تا ظرفیت 3 تن
2,858,000
بیشتر از 3 تن و تا ظرفیت 5 تن
3,617,600
بیشتر از 5 تن و تا ظرفیت 10 تن
4,634,800
بییشتر از 10 تن و تا ظرفیت20 تن
5,393,300
بیشتر از 20 تن
5,715,900
اگر از خودروی بارکش برای حمل‌ونقل مواد خطرناک مانند مواد قابل اشتعال (سوختنی) مایع و گاز استفاده شود 25درصد و در صورت به کارگیری خودروی بارکش برای حمل مواد منفجره 50 درصد به مبالغ نرخ بیمه پایه افزوده می‌شود.
نرخ بیمه پایه برای سایر خودروهایی که در امور مختلف به کار گرفته می‌شوند نیز به صورت زیر است:
کاربرد وسیله نقلیه
مبلغ حق بیمه پایه به تومان
کشاورزی
994,500
راه‌‌سازی و ساختمانی
1,420,800
حمل زباله و خیابان پاک‌‌کن‌‌ها
2,309,000
چطور ارزان ترین بیمه شخص ثالث را بخریم؟استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
خرید ارزانترین بیمه شخص ثالث به موارد زیر بستگی دارد:
سال‌های تخفیف عدم خسارت : همانطور که گفتیم سال‌های عدم خسارت باعث می‌شود که بیمه‌گزار در خرید بیمه شخص ثالث از تخفیف استفاده کند. هرچه سال‌های تخفیف عدم خسارت بیشتر باشد بیمه شخص ثالث ارزانتر خواهد شد.
نداشتن جریمه دیرکرد : جریمه دیرکرد زمانی اعمال می‌شود که بیمه‌گزار نسبت به تمدید بیمه شخص ثالث خود دیر و بعد از تاریخ سررسید آن اقدام کند.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث در این حالت بیمه‌گزار باید جریمه دیرکرد بپردازد. در نتیجه اگر می‌خواهید بیمه خود را ارزانتر تهیه کنید باید یک هفته قبل از تاریخ سررسید برای تمدید بیمه اقدام کنید.
سقف تعهدات بیمه شخص ثالث : سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در سال 1400 حداقل 16 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. بیمه‌گزار می‌تواند سقف تعهدات را تا 320 میلیون تومان افزایش دهد که به ازای آن باید حق بیمه بیشتری نیز بپردازد.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث البته بسیار مهم است در نظر داشته باشید که سقف تعهدات بیمهنامه خودرو را افزایش دهید اهمیت این کار در این است که اگرچه حق بیمه اندکی بیشتر می‌شود اما این افزایش سقف تعهدات به نفع بیمه‌گزار است زیرا بیمه در زمان حادثه با پرداخت خسارت بیشتر از بیمه‌گزار حمایت کند. با این حال هرچه سقف تعهدات بیمه‌گزار پایین‌تر باشد نرخ بیمه نیز کمتر می‌شود.
تخفیف شرکت بیمه: طبق مصوبه بیمه مرکزی شرکتهای بیمه می‌توانند تا 2 و نیم درصد بر نرخ بیمه شخص ثالث تخفیف بدهند.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث این موضوع اختیاری است و بعضی از شرکتهای بیمه این تخفیف را ارائه می‌دهند و بعضی ارائه نمی‌دهند. بنابراین ارزانترین بیمه شخص ثالث را باید از شرکت بیمهای بخرید که تخفیف 2 و نیم درصد را اعمال کرده باشد.
استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،سقف تعهدات بیمه شخص ثالث در سال 1400
سقف تعهدات بیمه شخص ثالث بر اساس نرخ دیه‌ای است که هر ساله از سوی قوه قضائیه اعلام می‌شود. در سال 1400 نرخ دیه در ماه حرام 640 میلیون تومان تعیین شده است که یک چهلم آن یعنی 16 میلیون تومان مبنای سقف تعهدات پایه بیمه شخص ثالث است. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،منظور از حداقل سقف تعهدات 16 میلیون به این معنی است که در صورت ایجاد خسارت مالی، بیمه شخص ثالث تا 16 میلیون تومان به فرد خسارت‌دیده، غرامت پرداخت میکند و در صورت وقوع صدمه بدنی، خسارت ایجادشده مطابق دیه به افراد آسیب‌دیده پرداخت می‌شود. همچنین بیمه شخص ثالث، خسارت جانی منجر به فوت را نیز بر اساس دیه کامل (یعنی 480 میلیون تومان در ماه‌های غیرحرام و 640 میلیون تومان در ماه‌های حرام) به خانواده و یا ذی‌نفع متوفی پرداخت میکند.
استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،کدام شرکت بهترین بیمه شخص ثالث را ارائه میدهد؟
بهترین بیمه شخص ثالث بر اساس اولویت‌های شخص تعاریف متفاوتی دارد. در مواردی اولویت متقاضی خرید بیمه شخص ثالث، قیمت پایین حق بیمه است در صورتی‌که ممکن است افرادی حاضر باشند با پرداخت حق بیمه بیشتر، خدمات باکیفیت‌تری دریافت کنند.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث در گذشته به دلیل محدودیت امکان مقایسه، انتخاب آگاهانه و متناسب با اولویت‌ها بسیار سخت و حتی غیرممکن بود. امکان مقایسه تمامی فاکتورهای مربوط به کیفیت و قیمت از طریق اپلیکیشن و وبسایت فراهم شده است. در مورد مقایسه قیمت بیمه شخص ثالث، تمامی موارد مؤثر بر حق بیمه در قالب فرمول‌هایی درآورده شده است و متقاضی بعد از وارد کردن مشخصات خودرو و بیمه نامه خودرو قادر به مقایسه قیمت بیمه شخص ثالث تمام شرکت‌ها خواهد بود.
در مورد مقایسه کیفیت، بیمه مرکزی سالانه آماری را منتشر میکند که میزان رضایتمندی بیمه‌گزاران از شرکتهای مختلف را بر اساس عواملی چون سطح پوشش، مدت اعتبار، پاسخگویی (شفافیت و سرعت)، دانش کارکنان، ارائه اطلاعات زمان خسارت، ارائه اطلاعات زمان صدور بیمه شخص ثالث، رسیدگی به شکایات، رضایت مالی (حق بیمه)، رضایت مالی (خسارت دریافتی)، سادگی و سرعت صدور بیمه شخص ثالث اصفهان و شیراز، سادگی و سرعت پرداخت خسارت، ارتباط با مشتری، تبلیغات صحیح، محیط فیزیکی و سهم از بازار نشان میدهد. تمامی این اطلاعات به صورت شفاف و با رتبه‌بندی شرکتهای مختلف در سامانه بیمیتو قابل بررسی است.
بنابراین شما با توجه به اولویت‌های خودتان می‌توانید بهترین بیمه شخص ثالث اصفهان و شیراز را برای خود از بیمیتو بخرید. اگر برایتان قیمت بیمه شخص ثالث مهم است، مناسب‌ترین قیمت را و اگر سایر پارامترهای کیفی مهم است می‌توانید با مقایسه آن بین بیمه‌های مختلف، بیمه مناسب را انتخاب کرده و آنلاین بخرید.
استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،آیا می‌توان جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث را کاهش داد؟
همانطور که در قسمت‌های قبل توضیح دادیم به دلیل اجباری بودن بیمه شخص ثالث برای تمامی دارندگان وسیله نقلیه، نداشتن آن حتی برای مدت یک روز عواقبی در پی خواهد داشت. افراد ممکن است به دلایل متعددی تاریخ اتمام یا همان سررسید بیمه نامه خود را فراموش کنند؛ مواردی مانند مشکلات مالی، فراموشی، سهل‌انگاری، عدم دسترسی به دفتر نمایندگی بیمه و … . در چنین شرایطی جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به صورت روزانه محاسبه و به نرخ بیمه شخص اضافه می‌شود.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث اصفهان وشیراز در حالت عادی قابل بخشش و تخفیف نیست و کاهش جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به عنوان تخلف نمایندگی بیمه محسوب می‌شود.
گاهی اوقات این جریمه‌های دیرکرد توسط بیمه مرکزی بخشیده می‌شود که قاعده خاصی ندارد و همیشگی نیست.
عواقب دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث ،استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
به غیر از عواقب مالی، مشکلات دیگری نیز وجود خواهد داشت که علاوه بر خسارات مالی بالا موجب صرف زمان زیادی نیز خواهد بود. از عواقب اصلی نداشتن بیمه نامه شخص ثالث عبارتند از:
1. متوقف شدن خودرو توسط پلیس راهنمایی و رانندگی
پلیس راهنمایی و رانندگی در صورت شناسایی خودروی فاقد بیمه نامه شخص ثالث آن را متوقف میکند و به پارکینگ انتقال میدهد. در این حالت شخص خاطی باید بیمه نامه شخص ثالث دارای اعتبار تهیه کند و علاوه بر پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث که به حق بیمه‌اش اضافه شده است، هزینه پارکینگ را نیز بپردازد.
2. حوادث رانندگی
در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث در تصادفات، چه فرد مقصر باشد و چه زیاندیده؛ به مشکلات جدی بر خواهد خورد. درصورتیکه مالک خودرو، مقصر باشد باید تمامی هزینه را شخصاً بپردازد. در بعضی از مواقع به ویژه اگر فوت یا خسارات بدنی دیگر در اثر حادثه رخ دهد، خسارت مالی جبران‌ناپذیری برای راننده مقصر به همراه خواهد داشت.
در صورتی‌که راننده فاقد بیمه شخص ثالث در حادثه رانندگی زیاندیده باشد نیز ممکن است با مشکلاتی مواجه شود. چرا که پلیس راهنمایی و رانندگی برای ارائه گزارش به مدارک هر دو طرف نیاز دارد.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث از طرفی شرکت بیمه طرف قرارداد با خودروی مقصر نیز ممکن است در پرداخت خسارت به راننده زیاندیده فاقد بیمه شخص ثالث مشکلاتی به وجود آورد.
3. خرید و فروش خودروی فاقد بیمه نامه شخص ثالث
در صورتی‌که مالک خودروی فاقد بیمه نامه شخص ثالث قصد معامله آن را داشته باشد ابتدا باید برای وسیله نقلیه خود بیمه شخص ثالث تهیه کند چرا که امکان خرید و فروش خودرویی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست وجود ندارد.
4. افزایش حق بیمه ناشی از جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
همانطور که توضیح دادیم درصورتیکه تمدید بیمه شخص ثالث با تأخیر انجام شود به صورت روزشمار مبلغی به عنوان جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به حق بیمه شخص ثالث افزوده خواهد شد. گاهی ممکن است این مبلغ به یک میلیون تومان نیز برسد و این مبلغ مشمول هیچ‌گونه تخفیف یا بخشودگی نمیشود.
در صورتی‌که خودرویی دارای تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث باشد در صورت تأخیر در تمدید بیمه نامه، تعداد سال تخفیف آن حفظ خواهد شد.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، برای مثال اگر بیمه نامه ماشین فرد یک سال تخفیف عدم خسارت داشته باشد و به دلیل دیرکرد در تمدید بیمه نامه مشمول جریمه شود، باید جریمه دیرکرد را بدون احتساب تخفیف و به صورت کامل بپردازد اما در حق بیمه اصلی 5% تخفیف خواهد داشت و تعداد سال تخفیف عدم خسارت بیمه ثالث خودرو نیز از بین نمیرود.
استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،چند روز قبل از اتمام اعتبار بیمهنامه باید آن را تمدید کرد؟
اعتبار بیمه شخص ثالث از دوازده بامداد فردای خرید بیمه نامه شخص ثالث آغاز می‌شود و تا بامداد روز سررسید بیمهنامه معتبر است. برای مثال اگر روز اتمام اعتبار بیمه نامه ماشین فردی دوشنبه باشد و فرد بیمهنامه خود را در هر ساعتی از روز دوشنبه تمدید کند اعتبار بیمه‌نامه‌اش از بامداد سه شنبه آغاز می‌شود و فرد در این فاصله تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست و در صورتی‌که خسارت ناشی از حادثه رانندگی برایش اتفاق بیافتد باید تمام هزینه را شخصاً تقبل کند
بهترین زمان برای تمدید بیمه شخص ثالث یک هفته قبل از اتمام تاریخ اعتبار بیمهنامه است. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،تمدید بیمه زودتر از یک هفته مانده به تاریخ سررسید نیز صرفه اقتصادی ندارد.
در مدت زمانی که بیمهنامه قبلی و جدید همپوشانی دارند اگر حادثه رانندگی رخ دهد از بیمهنامه قبلی استفاده می‌شود.
اگر برای مثال فرد 5 سال تخفیف عدم خسارت داشته باشد طبعاً در بیمهنامه جدیدش درج خواهد شد. حال اگر در مدت همپوشانی دو بیمهنامه فرد دچار خسارت شود و مجبور به استفاده از بیمه شخص ثالث خود شود 5 سال تخفیف عدم خسارت وی از بین می‌رود و در بیمهنامه جدید وی اعمال می‌شود.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، در این حالت شخص با پرداخت مبلغی که به واسطه تخفیف از حق بیمه‌اش کسر شده بود الحاقیه‌ای دریافت میکند که از بین رفتن تخفیف عدم خسارت وی در آن درج شده است.
استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،استثنا بخشش جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
تنها در یک صورت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث بخشیده می‌شود و آن هم در صورتی است که اعتبار بیمهنامه خودرو زمانی که در پارکینگ نیروی انتظامی متوقف شده است پایان یابد. در این صورت مالک خودرو با ارائه مجوز رفع توقیف به شرکت بیمه از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معاف می‌شود. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،البته در بعضی از مواقع این جریمه‌های دیرکرد توسط بیمه مرکزی بخشیده می‌شود که این موضوع از قبل مشخص نیست.
یکی از مزایای اصلی خرید آنلاین بیمه از سامانه بیمیتو از میان برداشتن تمامی محدودیت‌های زمانی و مکانی است؛ به این صورت که در هر ساعتی از شبانه‌روز و در هر جای ایران امکان خرید و تمدید بیمه شخص ثالث وجود دارد. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،از مزایای دیگر این سامانه یادآوری سررسید بیمه نامه خودرو چند روز قبل از موعد آن است.
انواع روش‌های انتقال بیمه شخص ثالث و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
در شرایط متفاوتی ممکن است فرد قصد انتقال بیمه شخص ثالث خود را به روش‌های مختلف داشته باشد. در ادامه به چند مورد از اَشکال انتقال و روند آنها اشاره خواهیم کرد.
1. تمدید بیمه شخص ثالث با شرکت بیمهای متفاوت
در بسیاری از مواقع فرد ممکن است به دلایلی مانند عدم رضایت از نحوه سرویس‌دهی شرکت بیمه یا تفاوت قیمتی و غیره قصد تمدید بیمه شخص ثالث خود با شرکتی دیگر را داشته باشد.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، در این صورت روند و تمامی مدارک با حالتی که تمدید بیمهنامه از طریق شرکت قبلی انجام شود یکسان است. مطابق روند خرید از سامانه بیمیتو پیداست می‌توان برای تمدید بیمهنامه شرکتی متفاوت را انتخاب کرد و مدارک همیشگی را ارائه داد.
درصورتیکه بیمه شخص ثالث دارای تخفیف عدم خسارت باشد و فرد بیمه‌نامه‌اش را با شرکتی متفاوت تمدید کند، تخفیف بیمهنامه از بین نمیرود.
2. انتقال بیمه شخص ثالث به مالک جدید خودرو
همانطور که گفتیم در سال 1400 قانون انتقال تخفیف به مالک جدید تغییر کرده است.
تا سال قبل قانون انتقال به این صورت بود که بعد از معامله خودرو، مالک جدید خودرو می‌توانست بیمهنامه را به نام خود ثبت کند که در این صورت الحاقیه‌ای ضمیمه بیمهنامه میشد مبنی بر تغییر مالک و تخفیف‌های عدم خسارت هم منتقل میشد. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،حتی تخفیف عدم خسارت بدون نیاز به انتقال مشخصات بیمهنامه خودرو قابل انتقال بود.
اما در حال حاضر این قانون تغییر کرده است و دیگر امکان انتقال تخفیف به مالک جدید وجود ندارد. یعنی شما بعد از خرید خودرویی جدید، نمی‌توانید از تخفیف‌های مالک قبلی استفاده کنید و باید بیمهنامه خود را بدون تخفیف، تمدید کنید.
3. انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث
در برخی از موارد فرد مایل به انتقال بیمه نامه خودرو خود به خودروی دیگری است. این انتقال به دو صورت امکان‌پذیر است. در مواردی ممکن است فرد قصد فروش خودروی خود را داشته باشد. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،در این حالت می‌تواند تخفیف بیمهنامه خودرو را به خودروی جدید خود انتقال دهد. از طرفی در مواردی ممکن است فرد قصد داشته باشد که تخفیف عدم خسارت بیمه‌نامه‌اش را به شخص دیگری انتقال دهد. در این حالت انتقال تخفیف بیمه نامه ماشین تنها در یک خانواده و بین مادر، پدر و فرزندان امکان‌پذیر است.
در انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث باید به قانون خودروهای مشابه دقت داشت. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،قانون خودروهای مشابه به این صورت است که انتقال تخفیف بیمهنامه شخص ثالث تنها بین خودروهایی با کاربری مشابه امکان‌پذیر است و امکان انتقال تخفیف بیمهنامه از خودروی سواری به بارکش وجود ندارد.
با تغییر شرکت بیمه تخفیف عدم خسارت از بین نمیرود
اگر به هر دلیل می‌خواهید شرکت بیمهای که از آن بیمه می‌خریده‌اید را عوض کنید؛ مثلاً اگر می‌خواهید خرید بیمه را به صورت قسطی انجام دهید و امکان خرید بیمه قسطی از شرکت قبلی‌تان فراهم نیست می‌توانید بدون نگرانی از شرکت دیگری بیمه شخص ثالث را تهیه کنید.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، تخفیف‌های عدم خسارت با تغییر شرکت بیمه در زمان تمدید بیمهنامه از بین نمی‌روند و با داشتن بیمهنامه از هر شرکت بیمه، به راحتی می‌توانید از تخفیف‌های خود استفاده کنید.
بعد از گمشدن بیمه شخص ثالث چه روندی را باید طی کرد؟
اولین قدم بعد از گمشدن بیمه شخص ثالث گزارش فوری آن به نمایندگی بیمه است. برای بیمه شخص ثالث المثنی صادر نمیشود و تنها گواهی صادر می‌شود. برای دریافت گواهی ابتدا باید به مجتمع بیمهای که بیمهنامه از آن صادر شده است مراجعه کرد. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،در صورتی که فرد شرکت بیمه خود را فراموش کرده است، می‌تواند با هریک از موارد شماره پلاک خودرو، شماره شاسی، شماره موتور یا شماره بیمهنامه از طریق سایت بیمه مرکزی مشخصات بیمهنامه را استعلام کند. مدارک لازم جهت ارائه به مجتمع بیمه نیز سند خودرو و کارت شناسایی است.
ارزش قانونی این گواهی هیچ تفاوتی با اصل بیمهنامه ندارد. نمایندگی بیمه تعداد کوپن‌ها و تخفیف عدم خسارت و مشخصات دیگر بیمهنامه قبلی را استعلام میکند و در گواهی بیمه شخص ثالث درج میکند.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، در صورتی‌که بعدها شخص در حادثه رانندگی دچار خسارت شود الحاقیه‌ای مبنی بر استفاده از بیمه شخص ثالث و از بین رفتن تخفیف عدم خسارت ضمیمه گواهی بیمه خواهد شد.
صدور گواهی بیمه شخص ثالث رایگان است.
تغییرات قانون بیمه شخص ثالث در سال 1400 و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
قانون بیمه شخص ثالث از سال 1396 تا سال 1400 دست‌خوش تغییراتی شده است.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، هرکس به‌عنوان بیمه‌گزار بیمه شخص ثالث بهتر است درباره این تغییرات اطلاعات کافی داشته باشد. قانون جدید بیمه شخص ثالث در موارد زیر دچار تغییراتی شده است که به توضیح درباره آنها میپردازیم:
1. قانون انتقال تخفیف عدم خسارت
همانطور که در بالا توضیح دادیم، در سال 1400 با هدف راننده‌محور شدن بیمه شخص ثالث، قانون انتقال تخفیف تغییر کرده است. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،به این صورت که دیگر نمی‌توان تخفیف عدم خسارت به مالک جدید خودرو منتقل کرد. یعنی در صورت تغییر مالکیت خودرو، تمدید بیمه شخص ثالث بدون محاسبه تخفیف عدم خسارت انجام می‌شود.
2. قانون ثبت گواهینامه
یکی از تغییرات بیمه شخص ثالث در سال 1400، لزوم ثبت گواهینامه در زمان خرید بیمهنامه است.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، این قانون با هدف راننده محور شدن بیمه شخص ثالث ایجاد شده و به این صورت است که باید گواهینامه تمام افرادی را که از یک خودرو استفاده می‌کنند، در بیمهنامه شخص ثالث آن ثبت شود.
البته در حال حاضر این قانون مانعی برای پرداخت خسارت به سایر افراد ایجاد نمی‌کند.
3. الحاقیه بیمه شخص ثالث
در سال‌های گذشته بیمه‌گزارانی که سررسید بیمه‌نامه‌شان ابتدای سال شمسی نبود، موظف بودند با اعلام نرخ جدید حق بیمه از جانب بیمه مرکزی، مابه‌تفاوت حق بیمه را بپردازند تا بتوانند حداقل میزان پوشش مالی را برای بیمهنامه خود تهیه کنند. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،این مابه‌تفاوت در قالب الحاقیه‌ای ارائه میشد که هر ساله دغدغه بسیاری از رانندگان بود. خوشبختانه در سال 96 الحاقیه حذف شده است و در صورت بروز خسارت، مابه‌تفاوت مبلغ ناشی از افزایش دیه و نرخ بیمه توسط صندوق خسارات بدنی پرداخته می‌شود و دیگر نگرانی بابت خرید الحاقیه وجود ندارد.
4. بیمه شخص ثالث برای رانندگان سابقه‌‌دار!
در قانون جدید بیمه شخص ثالث نرخ این بیمه برای رانندگان با نمره منفی بالا و سابقه تخلفات رانندگی زیاد با سایر افراد فرق میکند.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، قطعاً این افراد باید حق بیمه بیشتری نسبت به افراد کم تخلف بپردازند زیرا ریسک خسارت این افراد بیشتر است.
5. برخورد قانون جدید بیمه شخص ثالث با متقلبان
در قانون جدید بیمه شخص ثالث درصورتیکه فردی با صحنه‌سازی و تقلب اقدام به دریافت خسارت از بیمه کند، به حبس تعزیری محکوم می‌شود و باید دو برابر مبلغ خسارت دریافت شده از بیمه را پرداخت کند.
در این قانون راننده مقصر حادثه تحت هیچ شرایطی زندانی نمیشود.
6. رانندگان متخلف و پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث
مطابق قانون جدید بیمه شخص ثالث درصورتیکه راننده مقصر به دلیل رعایت نکردن قوانین راهنمایی و رانندگی باعث بروز حادثه شده باشد، باید بخشی از خسارت وارد شده را پرداخت کند.
7. جریمه برای شرکت های بیمه
این قانون برای شرکتهای بیمه هم در شرایطی جریمه در نظر گرفته است.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، اگر مدارک بیمه‌گزار کامل باشد و دادگاه رأی مبنی بر دریافت خسارت به نفع بیمه‌گزار داده باشد، درصورتیکه شرکت بیمه در پرداخت خسارت تأخیر کند باید جریمه بپردازد.
8. تغییرات بیمه حوادث راننده
در قانون جدید بیمه شخص ثالث به راننده مقصر هم توجه شده است. در این قانون خسارات جانی راننده مقصر (شامل فوت، نقص عضو و هزینه پزشکی) مطابق بیمهنامه پرداخت می‌شود.
9. شرکتهای بیمه از ارگان‌های مقصر خسارت بگیرند
درصورتیکه حادثه رخ داده به علت خرابی راه، نبود علائم راهنمایی و رانندگی و… باشد، شرکت بیمه می‌تواند نسبت به دریافت خسارت از ارگان مربوطه اقدام کند. میزان خسارت طبق رأی دادگاه اعلام می‌شود.
10. دریافت خسارت در حوادث مختصر
در صورتی‌که حادثه‌ای رخ دهد و کمتر از 16 میلیون تومان به خودروی زیان دیده خسارت وارد کند، برای دریافت خسارت از بیمه نیازی به کروکی و گزارش پلیس نیست.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، در این حالت بیمه با حضور خودرو طرفین حادثه و مدارک مورد نیاز هزینه خسارت را پرداخت میکند.
11. حذف کوپن بیمه شخص ثالث
کوپن بیمه شخص ثالث از سال 97 حذف شده است و در حال حاضر بیمهنامه شخص ثالثی که خریداری می‌کنید کوپن ندارد.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، با اینکه کوپن بیمه نشان دهنده تعداد خسارت خودرو محسوب می‌شود ولی از آنجا که اطلاعات هر فرد در سیستم بیمه موجود است لذا حضور کوپن بیمه خیلی ضروری نیست.
12. محاسبه تخفیف‌های بیمه شخص ثالث
قانون تخفیف‌های بیمه شخص ثالث در سال 97 نیز تغییر کرده است. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،در حال حاضر اگر فرد تصادف کند و از بیمه خود استفاده کند، تخفیف‌های او به‌طور کامل از بین نمیرود و فقط مقداری از آن کم می‌شود. به‌طور مثال در تصادف اول 20 درصد از تخفیف بیمه و در تصادف دوم 30 درصد از آن از بین می‌رود. از طرف دیگر سالانه به‌جای 10 درصد فقط 5 درصد به میزان تخفیف‌های بیمه شخص ثالث اضافه می‌شود.
خرید بهترین و ارزان ترین بیمه شخص ثالث ،استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
بعد از پرداختن به موارد مهم در مورد بیمه شخص ثالث نوبت به بررسی نکات مهم در خرید این بیمه میرسد.
در گذشته خرید بیمه شخص ثالث عمدتاً از طریق دفاتر نمایندگی بیمه اصفهان و شیراز انجام می‌شده است. امروزه تمامی صنایع به سمت الکترونیک شدن پیش می‌روند. صنعت بیمه نیز از این قاعده مستثنی نیست. مدیر بیمه اولین اپلیکیشن فروش آنلاین بیمه است که در آن امکان مقایسه بیمه‌ها و شرکتهای متفاوت وجود دارد و نتیجه آن خریدی آگاهانه خواهد بود.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، از طرفی در این سامانه همانطور که پیش‌تر توضیح داده شد محدودیت مکان و زمان وجود ندارد و می‌توان در هر ساعتی از شبانه‌روز و از هر شهری در ایران خرید بیمه را انجام داد تا طی حداکثر یک شبانه‌روز صدور بیمه شخص ثالث انجام شود. از طرفی سرعت صدور بالا و صرفه‌جویی در زمان و هزینه رفت‌و‌آمد از مزایای دیگر خرید اینترنتی بیمه شخص ثالث از مدیر بیمه هستند.
در ادامه به توضیح مراحل خرید بیمه شخص ثالث از سامانه مدیر بیمه میپردازیم:
4. وارد کردن تاریخ اتمام یا همان سررسید بیمهنامه و مقایسه قیمت
5. تغییر مدت اعتبار، کاربری خودرو و پوشش به انتخاب خود
6. مقایسه قیمت و کیفیت شرکتهای مختلف و ثبت سفارش
7. ثبت‌نام یا ورود به حساب کاربری
8. آپلود عکس پشت و روی کارت ماشین و بیمهنامه (کیفیت عکس‌ها به گونه‌ای باشد که خواندن اطلاعات آنها امکان‌پذیر باشد.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، تمامی کوپن‌های بیمهنامه در عکس بیمهنامه مشخص باشند.)
9. ثبت جزئیات محل ارسال و زمان تحویل بیمه نامه خودرو
10. مطالعه قوانین و شرایط و تایید در صورت پذیرفتن
11. پرداخت آنلاین
در خرید از سامانه مدیر بیمه هیچ مبلغ اضافه‌ای نسبت به نمایندگی‌های بیمه دریافت نمیشود.
خرید از سامانه مدیر بیمه به صورت ساده طراحی شده است تا شخص حین فرآیند خرید دچار سردرگمی و اشتباه نشود. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،با این حال، در هر لحظه‌ای که نیاز به مشاوره با ما داشتید، می‌توانید از بخش چت وبسایت یا به وسیله تماس تلفنی، با ما در تماس باشید.
استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
از آنجایی که بیمه شخص ثالث، بیمه اجباری و همچنین بیمهای نسبتاً گران محصوب می‌شود، استعلام نرخ بیمهنامه قبل از خرید آن اهمیت زیادی دارد.
همانطور که گفتیم شما می‌توانید از طریق سایت مدیر بیمه، به روشی کاملا آنلاین، سریع و راحت، استعلام بیمه شخص ثالث خود را انجام دهید. برای دریافت استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، تنها کافی است اطلاعات لازم را در سایت وارد کنید، تا بعد از چند ثانیه نرخ بیمه شخص ثالث را در شرکتهای بیمه مختلف مشاهده و باهم مقایسه کنید.
خرید اقساطی بیمه شخص ثالث
خرید قسطی بیمه شخص ثالث کمک بزرگی است به افرادی که می‌خواهند حق بیمه را به صورت قسطی بپردازند. امکان خرید قسطی بیمه به وسیله مدیر بیمه نیز وجود دارد کافی است در زمان خرید بررسی کنید از کدام شرکت می‌خواهید بیمه شخص ثالث را به صورت قسطی بخرید. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،پس از انتخاب و در زمان ثبت سفارش تعداد و قیمت اقساط به شما نشان داده می‌شود. بیمه شخص ثالث را می‌توانید طی دو قسط پرداخت کنید. نصف هزینه بیمه شخص ثالث در ابتدا باید به صورت پیش‌پرداخت واریز شود. باقیمانده را می‌توان طی دو قسط و به صورت چک صیاد در فاصله‌های زمانی یک و دو ماه از زمان خرید بیمه به حساب شرکت بیمه واریز کرد. یعنی تاریخ چک اول باید برای یک ماه بعد از خرید و تاریخ چک دوم باید برای دو ماه بعد از خرید باشد. ممکن است شرکتی که سال قبل از آن بیمه شخص ثالث خریده‌اید، بیمهنامه را به صورت قسطی ارایه ندهد و ناچار به تغییر شرکت خود باشید.
خرید قسطی بیمه شخص ثالث کمک بزرگی است به افرادی که می‌خواهند حق بیمه را به صورت قسطی بپردازند.استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ، امکان خرید قسطی بیمه به وسیله مدیر بیمه نیز وجود دارد کافی است در زمان خرید بررسی کنید از کدام شرکت می‌خواهید بیمه شخص ثالث را به صورت قسطی بخرید. پس از انتخاب و در زمان ثبت سفارش تعداد و قیمت اقساط به شما نشان داده می‌شود. بیمه شخص ثالث را می‌توانید طی چند قسط پرداخت کنید. استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،بخشی از هزینه بیمه شخص ثالث در ابتدا باید به صورت پیش‌پرداخت واریز شود. باقیمانده را می‌توان طی چند قسط و به صورت چک صیاد در فاصله‌های زمانی چند ماه از زمان خرید بیمه به حساب شرکت بیمه واریز کرد. ممکن است شرکتی که سال قبل از آن بیمه شخص ثالث خریده‌اید، بیمه نامه را به صورت قسطی ارایه ندهد و ناچار به تغییر شرکت خود باشید
بیمه اتومبیل ،جلوگیری از وقوع حوادث رانندگی تقریبا کار بسیار مشکلی است. بیمه اتومبیل ،هیچ کس نمی‌داند چه اتفاق و یا حادثه ای قرار است رخ بدهد.بیمه اتومبیل ، در این شرایط پیشگیری بهتر از هر اقدامی است.بیمه اتومبیل ، داشتن بیمه شخص ثالث برای جبران خسارتهای مالی و جانی حوادث رانندگی لازمه استفاده از هر خودرویی است.بیمه اتومبیل ، در این مقاله می‌خواهیم شما را با بیمه شخص ثالث و ضرورت تمدید به موقع آن آشنا کنیم .
شخص ثالث کیست؟
منظور از شخص ثالث در این بیمه نامه کلیه افراد زیاندیده توسط راننده مقصر حادثه می‌باشد. بیمه اتومبیل ،اشخاص ثالث می‌توانند حقوقی و حقیقی باشند و خسارتهای مالی و جانی داشته باشند.بیمه اتومبیل ، برای مثال شخص ثالث می‌تواند یک عابر پیاده باشد، یا یک مالک خودرویی که آسیب دیده، م یتواند مسافر باشد و یا حتی شهرداری باشد که ایستگاه اتوبوسش خراب شده است.
تعریف بیمه اتومبیل
بیمه اتومبیل ، برای جبران خسارت‌هایی است که به افراد شخص ثالث وارد می‌شود . این بیمه نامه بر اساس تعهدات اش ضرر و زیان مالی و جانی وارد به اشخاص ثالث در یک حادثه رانندگی را جبران میکند . البته که در این بیمه نامه برای حمایت از رانندۀ مقصر حادثه پوشش حوادث راننده ارائه می‌شود که خسارت های بدنی و جانی وارد به راننده را جبران می کند.
بیمه اتومبیل برای چه وسایل نقلیه ای صادر می‌شود؟
طبق قانون تمامی وسایل نقلیۀ موتوری می‌بایست بیمه شخص ثالث داشته باشند.بیمه اتومبیل ، این وسایل نقلیه همچون موتور سیکلت خودروهای سواری و بارکش، اتوکار و یا حتی ماشین آلات کشاورزی را شامل می‌شوند.
ضرورت استفاده از بیمه اتومبیل
خرید بیمه اتومبیل به معنای پیش‌بینی وقوع حوادث نیست بلکه برای پیشگیری از تحمیل هزینه‌های اضافی در زمان وقوع حادثه است. از سوی دیگر از آنجایی که این بیمه نامه یک بیمه نامه اجباری بوده در صورت عدم تمدید به موقع و یا همراه نداشتن آن مشمول جریمه از سوی راهنمایی و رانندگی می‌گردید و از سوی دیگر می‌بایست جریمه دیرکرد در تمدید به موقع بیمه نامه بپردازید . پس برای جلوگیری از ایجاد هزینه اضافی بیمه نامه‌تان را به موقع تمدید کنید . بیمه اتومبیل ،البته که در با ثبت نام در یادآور بیمه، هیچ وقت تاریخ بیمه شخص ثالث خودتان را فراموش نمی‌کنید.
چرا بیمه اتومبیل اجباری است؟
تا به حال به این فکر کرده‌اید اگر بیمه اتومبیل اجباری نبود چه اتفاقی می‌افتد، فرض کنید در یک حادثه رانندگی منجر به فوت یا آسیب جانی به شخص یا اشخاصی شده است.بیمه اتومبیل ، دراین شرایط زیاندیده با وجود آسیب وارد شده می‌بایست برای دریافت خسارت خود در دادگاه‌ها و به دنبال آدرس و نشانی راننده باشد، حتی ممکن است راننده متواری شود و اوضاع از آنچه که هست بدتر شود. البته اگر راننده را پیدا کنیم و بتوانیم شکایت کنیم، اگر راننده نتواند خسارت ما را بپردازد می‌بایست تا مدت‌ها برای دریافت خسارت‌مان یا هزینه‌های پزشکی و درمانی‌مان منتظر بمانیم تا راننده مبلغی را بپردازد. البته که اگر خودرویی هم آسیب دیده باشد دریافت خسارت آن مثل شکستن شاخ فیل است. اگر بخواهیم از نگاه راننده مقصر به ماجرا نگاه کنیم برای یک تصادف جانی بازداشت شده و از کار و زندگی تا زمان رأی دادگاه یا گذاشتن وثیقه معتبر بیافتد.
بیمه اتومبیل ، برای حمایت از مقصر و زیاندیده در زمان وقوع حوادث رانندگی اجباری شده است و هر کس که خودرویی دارد می‌بایست این بیمه نامه را برای جبران خسارتهای احتمالی و احقاق حقوق زیاندیده و جبران آسیب وارده به راننده خریداری نماید.
مفهوم خسارت در بیمه اتومبیل
هر گونه آسیب یا ضرر و زیان به جان و مال اشخاص به معنای خسارت است که انواع متفاوتی دارد. همانطور که گفتیم بیمه شخص ثالث خسارتهای وارده به اشخاص ثالث را جبران میکند. به طور کلی بیمه شخص ثالث در سه دسته کلی خسارتهای وارده را جبران می کند.
خسارت جانی
این پوشش کلیه خسارات و آسیب‌های بدنی و جانی وارده به اشخاص ثالث را جبران میکند. بیمه اتومبیل ،جبران خسارت‌هایی مثل غرامت فوت و نقص عضو و هزینه‌های درمانی زیاندیدگان از جمله تعهدات بیمه شخص ثالث می باشند.
خسارت مالی
در پوشش خسارت مالی خسارات وارده به وسیله نقلیه و اموال زیاندیده (به جز راننده) را تا سقف تعهدات بیمه گر جبران می‌نماید. حداقل پوشش مالی در سال ۹۹ معادل ۱۱ میلیون ریال می‌باشد که معادل ۲.۵ درصد نرخ دیه سال (۴۴۰ میلیون تومان) می باشد.بیمه اتومبیل ، بیمه گذاران با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توانند آن را تا سقف نصف دیه معادل ۲۲۰ میلیون تومان افزایش دهند.
حوادث راننده
بیمه شخص ثالث خسارتهای جانی وارده به راننده مسبب حادثه را جبران می‌نماید. سقف جبران خسارت پوشش حوادث راننده برابر با میزان دیه مرد مسلمان در ماه‌های غیر حرام می‌باشد.
جریمه نداشتن بیمه اتومبیل چیست؟
همانطور که می دانید داشتن بیمه شخص ثالث اجباری است. بنابراین نداشتن آن علاوه بر جریمه نقدی، عواقبی دیگری به همراه داشته باشد .
جریمه نقدی
اگر بیمه اتومبیل ، خود را به موقع تمدید نکنید به صورت روزانه جریمه می‌شوید یعنی درزمان تمدید بیمه نامه به تعداد روزهای عقب افتاده از زمان تمدید بیمه نامه تان می‌بایست جریمه بپردازید. این جریمه بدین صورت محاسبه می‌شود (حق بیمه خالص برای گروه خودرو تقسیم بر ۳۶۵ روز سال) جریمه به ازای هر روز در تعداد روزهای تمدید نشده ضرب می‌شود. که این روزها با افزایش نرخ دیه مبلغ کمی نیست.
توقیف خودرو
اگر بیمه اتومبیل ، نداشته باشید و در خیابان‌ها راه بیوفتید و تردد کنید. در صورت دستور توقف پلیس و عدم ارائه بیمه شخص ثالث معتبر علاوه بر جریمه راهنمایی و رانندگی راهی پارکینگ خودرو برای توقیف آن تا زمان تمدید بیمه اتومبیل ، می‌شوید. توصیه می شود تا زمانی که بیمه نامه خودروتان را تمدید نکردید از آن استفاده نکنید.
پرداخت دیه توسط خود فرد در صورت بروز حادثه
اگر در یک حادثه رانندگی خسارت جانی و مالی به شخص ثالثی وارد کنید . پرداخت خسارت جانی توسط صندوق تامین خسارتهای بدنی به زیاندیده انجام می‌شود.بیمه اتومبیل ، اما پس از طی شدن مراحل مبلغ غرامت پرداختی از مقصر پس گرفته می‌شود. البته مقصر می‌تواند درخواست تقسیط دیه را داشته باشد.
مبلغی که به عنوان جریمه دیرکردبیمه اتومبیل دریافت می شود مختص صندوق تامین خسارت های بدنی می باشد تا در مواردی همچون نداشتن گواهینامه، یا انقضای بیمه نامه و … خسارت جانی را جبران نماید.
دیرکرد بیمه اتومبیل چه عواقبی دارد؟
همانطور که گفتیم عدم تمدید به موقع بیمه شخص ثالث جریمه برای بیمه گذار لحاظ می‌شود. اما پرداخت جریمه تنها در صورتی است که خسارتی وارد نشده باشد. بیمه اتومبیل ،در صورتی که بیمه شخص ثالث شما منقضی شده باشد و طی یک حادثه آسیب جانی و مالی وارد نمایید، پرداخت خسارت نیز بر عهده شما خواهد بود. البته که اگر منجر به فوت بیمه گذار شود علاوه بر پرداخت جریمه و غرامت، با بازداشت و طی مراحل حقوقی همراه خواهد بود.
خرید بهترین بیمه اتومبیل
خرید بیمه اتومبیل به دو صورت انجام می‌شود . بیمه اتومبیل ،روش سنتی خرید بیمه اتومبیل آن است که به دفاتر نمایندگی هر شرکت بیمه مراجعه کنید و بیمه نامه را خریداری نمایید. در حال حاضر خرید بیمه شخص ثالث هم به صورت اینترنتی انجام می‌شود . شما می‌توانید با خرید اینترنتی از تردد غیر ضروری در خیابان‌ها بپرهیزید و در هزینه و وقتتان صرفه جویی کنید. البته که در این امکان را فراهم آوردیم تا خرید بیمه شخص ثالث آسان تر و سریع تر و هوشمندانه تر انجام شود . بدین صورت که با تکمیل فرم مربوط ب بیمه نامه تمامی اطلاعات لازم از جمله قیمت ، و مشخصات شرکت بیمه و نحوه پرداخت برایتان نمایش داده می‌شود. تا بهترین بیمه شخص ثالث را بدون تماس و مراجعه به دفاتر بیمه خریداری نمایید.
تخفیف بیمه شخص ثالث که در واقع همان درصد تخفیف عدم خسارت است، به تعداد سال‌هایی باز میگردد که بیمه‌گذار یا راننده در تصادف مقصر شناخته نشده و از بیمه ثالث خود استفاده نکرده است.
بیمهنامه یک‌ساله: در این بیمه‌نامه‌ها شروع و پایان اعتبار بیمهنامه مشخص است، برای ۳۶۵ روز سال اعتبار دارند و خرید آنها نسبت به بیمه نامه‌های کوتاه‌مدت مقرون به‌صرفه‌تر است.
بیمهنامه کوتاه‌مدت: اگر بیمه‌گذار توان پرداخت یکجای حق بیمه بلندمدت را نداشته باشد یا قصد فروش وسیله نقلیه‌اش را داشته باشد، می‌تواند بیمه نامه کوتاه‌مدت ۲ ماهه، ۳ ماهه، ۴ ماهه، ۶ ماهه یا ۹ ماهه را خریداری کند.بیمه شخص ثالث ماشین ، این دسته از بیمه‌گذاران باید توجه داشته باشند که اگر تجمیع ماه‌های آنها به یک‌سال نرسد، تخفیف عدم خسارت در آنها محاسبه نمیشود.
۵- کاربری خودرو و بیمه شخص ثالث ماشین :
کاربری خودرو بر میزان پرداخت حق بیمه شخص ثالث ماشین تاثیرگذار است.بیمه شخص ثالث ماشین ، برخی خودروها هنگام رانندگی نسبت به خودروهای دیگر در معرض خطر بیشتری هستند، در نتیجه بیمه‌گذارانِ این خودروها موظف به پرداخت حق بیمه بالاتری می‌باشند. بیمه شخص ثالث ماشین ،چند نمونه از کاربری‌های خودرو که حق بیمه شخص ثالث ماشین آنها ممکن است بالاتر باشد، عبارتند از:
بیمه شخص ثالث ماشین خسارتهای جانی، مالی و خسارت سرنشین یا راننده را تحت پوشش قرار میدهد:
خسارت جانی یا بدنی: به هزینه‌‌هایی گفته می‌شود که به‌منظور درمان افراد آسیب دیده در یک حادثه رانندگی یا به‌عنوان غرامت فوت و نقص عضو پرداخت می‌شود.
خسارت مالی: هزینه‌ای است که برای جبران خسارت مالی وارد شده بر خودرو و اموال افراد زیان دیده پرداخت می‌شود. لازم به ذکر است که راننده مقصر شامل این جبران خسارت نیست.بیمه شخص ثالث ماشین ، سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۰ حداقل ۱۶ میلیون تومان و حداکثر ۳۲۰ میلیون تومان است. سقف تعهدات مالی ارائه شده در شرکتهای بیمه می‌تواند متفاوت باشد.
خسارت راننده: در این مورد، راننده خودروی مقصرِ حادثه نیز تحت پوشش بیمه شخص ثالث ماشین قرار می‌گیرد، با این تفاوت که بیمه تنها خسارتهای جانی را تحت پوشش قرار میدهد و در قبال خسارتهای مالی تعهدی ندارد. بیمه شخص ثالث ماشین ،لازم به ذکر است، پرداخت خسارت در صورتی انجام می‌شود که راننده دارای گواهینامه معتبر و مرتبط با وسیله نقلیه باشد.
معیار انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث ماشین
توانگری مالی شرکت: توانگری مالی از جمله شاخص‌هایی است که هرسال از سوی بیمه مرکزی اعلام می‌شود و در واقع مشخص کننده میزان توانایی عمل به تعهدات یک شرکت بیمه است.
زمان پاسخگویی شرکت‌ها: یکی از مهم‌ترین فاکتورها برای ارزیابی عملکرد یک شرکت و میزان رضایتمندی مشتری این است که شرکت بیمه چند روز پس از ثبت شکایت، پاسخگوی مشتری خواهد بود.بیمه شخص ثالث ماشین ، متوسط مدت زمان پاسخگویی نیز از سوی بیمه مرکزی جمع‌آوری می‌شود و قابل استفاده است.
رتبه رضایتمندی: این مورد در واقع رتبه رضایت از مبلغ پرداختی خسارت است که بر اساس اطلاعات منتشر شده از سوی پژوهشکده بیمه، در سامانه بیمه مرکزی ثبت می‌شود.
شعب پرداخت: از جمله فاکتورهای پر اهمیت برای انتخاب یک شرکت بیمه از سوی مردم این است که آن شرکت بیمه چه تعداد شعبه در سراسر کشور دارد؟بیمه شخص ثالث ماشین ، نمایندگی‌ها و شعب شرکت بیمه تا چه حد در دسترس هستند؟
فسخ بیمه شخص ثالث ماشین اغلب غیرممکن بوده و امکان‌پذیر نیست؛ مگر در شرایطی که:
خودرو اسقاط شده باشد
خودرو مسروقه و گواهی معتبر از نیروی انتظامی داشته باشد
خودرو فرسوده و از رده خارج تشخیص داده شود
برای یک خودرو، از دو نمایندگی بیمه صادر شده باشد. هرچند این شرایط بسیار نادر است، اما در صورت بروز، بیمه‌گذار این حق را دارد که یکی از بیمه‌نامه‌ها را باطل کند. بیمه شخص ثالث ماشین ،طبق قانون در چنین شرایطی حق با شرکتی است که زودتر اقدام به صدور بیمهنامه کرده است.
مطابق قوانین سال‌های گذشته اگر تاریخ شروع بیمه ماشین فرد بر اساس میزان دیه سال جدید نبود، بیمه‌گذار می‌بایست برای مدتی که بر مبنای دیه سال قبل بیمه را پرداخت کرده بود، حق بیمهای متناسب با سال جدید پرداخت می‌کرد و برای آن الحاقیه صادر میشد.بیمه شخص ثالث ماشین ، در قوانین جدید نیاز به پرداخت این مبلغ اضافه نیست.
دیجیتالی شدن بیمه شخص ثالث ماشین
از جمله تغییرات مثبتی که در صنعت بیمه رخ داده است، آنلاین شدن پروسه خرید، صدور و پرداخت خسارت بیمه و حذف نسخه فیزیکی بیمهنامه است. بیمه شخص ثالث ماشین ،در همین راستا، بیمه‌نامه‌های سنتی بیمه شخص ثالث ماشین از سال 99 به فایل پی دی اف دارای QR کد تبدیل شده‌اند که مالکان خودرو می‌توانند پرینت این فایل یا صرفا کد یکتای ذکر شده در بیمهنامه را به‌همراه خود داشته باشند.
اگر در یک حادثه شما مقصر باشید جبران خسارت هایی که به خودرو ی شما وارد می شود بر عهده خودتان است. تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ،اما اگر بیمه بدنه داشته باشید می توانید بخشی از خسارت خودتان را از بیمه بدنه دریافت کنید. تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ، درواقع بیمه بدنه خسارت های مالی وارد شده به خودروتان را جبران می کند. تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ،خطراتی که بیمه بدنه تحت پوشش قرار می دهد به دو دسته پوشش های اصلی و اضافی تقسیم می شود. پوشش های اصلی خطراتی هستند که شرکت بیمه در حالت عادی تحت پوشش بیمه ای قرار می دهد.تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ، این پوشش ها شامل :
آتش سوزی
صاعقه
انفجار
واژگونی خودرو
سرقت کلی خودرو
حادثه
پوشش هایی را که با پرداخت حق بیمه اضافی به بیمه بدنه قابل افزودن هستند را پوشش اضافی می گویند. پوشش هایی مثل :
شکست شیشه
پاشیدن رنگ و اسید ومواد شیمیایی
سرقت در جای قطعات
بلایای طبیعی مثل سیل و زلزله
نوسان قیمت
حذف فرانشیز
ایاب و ذهاب
منظور از تخفیف بیمه بدنه چیست؟تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه
شرکت های بیمه در زمان صدور بیمه بدنه می توانند تخفیفات متنوعی را به بیمه گذاران ارائه دهند. تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ،هر شرکت بیمه برای هر کدام از این تخفیفات درصد مشخصی در نظر گرفته است که ممکن است با یکدیگر تفاوت داشته باشند. در این مقاله به ۱۱ مورد از تخفیفات بیمه بدنه که شرکت های بیمه ارائه می دهند می پردازیم:
۱- تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه (+جدول)
اولین تخفیفی که روی بیمه بدنه اعمال می شود، تخفیف عدم خسارت است. تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ،اگر از بیمه بدنه خود استفاده نکنید ، در زمان تمدید بیمه تخفیف عدم خسارت به شما تعلق می گیرد. این تخفیف قابل انتقال می باشد و می توانید آن را به شرکت بیمه دیگر یا خودروی دیگر انتقال دهید. میزان تخفیف عدم خسارت به ازای هر سال را در جدول زیر می توانید مشاهده کنید :
۳- تخفیف‌های گروهی بیمه بدنه ،تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه
سازمان ها و شرکت ها برای کارکنان خود می توانند تخفیفات بیمه بدنه دریافت کنند. این تخفیف ها برای هر شرکت بسته به تعداد کارکنان یا نوع ماشین ها می تواند متفاوت باشد.تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ، علاوه بر آن در بعضی شرکت های بیمه همچون بیمه آسیا برای اقشار مختلف مثل پزشکان، وکلا، کسبه و … تخفیف های گروهی ارائه می شود.
۴- تخفیف بیمه بدنه برای دارندگان بیمه عمر ،تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه
۵- تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه تخفیف بیمه بدنه برای دارندگان عدم خسارت در بیمه شخص ثالث
در برخی از شرکت های بیمه در صورتی که بیمه شخص ثالث را نزد همان شرکت بیمه کرده باشید و چند سال تخفیف عدم خسارت نیز داشته باشید تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ،می توانید برای صدور بیمه بدنه تان تخفیف بگیرید. میزان تخفیف بر اساس سال های عدم خسارت ثالث می باشد و در هر شرکت متفاوت است.
۷- تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه تخفیف بیمه بدنه برای مناطق آزاد
خودرو هایی که در مناطق آزاد تردد می کنند، عموما پلاک ملی ندارند.تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ، این خودرو ها تنها توسط شرکت های بیمه ای که در مناطق آزاد مجاز به فعالیت هستند همچون بیمه حافظ، بیمه ایران معین و … بیمه می شوند. بیمه بدنه این خودرو ها معمولا شامل تخفیف مختص خودرو های مناطق آزاد بوده و معاف از مالیات می باشد.
۸- تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه تخفیف‌های مناسبتی بیمه بدنه
جشنواره های فروش چند سالی است که به مشتریان تخفیف بیمه بدنه ارائه می کند. مناسبت هایی مثل نوروز، دهه فجر، سالگرد تاسیس شرکت بیمه و اعیاد از جمله مناسبت هایی است که در بسیاری از شرکت ها ارائه می شوند.تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ، این تخفیفات در بیمه ایران معادل ۱۰% می باشد اما بعضی از شرکت های خصوصی تخفیفات بیشتری نیز ارائه می کنند.
۹- تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه تخفیف بیمه بدنه برای حساب بانکی بلند مدت
شرکت های بیمه وابسته به بانک ها همچون بیمه پارسیان و بیمه پاسارگاد که وابسته به بانک های پارسیان و پاسارگاد هستند، در صورت داشتن حساب بلند مدت در بانک وابسته تخفیف بیمه بدنه ارائه می نمایند.
۱۰- تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه تخفیف بیمه بدنه ویژه اعضای هیئت علمی
شرکت بیمه ایران برای اعضای هیئت علمی دانشگاه ها با ارائه مستندات معادل ۱۰% تخفیف ارائه می کند. تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ،این تخفیف ممکن است در صورت داشتن سایر تخفیفات اعمال نشود. برای مثال شما نمی توانید هم از تخفیف ایثارگران استفاده کنید و هم تخفیف هیئت علمی بگیرید.
۱۱- تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه تخفیف بیمه بدنه با پرداخت نقدی
یکی دیگر از تخفیفاتی که شرکت های بیمه به همه مشتریان خود می دهند، تخفیف پرداخت نقدی حق بیمه است. این تخفیف برای مشتریانی است که نحوه پرداخت را به صورت نقدی انتخاب می کنند.تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ، این تخفیف معادل ۱۰% می باشد که پس از اعمال سایر تخفیفات در بیمه نامه لحاظ می شود.
حداکثر میزان تخفیفاتی که در بیمه بدنه اعمال می شود ۷۰ درصد است و در صورتی که سقف تخفیفات تکمیل باشد سایر تخفیفات اعمال نخواهد شد.
آیا امکان انتقال تخفیف بیمه بدنه وجود دارد؟تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه
تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ، شرکت های بیمه با یکدیگر در میزان و جزئیات متفاوت اند. در این قسمت می خواهیم چند شرکت بیمه را در میزان تخفیفات ارائه شده با یکدیگر مقایسه کنیم.
در بیمه ایران اعضاء هیئت علمی دانشگاه ها و موسسات آموزش عالی می توانند به میزان ۱۰% تخفیف از بیمه ایران دریافت نمایند . تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ،دریافت این تخفیف مستلزم ارائه مدارک برای صدور بیمه نامه و اعمال تخفیفات می باشد.
تخفیف نقدی
بیمه ایران همچون شرکت های بیمه برای بیمه گذارانی که پرداخت حق بیمه را به صورت نقدی انجام می دهند به میزان ۱۰% تخفیف ارائه می کند.
ایثارگران عزیز می توانند در زمان خرید بیمه بدنه از بیمه ایران به میزان ۱۰% تخفیف دریافت نمایند.
تخفیف گروهی
بیمه ایران برای قرارداد هایی که تعدد بیش از ۱۰۰ دستگاه خودرو بیمه بدنه می شوند، تخفیف گروهی ارائه می دهد. این تخفیفات تا سقف ۲۰ در صد تخفیف بر روی بیمه بدنه بیمه ایران اعمال می شود.
تخفیف خودروی با کیفیت
بیمه گذارانی که خودرو های وارداتی دارند، برای صدور بیمه بدنه بیمه ایران ۱۰ درصد تخفیف دریافت می کنند. تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ،این تخفیف تنها برای خودرو های وارداتی غیر چینی می باشد. خودرو های مونتاژی مثل سوزوکی، پژو ۲۰۰۸، رنو کپچر و … نیز می توانند ازین تخفیف استفاده کنند.
بیمه بدنه با بیشترین تخفیف را از کجا تهیه کنیم؟
جستجو برای پیدا کردن بیشترین تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ، بسیار زمان بر است. همه ما فرصت این را نداریم که برای پیدا کردن پایین ترین قیمت به هر نمایندگی بیمه سر بزنیم. این روز ها تردد در میان خیابان های شلوغ و گذر از ترافیک کار طاقت فرسایی است. مدیر بیمه توانسته است استعلام قیمت بیمه بدنه را برایتان آسان کند. کافیست به سایت مدیر بیمه بروید و با چند کلیک ساده قیمت تمامی شرکت های بیمه را ببینید. شرکت ها را با یکدیگر مقایسه کنید، حداکثر تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه ، را انتخاب کنید و اگر خواستید اقساطی خرید کنید. خرید آنلاین بیمه را در هر ساعت از شبانه روز می توانید انجام دهید.
اگر زمان تمدید بیمهنامه خود را فراموش می‌کنید، می‌توانید تاریخ انقضای بیمه‌نامه‌تان را در یادآور بیمه شخص ثالثمدیر بیمه ثبت نمایید. مدیر بیمه با ارسال پیامک یادآوری، موعد سررسید بیمه‌تان را بی‌هیچ زحمتی به شما اطلاع میدهد.
۱. خسارت جانی وارد شده به اشخاص ثالث(بر مبنای دیه ماه حرام ۶۴۰ میلیون تومان برای سال ۱۴۰۰)
۲. دریافت بیمه خودرو ،خسارت مالی وارد شده به اشخاص ثالث(حداقل ۱۶ میلیون تومان و حداکثر ۳۲۰ میلیون تومان است که بیمه ایران تا سقف ۲۲۰ میلیون تومان خسارتهای مالی را پوشش میدهد.)
۳. خسارت جانی وارد شده بر راننده یا سرنشینان خودروی مقصر حادثه (بر مبنای دیه ماه غیرحرام ۴۸۰ میلیون تومان برای سال ۱۴۰۰)
دریافت بیمه خودرو ،خرید اقساطی بیمه شخص ثالث ایران:
۱. نوع وسیله نقلیه، نام و مدل وسیله نقلیه و سال ساخت را انتخاب کنید.
۲. شرکت بیمه‌گر قبلی و تاریخ شروع و انقضای بیمهنامه خود را مشخص کنید.
3. پس از مشخص کردن درصد تخفیفات و تعداد خسارات دریافت‌شده، سفارش خود را ثبت کنید.
۴. پس از ورود به حساب کاربری خود، مراحل مربوط به بارگذاری عکس‌ها، نحوه ارسال و در نهایت پرداخت را انجام دهید.
سایت مدیر بیمه به‌صورتی طراحی شده است که شما هنگام خرید دچار سردرگمی نشوید. دریافت بیمه خودرو ،با این‌حال، مشاوران ما در هر لحظه پاسخگوی سوالات شما هستند.
بیمهنامه شما در کمترین زمان و در همان روز صادر خواهد شد. شما می‌توانید در زمان مشخص شده بیمهنامه خود را با ارسال رایگان، در محل تعیین شده تحویل بگیرید.
بیمه ثالث خودرو ،تا قبل از سال 1314 هیچ شرکت بیمهای که داخلی باشد در ایران وجود نداشت و بازار بیمه کشور در اختیار شرکتهای خارجی بود تا این که شرکت بیمه ایران در آبان ماه همین سال رسماً تاسیس شد و به این ترتیب عنوان نخستین شرکت بیمه در کشور را از آن خود کرد.بیمه ثالث خودرو ، بیمه ایران تجربه بسیاری در زمینه خدمت‌رسانی در انواع رشته‌های بیمهای دارد همین موضوع باعث شده تا بیمه‌گزاران اطمینان زیادی نسبت به این شرکت داشته باشند. بیمه ثالث خودرو ،در حال حاضر بیشترین سهم بازار بیمه ثالث خودرو ، متعلق به بیمه ایران است در واقع این شرکت بیشترین تعداد بیمه ثالث خودرو ، را صادر میکند که این موضوع هم نشان‌دهنده سابقه خوب این شرکت است و هم اهمیتی که بیمه ثالث خودرو ، دارند. بیمه ثالث خودرو ،، بیمه اجباری خودرو است و همه رانندگان موظف به تهیه آن هستند و به ازای هر روزی که در تهیه و تمدید آن تاخیر داشته باشند جریمه می‌شوند. این بیمه خسارتهای جانی و مالی افراد زیاندیده و همچنین خسارتهای جانی راننده مقصر را جبران میکند به همین دلیل می‌گوییم نداشتن این بیمه ممکن است عواقب جبران‌ناپذیری داشته باشد.
چرا افراد بیمه ثالث خودرو ایران را انتخاب می‌کنند؟
همه رانندگان وسیله نقلیه مسئول حوادث و اتفاق‌های مربوط به آن هستند به این ترتیب اگر در اثر برخورد خودرو با افراد و خودروهای دیگر خسارت مالی یا جانی به آنها وارد شود راننده مقصر موظف است خسارتهای ایجادشده را جبران کند. در برخی موارد خسارتهای ایجادشده به حدی سنگین است که ممکن است از توان راننده مقصر خارج باشد. بیمه ثالث خودرو ، برای جبران همین خسارت‌ها به وجود آمده است به این ترتیب که با خرید بیمه ثالث خودرو، شرکت بیمه متعهد می‌شود در صورت وقوع حادثه، خسارت ایجادشده را به افراد زیاندیده پرداخت کند.
حال چه می‌شود اگر بیمه ثالث خودرو ، نداشته باشیم؟ همان طور که گفتیم داشتن بیمه ثالث برای دارندگان وسیله نقلیه اجباری است و تردد بدون این بیمه جرم محسوب می‌شود. عواقب اصلی نداشتن بیمه ثالث خودرو ، عبارتند از:
یکی از عواقب نداشتن بیمه ثالث خودرو ، این است که پلیس فرد را جریمه میکند و خودروی وی به پارکینگ منتقل می‌شود. حال برای آن که شخص بتواند ماشین خود را از پارکینگ نیروی انتظامی بیرون بیاورد باید برای خودرو خود بیمه شخص ثالث بخرد و جریمه دیرکرد و هزینه پارکینگ را پرداخت کند.
از دیگر عواقب نداشتن بیمه ثالث این است که امکان خرید و فروش خودرویی که تحت پوشش بیمه ثالث خودرو ، نیست وجود ندارد؛ بنابراین در صورتی‌که مالک خودروی فاقد بیمه ثالث خودرو ، قصد معامله آن را داشته باشد ابتدا باید برای وسیله نقلیه خود بیمه شخص ثالث تهیه کند.
فرد فاقد بیمه ثالث تحت پوشش این بیمه نبوده و در زمان وقوع حادثه و تصادف باید خسارتهای ایجادشده را از جیب بپردازد.
حال که به اهمیت داشتن بیمه خودرو پی بردیم در اینجا این سوال پیش می‌آید که چرا باید بیمه ثالث خودرو ، را از بیمه ایران تهیه کنیم؟ دلایل زیادی برای انتخاب بیمه شخص ثالث ایران وجود دارد که ما در اینجا به چند مورد مهم و کلی آن اشاره میکنیم.
بیشترین سهم از بازار بیمه ثالث خودرو: یکی از دلایلی که بیمه‌گزاران را برای خرید بیمه شخص ثالث ایران ترغیب میکند این است که این شرکت بیشترین سهم از بازار بیمه ثالث خودرو را دارد و این باعث می‌شود که افراد اطمینان بیشتری به این شرکت داشته باشند.
تعداد مراکز پرداخت خسارت: دلیل دیگری که افراد را ترغیب میکند بیمه ثالث خودرو را از بیمه ایران تهیه کنند تعداد مرکز پرداخت خسارت است. بیمه ایران با داشتن 182 واحد پرداخت خسارت نسبت به سایر شرکتهای بیمه تعداد مراکز پرداخت خسارت بیشتری دارد.
سرویس ارزیابی خسارت سیار: همچنین این شرکت امکان ارزیابی خسارت بیمه ثالث خودرو ، را به صورت سیار فراهم کرده است که به وسیله آن بعد از وقوع حادثه، کارشناسان بیمه ایران در محل حادثه حاضر می‌شوند تا روند ارزیابی و پرداخت خسارت با سهولت بیشتری انجام شود.
سقف پوشش مالی بیمه ثالث خودرو: در سال 99 میزان تعهد مالی بیمه ثالث خودرو ، حداقل 11 میلیون و حداکثر 220 میلیون تومان تعیین شده است. همانطور که می‌دانید قیمت انواع خودرو و لوازم آن رشد چند برابری داشته است؛ بنابراین در اثر وقوع یک حادثه جزئی هم ممکن است خسارات قابل توجهی به وجود آید. این خسارات در صورت تصادف با خودروهای لوکس به مراتب بیشتر است؛ بنابراین تهیه بیمه‌نامه‌ای که پوشش‌های کاملی را در اختیار بیمه‌گزار قرار دهد اهمیت زیادی دارد. با توجه به این که سقف پوشش مالی بیمه ثالث خودرو ، در شرکتهای مختلف، متفاوت است لازم است شرکتی را انتخاب کنید که پوشش مالی را تا سقف مناسبی به شما ارایه دهد. بیمه ایران جزء شرکت‌هایی است که این امکان را در اختیار شما قرار میدهد تا در صورت تمایل بتوانید پوشش مالی بیمه ثالث را تا سقف 220 میلیون تومان انتخاب کنید.
حق بیمه هر سال توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود و مبلغ آن هم بر اساس نرخ دیه و تعداد سیلندر خودرو مشخص میگردد. اما این مبلغ حق بیمه نهایی بیمه ثالث خودرو ، نبوده و قیمت نهایی این بیمه در نهایت با توجه به عواملی مانند کاربری خودرو، تخفیف عدم خسارت، سقف پوشش‌های بیمهنامه و جریمه دیرکرد بیمه ثالث خودرو تعیین می‌شود.
کاربری خودرو: برای این که کاربری خودرو را بررسی کنیم باید ببینیم راننده چه استفاده‌هایی از خودرو میکند. برای مثال خودروهای تاکسی، بیشتر در معرض حوادث رانندگی هستند و طبیعی است که حق بیمه ثالث خودرو برای این خودروها نسبت به خودروهایی که کاربری عادی دارند بیشتر باشد. حق بیمه شخص ثالث در سال 99 برای وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس، تاکسی و مسافرکش شخصی درون‌شهری، 10 درصد و سواری کرایه و مسافرکش شخصی برون‌شهری، 20 درصد بیشتر از حق بیمه وسایل نقلیه سواری مشابه است.
تخفیف عدم خسارت:شرکتهای بیمه از جمله بیمه ایران برای رانندگانی که دچار سوانح رانندگی نشوند و از بیمه شخص ثالث خود خسارت دریافت نکنند تخفیف عدم خسارت در نظر می‌گیرد. این تخفیف به صورت درصد در بیمهنامه قابل مشاهده است.
سقف تعهدات بیمه: منظور از سقف تعهدات بیمهنامه همان حداکثر تعهد مالی و جانی بیمه ایران است.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث: همان طور که گفتیم با توجه به اجباری بودن خرید بیمه شخص ثالث، چنانچه بیمه‌گزار بیمه خود را به موقع تمدید نکند جریمه می‌شود و در نتیجه قیمت بیمه افزایش می‌یابد.
مدت اعتبار بیمهنامه: در حالت کلی اعتبار بیمه ثالث خودرو یک سال است اما در صورتی که بیمه‌گزار تمایل داشته باشد می‌تواند این بیمه را به صورت روزشمار تهیه کند. در حال حاضر بیمه ایران این امکان را فراهم کرده که افراد بیمه ثالث خودرو را به صورت کوتاه‌مدت و با اعتبار 3، 6 و 9 ماه از این شرکت خریداری کنند. اما در کل خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه مقرون به صرفهتر است؛ زیرا قیمت بیمهنامه شش ماهه از نصف قیمت بیمهنامه یک ساله بیشتر است.
پوشش‌های بیمه ثالث خودرو ایران
خسارات جانی و مالی واردشده به اشخاص زیاندیده با بیمه ثالث خودرو جبران می‌شود. همچنین خسارتهای جانی که برای راننده مقصر به وجود می‌آید تحت پوشش این بیمه است. سقف پوشش جانی بیمه ثالث خودرو ، بر اساس نرخ دیه‌ای است که هر سال از سوی قوه قضاییه اعلام می‌شود؛ بنابراین سقف پوشش جانی چیزی نیست که بیمه‌گزار بتواند در آن تغییری ایجاد کند. اما بیمه‌گزار می‌تواند میزان پوشش مالی را به انتخاب خود تعیین کند و در صورت تمایل سقف آن را افزایش دهد.
حال چرا باید پوشش مالی بیمه ثالث را افزایش دهیم؟ برای درک این موضوع فرض کنید بیمه‌گزاری که پوشش مالی پایه یعنی 11 میلیون تومان را انتخاب کرده در تصادف با یک خودرو پژو 206 مقصر شناخته شود و همچنین 15 میلیون تومان خسارت به خودرو 206 وارد کند. در این صورت شرکت بیمه میزان خسارت را حداکثر تا 11 میلیون تومان پرداخت میکند و راننده مقصر باید 4 میلیون تومان از مابقی خسارت را از جیب بپردازد؛ بنابراین توصیه میکنیم به پوشش مالی 11 میلیون تومان بسنده نکنید و سقف پوشش مالی بیمهنامه را افزایش دهید.
تخفیف‌های بیمه ثالث خودرو ایران
یکی از تخفیف‌هایی که شرکتهای بیمه برای بیمه ثالث خودرو ، در نظر می‌گیرند تخفیف عدم خسارت است. این تخفیف برای خودروهایی که در مدت اعتبار بیمهنامه از شرکت بیمه خسارت دریافت نکرده باشند اعمال می‌شود. نکته‌ای که دانستن آن ممکن است برای بیمه‌گزاران مهم باشد این است که با یک بار تصادف، همه تخفیف‌های بیمه از بین نمیرود و میزان تخفیف به صورت پلکانی کاسته می‌شود. نحوه محاسبه تخفیف عدم خسارتبیمه ثالث خودرو ، به شرح زیر است:
در ابتدا باید بدانیم با توجه به نوع و شرایط تصادف، نحوه دریافت خسارت می‌تواند متفاوت باشد.گاهی برای دریافت خسارت نیاز به ارایه کروکی نیست؛ مثلا در مواردی که حادثه منجر به خسارت جانی نشود، طرفین تصادف در مورد مقصر اختلاف‌نظر نداشته باشند و خسارت مالی کمتر از 11 میلیون تومان باشد. اما در مواردی هم داشتن کروکی برای دریافت خسارت لازم است. حال دو نوع کروکی داریم: کروکی سازشی و غیرسازشی. اگر بعد از وقوع خسارت، مدارک طرفین حادثه کامل باشد، دو طرف تصادف با هم توافق داشته باشند و خسارت ایجادشده مالی باشد آن وقت به کروکی سازشی نیاز است. اما در صورت کامل نبودن مدارک، توافق نداشتن دو طرف حادثه و وقوع آسیب بدنی و … باید از صحنه تصادف کروکی غیرسازشی تهیه شود.
روند دریافت خسارت مالی بیمه ثالث خودرو ایران
برای دریافت خسارت مالی لازم است زیاندیده به اداره خسارت بیمه ثالث خودرو ، مراجعه کرده و فرم اعلام خسارت را تکمیل کنند. سپس شرکت بیمه مدارک مربوطه را از مراجعه‌کننده تحویل می‌گیرد و اعتبار بیمهنامه راننده مقصر را بررسی میکند. بعد از این که اعتبار بیمهنامه راننده مقصر تایید شد برگه اعلام خسارت مالی بیمه ثالث خودرو ، به مراجعه‌کننده داده می‌شود تا وی از مواضع آسیب‌دیده خودرو عکس تهیه کند. سرانجام بعد از این که میزان خسارت برآورد شد کارشناس بیمه برگه اعلام خسارت مالی شخص ثالث را امضا میکند. در گام آخر زیاندیده حواله خسارت را به بانک می‌برد و مبلغ خسارت را دریافت می‌نماید. موقع دریافت خسارت مالی بیمه ثالث خودرو ، به نکات زیر توجه کنید:
برای این که خسارت ایجادشده بدون کروکی توسط شرکت بیمه پرداخت شود لازم است راننده هر دو خودرو در شعبه پرداخت خسارت حاضر شوند.
برای دریافت خسارت مالی با کروکی سازشی زیاندیده می‌تواند به همراه مدارک و ماشین خود به بیمه مراجعه کند و پرونده تشکیل دهد.
درصورتی که خودرو دارای لوازم و قطعات تعویضی باشد، تحویل قطعات داغی به اداره خسارت بیمه ثالث خودرو لازم است.
روند دریافت خسارت جانی بیمه ثالث خودرو ایران
در صورتی که خسارت ایجادشده جانی باشد لازم است راننده مقصر، شخص مصدوم و یا وراث متوفی به اداره خسارت بیمه ثالث خودرو بروند و فرم اعلام خسارت را تکمیل کنند. سپس بعد از این که اعتبار بیمهنامه راننده مقصر تایید شد اداره خسارت طی نامه‌ای از دادگاه درخواست ارسال مدارک موردنیاز را میکند. در گام بعد کارشناس اداره خسارت، مدارک را بررسی می‌نماید. حال اگر شخص آسیب‌دیده مصدوم شده باشد کارشناس بیمه رای صادر شده در دادگاه و گزارش پزشکی قانونی را بررسی میکند و میزان خسارت تعیین میگردد. اگر حادثه منجر به فوت شده باشد، مبلغ خسارت بر اساس نرخ دیه تعیین و پرداخت می‌شود.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه ثالث خودرو ایران
مدارک لازم برای دریافت خسارت مالی بیمه ثالث خودرو ایران
برای دریافت خسارت علاوه بر پر کردن فرم اعلام خسارت لازم است که مدارک زیر را نیز به همراه داشته باشید:
ارایه کروکی افسر کاردان در صورت وجود
برگه‌های بازجویی طرفین حادثه در خصوص کروکی غیرسازشی
ارایه گزارش‌های تکمیلی مانند گزارش نیروی انتظامی و گزارش کارشناس رسمی دادگستری در مورد کروکی غیرسازشی
مدارک لازم برای دریافت خسارت جانی بیمه ثالث خودرو ایران
کروکی تصادف
آراء دادگاه
برگه‌های بازجویی طرفین حادثه
گواهی پزشکی قانونی در مورد نوع آسیب
برگ معاینه جسد و یا جواز دفن در صورت فوت
اصل و کپی بیمهنامه راننده مقصر حادثه
اصل و کپی گواهینامه راننده مقصر حادثه
اصل و کپی سند مالکیت یا کارت خودرو راننده مقصر حادثه
اصل و کپی کارت ملی راننده مقصر حادثه
کپی کارت ملی و شناسنامه زیاندیدگان
ارایه سایر گزارش‌های تکمیلی از قبیل: گزارش نیروی انتظامی، گزارش کارشناس یا کارشناسان رسمی دادگستری
چگونه بیمه ثالث خودرو ایران را آنلاین بخرم؟
با توجه به اهمیتی که بیمه ثالث خودرو دارند بهتر است تمدید این بیمه را به تعویق نیندازید و بیمه نامه را قبل از روز آخر اعتبار آن تمدید کنید تا مشکلی برایتان ایجاد نشود. اگر می‌خواهید این بیمه را در زمان مناسبی تمدید کنید باید بدانید بهترین زمان برای تمدید بیمه شخص ثالث یک هفته قبل از تاریخ سررسید بیمهنامه است. اما چگونه می‌توانیم بیمه ثالث خودرو را مطابق نیاز خود تهیه کنیم؟ در گذشته خرید بیمه ثالث خودرو ایران تنها از طریق مراجعه به نمایندگی‌های این شرکت ممکن بود اما در حال حاضر می‌توانید در هر ساعت از شبانه‌روز و در هر مکانی که هستید بیمه ثالث خودرو را به صورت آنلاین تهیه کنید. برای خرید اینترنتی بیمه ثالث خودرو کافی است به سایت مدیر بیمه وارد شوید و اطلاعات اتومبیل خود از جمله نوع، برند و سال ساخت خودرو را وارد کنید. سپس در ادامه از شما خواسته می‌شود نام شرکت بیمه قبلی و تاریخ شروع و اتمام بیمه‌نامه‌ای که قصد تمدید آن را دارید تکمیل کنید. در نهایت با وارد نمودن درصد تخفیف بیمه ثالث خودرو و حوادث راننده که روی بیمهنامه شما درج شده، وارد صفحه استعلام قیمت می‌شوید. بیمه ایرانپوشش مالی بیمه ثالث را تا سقف 220 میلیون تومان ارایه میدهد. بنابراین در این قسمت می‌توانید سطح تعهد مالی بیمهنامه را افزایش دهید و در نهایت قیمت بیمه شخص ثالث ایران و سایر شرکتهای بیمه را با هم مقایسه کنید و در خصوص خرید خود تصمیم بگیرید. با خرید بیمه ثالث خودرو از مدیر بیمه تا ساعت 21 در روزهای عادی و تا ساعت 19 در روزهای پنجشنبه و تعطیل، بیمهنامه شما همان روز صادر می‌شود.
به عبارت دیگر برای اینکه استعلام بگیرید بیمه نامه خریداری شده تقلبی نیست،سوابق بیمه ، یا زمانی که بیمه نامه ماشین به هر دلیل گم شده باشد و یا به عنوان مالک خودرو به هر دلیل نمی دانید که زمان سررسید بیمه نامه خودرو چه زمانی است و یا ممکن است خودرویی خریده باشید و نمی دانید که بیمه نامه‌اش معتبر است یا نه و مواردی از این دست، می توانید با استعلام سوابق بیمه خودرو به راحتی اعتبار بیمه نامه را بررسی کنید.
شما باید یکی از گزینه های ثبت استعلام جدید و یا پیگیری استعلام را انتخاب کنید. با انتخاب گزینه ثبت استعلام جدید وارد صفحه ای می شوید که می توانید با وارد کردن اطلاعات شخصی بیمه گذار استعلام سوابق بیمه ، چندین ساله بیمه ثالث و بیمه بدنه و یا هر دو نوع بیمه خودروی خود را از بیمه مرکزی دریافت کنید.
شما باید اطلاعات مربوط به رشته بیمهای، کد ملی، سال تولد، شماره تلفن، شماره موبایل، استان و شهر را به سیستم ارائه دهید تا به این ترتیب همه بیمه نامه‌های ثالث و بدنه‌ای که به نام شخص در شرکت های بیمه مختلف صادر شده است، به همراه رشته بیمهای نمایش داده شود.
با وارد کردن اطلاعات مورد درخواست در سامانه سنهاب بیمه مرکزی کد تاییدیه ثبت استعلام سوابق بیمه خودرو را به شماره همراه وارد شده ارسال می کند. متن پیامک تایید به شرح زیر است:
“کد تاییدیه برای ادامه ثبت استعلام شما: —-/ کد پیگیری پس از ثبت استعلام برای شما ارسال خواهد شد. بیمه مرکزی ج.ا. ایران. “
پس از وارد کردن کد تاییدیه، روی گزینه «مرحله بعد» کلیک کنید. در صورت ثبت موفقیت آمیز استعلام سوابق بیمه خودرو، در قسمت تاییدیه نهایی متن زیر برایتان نمایش داده خواهد شد.
“خانم/ آقای … استعلام شما با کد پیگیری …….. با موفقیت ثبت شد. پیامک کد رهگیری برای شما ارسال شد و نتیجه آن در سایت بیمه مرکزی قسمت پیگیری استعلام، قابل مشاهده است. سامانه پاسخگویی به استعلام سوابق بیمه خودرو بیمه مرکزی ج.ا.ا-“
بنابراین می توانید نتیجه استعلام سوابق بیمه خودرو را در سایت بیمه مرکزی مشاهده کنید. در گزارشی که در نهایت در سایت بیمه مرکزی برای شما ارسال می شود، اطلاعات بیمه ای بیمه‌گذار، از جمله شماره بیمهنامه، تاریخ شروع و انقضای بیمهنامه، نامه های ثبت شده به نام بیمه شده در شرکت های بیمه، نوع بیمهنامه ها (بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه)، نام شرکت بیمه و وضعیت دریافت خسارت نشان داده می شود.
4· استعلام اصالت بیمه خودرو به کمک شماره بیمه نامه
در آدرس https://www.centinsur.ir/index.aspx?pageid=306/ روی سربرگ “استعلام بیمه نامه” قرار بگیرید. همانطور که مشاهده می کنید در این سربرگ امکان استعلام اصالت بیمه خودرو از طریق شماره بیمه نامه و کد یکتای بیمه نامه وجود دارد.
تنها کافی است بیمه گذار شماره بیمه نامه ای که روی بیمه نامه درج شده است، به همراه نام شرکت بیمه، تلفن همراه و کد ملی بیمه گذار را در کادر مشخص وارد کند و از اصالت بیمه خودرو استعلام بگیرد.
· استعلام اصالت بیمه خودرو به کمک کد یکتا بیمه نامه سوابق بیمه
در همان سربرگ “استعلام بیمه نامه” این بار برای استعلام اصالت بیمه خودرو از کادر دست چپ، “استعلام بر اساس کد یکتای بیمه نامه” را انتخاب کنید. با وارد کردن کد یکتای بیمه نامه، شماره ملی و درج کد امنیت سایت می توانید اصالت بیمه خودرو را استعلام بگیرد. البته ممکن است از کد یکتای بیمه نامه خود اطلاعی نداشته باشید. باید بدانید که تمام بیمه نامه ها از سال ۱۳۹۷ به بعد دارای کد یکتا هستند. بنابراین اگر به بیمه نامه خود نگاه کنید، می توانید این کد را بیابید.
· استعلام اصالت بیمه خودرو به کمک پیامک سوابق بیمه
در این روش باید با رعایت فرمت مناسب ارسال پیامک از اصالت بیمه خودرو استعلام بگیرید. بنابراین سرشماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ را در پیامرسان خود وارد کنید و بعد بر اساس فرمت زیر به این سرشماره پیامک بزنید و منتظر پاسخ سامانه بمانید.
فرمت اول ارسال پیامک : ۱*کد ملی بیمه گذار*شماره بیمه نامه چاپ شده.
مثال: ۱*۰۰۳۸۵۱۵۰۰۰*۹۱/۰۱/۰۰۲/۰۰۰۱۲۳
فرمت دوم ارسال پیامک:۲*کد ملی بیمه گذار*کد یکتای بیمهنامه.
مثال: ۲*۰۰۳۸۵۱۵۰۰۰*۱۲۳۴۵۶۷۸۹۰
می بینید که این روش استعلام اصالت بیمه خودرو نیز به هر حال به شماره ملی یا کد یکتای بیمه نامه نیاز دارد.
جمع بندی
برای استعلام اصالت و سوابق بیمه خودرو از همین روش های یاد شده استفاده کنید و حتما به موقع این کار را انجام دهید تا دچار دردسر نشوید.
سنهاب ،شاید تاکنون بارها اصطلاح سامانه سنهاب را دیده یا شنیده باشید.سنهاب ،حدس می‌زنید که برحسب روال سازمان‌ها، این کلمه مخفف عبارت طولانی باشد. سنهاب ،صد البته حدس شما درست است.سنهاب ، در این مقاله می خواهیم به سوالات شما درباره سامانه سنهاب پاسخ دهیم: سنهاب ، بیمه مرکزی چیست؟ سنهاب مخفف چیست؟ سنهابنمایندگان بیمه چه کاربردی دارد؟ و سوالاتی که شاید درباره سنهاب به ذهن‌تان رسیده باشد… پس با ما تا انتهای مقاله همراه شوید.
سامانه سنهاب بیمه مرکزی، سامانه استعلام بیمه‌نامه‌ها و شرکتهای بیمه
اول شما را در موقعیت قرار دهیم: شاید برایتان پیش آمده که تاریخ انقضای بیمه نامه خود را فراموش کرده باشید؛ شاید بخواهید در جریان حادثه‌ای از میزان پوشش خسارت بیمه‌نامه‌ای مثل بیمه بدنه یا شخص ثالث خودروی خود مطلع شوید. همانطور که می‌دانید، اگراز تاریخ سررسید انقضای بیمه نامه بدنه و ثالث بگذرد، علاوه بر محدودیت در پوشش های مالی، جریمه‌هایی نیز به شما تعلق می‌گیرد. در چنین شرایطی، دانستن میزان اعتبار بیمه از اهمیت بالایی برخوردار خواهد بود.
گاهی نیز می‌خواهید برای زندگی و هزینه‌ها پیش بینی‌هایی داشته باشید. دانستن تاریخ سررسید انقضای بیمه نامه در مدیریت مالی شما ضروری است. شما قبل از سررسید، برنامه‌ریزی مالی کرده و سپس نسبت به تمدید بیمه نامه اقدام می‌نمایید. در دنیای آنلاین و پر مشغله امروز که استفاده از یادداشت‌های کاغذی جای خود را به نوتیفیکشن‌ها و سامانه ها داده‌اند، سازمان‌ها به ساده سازی و تسریع فرآیندها از طریق سامانه‌ها و اپلیکیشن‌ها روی آورده اند.
بیمه مرکزی در ابتدا، با حذف کاغذ قدم در راه تسریع فرآیندهای بیمهای گذاشت. هیچ نرم افزار مکانیزه نظارتی در صنعت بیمه وجود نداشت.واحد فاوای بیمه مرکزی، طراحی و پیاده‌سازی سامانه ای برای تسهیل کار بیمه‌گزاران و نظارت بهینه بر صنعت بیمه با عنوان سنهاب (سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه) را از دی ماه ۱۳۹۰ در دستورکار خود قرار داد. در حال حاضر، شالوده اصلی طرح سنهاب طراحی شده و در دسترس بیمه‌گزاران است. سامانه سنهاب ، اطلاعات سامانه یکپارچه اقتصادی کشور را با اطلاعات صنعت بیمه تبادل میکند.
قبل از آن که به سیستم سنهاب بیمه مرکزی بپردازیم، بهتر است اطلاعاتی درباره خود سازمان بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران داشته باشیم. این سازمان به صورت شرکت سهامی با هدف تنظیم و هدایت امور بیمه ایران و حمایت از حقوق بیمه گزاران و شرکتهای بیمه و اعمال نظارت دولت بر امور بیمه ای درسال۱۳۵۰تاسیس گردید.
سنهاب ,وظایف و اختیارات بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران
سامانه سنهاب که مخفف”سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه” است، به گردآوری اطلاعات و فراهم سازی امکان نظارت و هدایت صنعت بیمه می‌پردازد. هدف اولیه ایجاد چنین سامانه‌ای، ایجاد پایگاه داده‌ای آمار و اطلاعات شرکتهای بیمه و دسترسی آسان دستگاه‌های نظارتی و وزارت اموراقتصادی و دارایی به اطلاعات عملکرد شرکتهای بیمه گزار بود، ولی، در طول مسیر طراحی و توسعه سنهاب ، دامنه ماموریت آن بسط یافت و هدف جمع آوری اطلاعات و نظارت و هدایت شرکت های بیمه و حتی بیمه گزاران لحاظ شد. برای پاسخ چگونه استعلام بیمه خودرو بگیریم، بهترین راه استفاده از سامانه سنهاب است.
سامانه سنهاب چه اهدافی را دنبال میکند؟
سازمان بیمه مرکزی اهداف مختلفی را برای طرح سنهاب مدنظر قرار داده است که برخی از آنها به شرح زیر هستند:
قانون مدار کردن تهیه سامانه جامع کنترلگر
تسهیل دسترسی به اطلاعات شرکتهای بیمه
امکان ارائه ارزش سرویس های ارزش افزوده به بیمه‌گزاران و حتی شرکت های بیمه
تجمع دقیق اطلاعات اصلی صنعت بیمه در بیمه مرکزی و و ارائه گزارش‌ها و داده‌های موردنیاز به سازمان‌های ذی‌ربط نظیر وزارت امور اقتصادی و دارایی
الف) درج کد یکتا بر بیمه شخص ثالث جهت نظارت بر عملیات صدور بیمه نامه ثالث و نظارت بر نمایندگان، کارگزاران و محاسبه توانگری شرکتهای بیمه‌گر
ب) صحت و شفافیت اطلاعات صنعت بیمه که امکان داده‌کاوی و تحلیل و نتیجه گیری های دقیق را در پی دارد.
ج) قابلیت ارائه گزارش‌های سفارشی برای مدیریت ارشد سازمان ها
د) تولید مکانیزه سالنامه آماری بیمه مرکزی به صورت آنلاین و پی دی اف دربرگیرنده صفر تا صد شرکتهای بیمه در مقایسه با خودشان و جهان
ه) وجود زیرسیستم مکانیزه برای ثبت شکایات مردم: که با پیامک به آن ها کد رهگیری داده می شود. این شکایت‌ها در داخل کارتابل و کاملا مکانیزه در اختیار واحد رسیدگی به شکایات بانک مرکزی قرار می گیرد.
و) جامعیت اطلاعات ، دقت و امنیت بالا ، خطای اندک ، پاسخگویی به موقع
ز) امکان ارائه سرویس‌های ارزش افزوده به بیمه‌گزاران و شرکتهای بیمهای
ح) ارائه گزارش‌ها و داده‌های مورد نیاز به وزارت امور اقتصاد و دارایی
چه بیمه‌نامه‌هایی از سنهاب قابل استعلام است؟
تا کنون، امکان استعلام بیمه نامه های شخص ثالث و بدنه در سامانه سنهاب فراهم شده است. بیمه‌گزاران از طریق پرتال بیمه مرکزی با وارد کردن شماره بیمه نامه، شرکت صادر کننده و کد ملی خود نسبت به استعلام اصالت بیمه‌نامه‌ها اقدام می‌کنند. شاید بپرسید نحوه عملکرد سامانه چگونه است.از آن جا که هر یک از شرکت های بیمه پس از صدور بیمه نامه در تمام رشته‌ها باید اطلاعات خود را در سامانه ثبت کنند، افراد می‌توانند با ارجاع به سامانه سنهاب صحت بیمهنامه های خود را کنترل نمایند.
با وارد سازی کد یکتا و کد ملی امکان استعلام گیری برایتان مقدور است؛ ولی محدودیتی وجود دارد: کد یکتا مربوط به همه بیمه‌ها نیست. فقط در بالای بیمه‌نامه‌های جدید کد یکتا نوشته شده است.
ثانیا، دقت نمایید که سیم کارت باید به نام شخص بیمه شده باشد؛ در غیر این صورت، امکان استعلام از این طریق وجود ندارد. همچنین باید گفت که امکان بیمه خودرو با شماره شاسی در این سامانه وجود ندارد. بهترین راه این است که استعلام بیمه خودرو با شماره بیمه نامه را بگیرید.
۲) اطلاعات خود را در کاد‌‌رهای مربوطه وارد نمایید. نام شرکت بیمه‌گر، شماره بیمه نامه چاپ شده ، شماره تلفن همراه و کد امنیتی جزو این اطلاعات محسوب می‌شوند.
شیوه دیگر ورود اطلاعات در این صفحه ، ورود اطلاعات کد یکتا و کد ملی است.
بیمه‌گزاران می‌توانند با مراجعه به سایت بیمه مرکزی، تمام بیمه‌نامه‌هایی را مشاهده نمایند که تاکنون به نامشان صادر شده است. استعلام خودرو صفر و کارکرده خود:
با انتخاب گزینه ” اسامی نمایندگان بیمهای مجاز ” ، اطلاعات نام ، نشانی و اطلاعات تماس و … نمایندگی‌های مجاز جهت خرید‌های مطمئن در دسترس قرار می‌گیرد. تمام اطلاعات، مقررات و آیین‌نامه‌های نمایندگی‌های شرکتهای بیمه‌گر بررسی شده‌اند. بیمه مرکزی به نمایندگی‌های شرکتهای بیمه کد سنهاب اختصاص داده‌است. به بیان دیگر، همه نمایندگی‌های مجاز بیمه مندرج در سامانه سنهاب ، شناسنامه و تاییدیه بیمه مرکزی دارند.
فرانشیز ،شاید برای شما هم پیش آمده باشد که برای دریافت خسارت به شرکت بیمه مراجعه کرده و با مبلغی کمتر از آنچه انتظار داشتید مواجه شده باشید، و یا هنگام استفاده از بیمه درمان خود، بخشی از هزینه‌ها را شخصا پرداخت کرده‌اید!فرانشیز ، به این بخش از هزینه‌های درمان و یا بخشی از خسارت که بیمه‌گذار پرداخت میکند در اصطلاع فرانشیز ، بیمه گفته می‌شود.
در ادامه به تعریف فرانشیز بیمه و انواع آن و راه‌کار حذف فرانشیز در برخی از بیمه‌ها میپردازیم.
معنای لغوی فرانشیز
اگر بخواهیم معنای لغوی و ریشه‌ای کلمه فرانشیز ، (franchise) را در زبان‌های مختلف برسی کنیم این کلمه در زبان انگلیسی با تلفظِ فرنچایز به معنی حق امتیاز است و در دنیای تجارت و مارکتینگ کاربرد فراوانی دارد، مانند حق امتیاز فروش یک برند در یک منطقه که به شخصی واگذار شود، در زبان فرانسه به معنی حق رای دادن است؛ در زبان فرانسوی قدیمی و معنای ریشه‌ای آن به معنای آزادی، معافیت، حق و امتیاز است.
اما در بیمه با هیچ یک از معانی لغوی این کلمه سروکار نداریم؛ کلمه فرانشیز ، در عرف بیمه به معنای آن بخش از خسارت است که بیمه‌گذار پرداخت میکند و به آن سهم بیمه‌گذار و خودپرداخت هم می‌گویند.
البته با توجه به نحوه محاسبه فرانشیز ، بیمه و معنای لغوی آن، استفاده از این لغت کاملا اشتباه است اما در حال حاضر به صورت یک عرف مسلم درآمده است. اگر بخواهیم اصطلاح درستی را به‌کار ببریم، در زبان انگلیسی و فرانسه کلمه deductible استفاده می‌شود و به معنی محاسبه‌شده و یا کسر‌پذیر است؛ یعنی مبلغی که قابلیت این را دارد که مبلغی از آن کم شود.
فرانشیز بیمه چیست؟
در اصطلاحات بیمه فرانشیز ، به صورت زیر تعریف شده است؛
فرانشیز:
به آن بخش از هر خسارت که به عهده بیمه‌گذار است و مقدار آن در بیمهنامه مشخص می‌شود فرانشیز ، بیمه گفته می‌شود.
انواع فرانشیز بیمه
در این بخش با مثال‌هایی ساده به معرفی و توضیح انواع فرانشیز ، بیمه میپردازیم:
فرانشیز به صورت رقمی معین و ثابت
فرانشیز ، در بیشتر مواقع به صورت رقمی معین و ثابت است که در بیمهنامه مشخص شده و از میزان خسارت پرداختی کسر میگردد.
مثلا در یک قرارداد بیمه مبلغ یک میلیون تومان را به عنوان فرانشیز ، خسارت مشخص می‌نمایند و هنگام پرداخت خسارت این مبلغ مشخص شده از مبلغ خسارت پرداختی کسر می‌شود. (معمولا با “سقف فرانشیز ،” مشخص می‌شود)
فرانشیز درصدی از مبلغ مورد‌بیمه
فرانشیز ، در بعضی مواقع درصدی از مبلغ بیمه است و در قرارداد بیمه مشخص میگردد و هر چقدر مبلغ مورد‌بیمه بیشتر باشد فرانشیز ، به همان نسبت بالاتر خواهد بود.
مثلا در یک قرارداد 100 میلیون تومانی 10 درصد قرارداد یعنی مبلغ 10 میلیون تومان را به عنوان فرانشیز ، مشخص می‌نمایند.
فرانشیز به صورت درصد ثابتی از خسارت
فرانشیز ، در برخی موارد دیگر به صورت درصد ثابتی از خسارت است. به این معنی که بیمه‌گذار بر اساس درصد معینی که در بیمهنامه به عنوان فرانشیز درج شده است در پرداخت خسارت با بیمه‌گر سهیم می‌شود و معمولا مبلغ اندکی است.
مثلا در یک قرارداد میزان فرانشیز ، 20 درصد خسارت مشخص شده است، مبلغ خسارت در ضریب فرانشیز ، ضرب شده و از مبلغ خسارت کسر میگردد.
میزان خسارت پرداختی توسط شرکت بیمه 80.000.000 = (100.000.000 × 20%) – 100.000.000
فرانشیز ترکیبی
در بسیاری از انواع بیمه برای محاسبه فرانشیز ، بیمه از ترکیب سقف خسارت (همان رقم معین و ثابت) و درصد فرانشیز استفاده می‌شود.
مثلا در یک بیمه تعیین می‌شود که فرانشیز ، بیمه 10 درصد خسارت و یا تا سقف 100 هزار تومان است؛ هرکدام که کمتر باشد.
تعیین سقف غرامت
نوع دیگری از فرانشیز ، بیمه نیز وجود دارد که در آن سقف غرامت پرداختی را مشخص می‌نمایند و تحت هیچ شرایطی خسارت بیشتری پرداخت نمیشود.
مثلا در یک قرارداد بیمه تعیین می‌شود که سقف پرداخت غرامت 500 میلیون تومان است و باقی خسارت به عهده خود بیمه‌گذار است؛ معمولا در مواردی که ریسک بیمه بالا است از این نوع فرانشیز ، استفاده می‌شود.
دلایل اِعمال فرانشیز بیمه و توجیه اقتصادی آن
آمارها و تحقیقات نشان میدهد افراد نگران خسارتهای جزئی نیستند بلکه نگران خسارتهای میلیونی هستند که ممکن است برای خودشان و یا دیگران به وجود آید.
مثلا در تصادفات خودرو اگر خسارتهای جزئی مانند سائیدگی مختصر گلگیر و یا شکستن یک چراغ کوچک رخ دهد برای مالک خودرو نگرانی ایجاد نمی‌نماید؛ اما خسارتهای جانی و دیه قطعا موجب نگرانی هر فردی می‌شود و ممکن است برای جبران خسارات اینچنینی تمام دارایی فرد از دست برود؛ با در نظر گرفتن این شرایط پرداخت فرانشیز ،و بخشی از خسارت برای بیمه‌گذار امکان‌پذیر است.
در برخی مواقع وجود فرانشیز، باعث روی آوردن بیشتر بیمه‌گذاران به قوانین رانندگی شده و رعایت این اقدامات پیشگیرانه به نفع کل جامعه است.
در برخی بیمه‌ها مخصوصا بیمه‌های درمان تکمیلی، فرانشیز مانع از مراجعات بی‌دلیل و وسواس‌گونه و مکرر بیمه‌شده به مراکز درمانی می‌شود.
وجود فرانشیز منجر به کاهش مراجعه بیمه‌گذاران برای دریافت خسارتهای جزئی میگردد و این امر باعث صرفه‌جویی در هزینه‌های اداریِ شرکتهای بیمه و در نتیجه کاهش حق‌بیمه می‌شود.
بنابراین فرانشیز با اهدافی همچون کاهش و حذف خسارات جزیی، ترغیب بیمه‌گذاران به مراقبت از موضوع بیمه و همچنین جلوگیری از طرح دعاوی برای خسارتهای جزیی مطرح شده است.
فرانشیز تلفظ فرانسوی لغت franchise است و به معنای معافیت، مصونیت و آزادی است. اما کاربرد این کلمه در بیمه ارتباطی با معنی لغوی این کلمه ندارد. کاربرد این کلمه در بیمه به طور کلی اشتباه است اما به صورت عرف و اصطلاحی همه‌گیر جا افتاده است. به همین دلیل خود شرکتهای بیمه و دیگر ارگان‌ها نیز از همین لغت استفاده می‌کنند. معادل این مقوله در زبان انگلیسی، لغت deductible است.
زمانی که فرد بیمه شده و یا بیمه‌گذار به شرکت بیمه برای دریافت خسارت مراجعه میکند، ممکن است متوجه شود که تمام هزینه خسارت به او پرداخت نمیشود و تصور کند که شرکت بیمه قرارداد را به درستی رعایت نمی‌کند و یا اشتباهی رخ داده است؛ اما این اختلاف پرداخت قبلا در قرارداد ذکر شده بوده و بیمه‌گذار موافقت خود را در رابطه با این موضوع اعلام کرده بوده است.
به هزینه‌ای که خود بیمه‌گذار برای خسارت پرداخت میکند، فرانشیز بیمه گفته می‌شود. وجود فرانشیز بیمه معمولا در بیمه‌های تکمیلی و بیمه بدنه مورد توجه قرار می‌گیرد. اگر می‌خواهید در مورد فرانشیز بیمه بیشتر بدانید ادامه مطلب را از دست ندهید.
در قرارداد‌های بیمه بخشی از خسارت توسط بیمه‌گذار یا خود فردی که دچار خسارت شده پرداخت می‌شود که این مبلغفرانشیز نام دارد.
فرانشیز بیمه فقط در ایران وجود ندارد و در سراسر جهان این قوانین به شکل‌ها و درصد‌های مختلفی وجود دارد. چیزی که فرد بیمه‌گذار ممکن است فراموش کرده باشد این است که میزان فرانشیز همیشه در بیمهنامه ذکر می‌شود و خود او با این قانون موافقت، تایید و امضا کرده.
فرانشیز بیمه معمولا به صورت درصد و یا یک عدد و یا ترکیبی از آن ذکر می‌شود. هر چه قدر فرانشیز شرکت بیمه کمتر باشد، هزینه کمتری بر عهده بیمه‌گذار قرار می‌گیرد و بیشتر خسارت را خود شرکت بیمه پرداخت میکند. به طور خلاصه می‌توان گفت فرانشیز مبلغ و یا درصدی مشخص از خسارت است که برعهده بیمه‌گر نیست و پرداخت حق بیمه ارتباطی با فرانشیز ندارد.
انواع فرانشیز بیمه
۱- فرانشیز با نرخ مشخص
عموما فرانشیز به صورت عدد و رقمی ثابت مشخص شده و همان مقدار از خسارت را بیمه‌گذار پرداخت میکند. در این نوع بیمه، سقف مشخصی برای پرداخت‌های بیمه در نظر گرفته می‌شود و تحت هیچ شرایطی مبلغی بیشتر از آن به بیمه‌گذار تعلق نمی‌گیرد.
برای مثال: اگر سقف غرامت ۷۰ میلیون تومان باشد و خسارت ۱۰۰ میلیون تومان باشد، بیمه تعهدی در قبال پرداخت ۳۰ میلیون تومان خسارت دیگر نخواهد داشت. از طرفی دیگر در خسارتی ۷۵ میلیون تومانی، این نوع فرانشیز می‌تواند از فرانشیزهایی بیست درصدی به صرفهتر باشد.
۲- فرانشیز درصدی از مبلغ مورد بیمه
در نوعی از بیمه‌ها، فرانشیز به عنوان درصدی از مبلغ بیمه در نظر گرفته می‌شود و هرچه‌قدر مبلغ مورد بیمه بالاتر باشد، به همان نسبت فرانشیز بیشتری نیز باید بیمه‌گذار پرداخت کند.
فرانشیز به عنوان درصد ثابتی از خسارت
گاهی اوقات فرانشیز به عنوان مبلغی ثابت معین نمیشود و درصدی مشخص از خسارت را به فرانشیز اختصاص می‌دهند که عموما مبلغی ناچیز است. هر اندازه‌ای که خسارت مبلغ بیشتری داشته باشد، فرانشیز بیشتری به آن تعلق می‌گیرد و مبلغ بیشتری را خود فرد خسارت دیده پرداخت میکند و برعکس.
برای مثال: اگر فرانشیز بیمه بیست درصد باشد، در یک خسارت یک میلیون تومانی مبلغی معادل دویست هزار تومان را فرد بیمه شده پرداخت میکند. اگر در همین شرایط یکسان فرد بیمه شده ده میلیون تومان خسارت دیده باشد، دو میلیون تومان از هزینه‌ها را خود او پرداخت خواهد کرد.
فرانشیز ترکیبی
در انواع بسیاری از بیمه‌ها، فرانشیز به صورت ترکیبی معین می‌شود. به این صورت که از سقف خسارت و درصد فرانشیز برای محاسبه خسارت پرداختی استفاده می‌شود. برای مثال یا فرانشیز ۲۰% و یا سقف بیمه از مبلغ کسر می‌شود و انتخاب بین این دو گزینه بستگی به این دارد کدام یک کمتر باشد .
چرا از فرانشیز بیمه استفاده می‌شود؟
فرانشیز در مدیریت خطر اهمیت بالایی دارد و عموما در اکثر رشته‌های بیمه وجود دارد و فوایدی سه جانبه، هم برای بیمه‌گذار، هم برای جامعه و هم برای بیمه‌گر دارد. افراد خسارت دیده عموما نگران خسارات جزئی و هزینه‌های کم نیستند اما در موارد دیگر ممکن است خسارت به سنگینی تمام دارایی‌های فرد تمام شود.
برای مثال: ممکن است فردی بتواند از هزینه یک بیماری کوچک و ساده چشم‌پوشی کند اما برای جبران هزینه اعمال جراحی سنگین به بیمه احتیاج دارد.در چنین مواردی پرداخت فرانشیز برای خسارت دیده منطقی‌تر و مقدور است.
دلیل دیگری که باعث وجود فرانشیز بیمه می‌شود این است که تعهدات بیمه‌گر کاهش می‌یابد و برای شرکت بیمه توجیه اقتصادی و تخفیف در حق بیمه می‌شود.فرانشیز باعث می‌شود که بیمه‌گذار برای هزینه‌های جزئی‌تر، کمتر به بیمه مراجعه کند و موجب صرفه‌جویی در هزینه‌های شرکت بیمه و صرفه اقتصادی برای آن شرکت بشود.
گاهی ضرورت وجود فرانشیز برای رعایت بیشتر هنجارهای اجتماعی، احتیاط بیشتر، رانندگی امن‌تر و دیگر مسائلی است که مجموعا به سلامت جامعه کمک میکند. در بیمه‌های درمان تکمیلی وجود فرانشیز می‌تواند از مراجعه بی‌دلیل مراجع به درمانگاه جلوگیری کرده و مانع از اتلاف انرژی در بخش درمان و ارگان‌های دیگر شود.
سخن پایانی
قطعا انواع فرانشیز نسبت به نوع بیمه، فرد بیمه شده و حتی میزان خسارت تفاوت خواهد داشت. با مطالعه دقیق نوع فرانشیز و محاسبات شخصی، هرکسی می‌تواند بهترین نوع بیمه را متناسب خودش انتخاب کند
استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
محاسبه بیمه شخص ثالث و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
نرخ و قیمت بیمه شخص ثالث ،استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
چطور ارزان ترین بیمه شخص ثالث را بخریم؟استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،سقف تعهدات بیمه شخص ثالث در سال 1400
استعلام قیمت بیمه شخص ثالث ،کدام شرکت بهترین بیمه شخص ثالث را ارائه میدهد؟
عواقب دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث ،استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
انواع روش‌های انتقال بیمه شخص ثالث و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
بعد از گمشدن بیمه شخص ثالث چه روندی را باید طی کرد؟
تغییرات قانون بیمه شخص ثالث در سال 1400 و استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
خرید بهترین و ارزان ترین بیمه شخص ثالث ،استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
در ادامه به توضیح مراحل خرید بیمه شخص ثالث از سامانه مدیر بیمه میپردازیم:
استعلام قیمت بیمه شخص ثالث
خرید اقساطی بیمه شخص ثالث
چرا افراد بیمه ثالث خودرو ایران را انتخاب می‌کنند؟
پوشش‌های بیمه ثالث خودرو ایران
تخفیف‌های بیمه ثالث خودرو ایران
چگونه بیمه ثالث خودرو ایران را آنلاین بخرم؟
