استعلام بیمه شخص ثالث ایران ،بیمه شخص ثالث یکی از بیمههای مربوط به اتومبیل است که بر اساس قانون، داشتن آن برای همه دارندگان ماشین اجباری است. بیمه شخص ثالث خسارتهای مالی و جانی که در حادثه‌ها و تصادف‌ها به شخص ثالث، یعنی فرد دیگر وارد می‌شود را جبران میکند. بیمه شخص ثالث به شما کمک میکند تا با خیال راحت رانندگی کنید و اگر حادثه‌ای اتفاق افتاد نگران هزینههای آن نباشید.
به صورت کلی قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت‌های مختلف بیمه تفاوت چندانی ندارد. تنها بعضی از شرکت‌ها، 2.5 درصد تخفیف را که از طریق بیمه مرکزی مجاز اعلام شده است، به بیمه گذاران خود ارائه می‌دهند.
تنها تخفیفی که در بیمه شخص ایران به بیمه‌گذاران تعلق میگیرد، تخفیف عدم خسارت است.استعلام بیمه شخص ثالث ایران ، تخفیف عدم خسارت به معنی تعداد سال‌هایی است که بیمه‌گذار از بیمه خود استفاده نکرده و خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشد. به ازای هر سال عدم استفاده از بیمه ثالث، درصد مشخصی تخفیف به شما تعلق میگیرد.
بیمه ایران تنها شرکت بیمه است که کارت سبز بیمه شخص ثالث را صادر میکند. کارت سبز یک گواهینامه بین المللی در زمینه بیمه شخص ثالث است که 45 کشور )اکثرا اروپایی) عضو آن هستند.
هر کشور عضو سیستم کارت سبز، یک “دفتر ملی کارت سبز” دارد. این دفتر مطابق با قوانین و مقررات ملی هر کشور، مسئول رسیدگی و پاسخگویی در زمینه خسارتهای ناشی از تصادفات وسایل نقلیه است. دفتر کارت سبز در هر کشور بر اساس روش شرکت بیمه‌گری که کارت سبز را صادر نموده عمل میکند.
استعلام بیمه شخص ثالث ایران ،در صورتی که در کشورهای عضو کارت سبز با ماشینتان تصادف کنید، برای جبران خسارتهای وارد شده می‌توانید از کارت سبز خود استفاده نمایید.
استعلام بیمه شخص ثالث موتورسیکلت ایران
بیمه موتورسیکلت زیرمجموعه بیمه شخص ثالث و بیمهای اجباری است. اما با این وجود درصد بسیار بالایی از موتورسواران بیمه موتور سیکلت ندارند. و یکی از دلایل مهمی که برای خرید آن اقدام نمی‌کنند مبلغ حق بیمه و جریمه‌های دیرکرد آن است.
برای خرید بهترِ بیمه شخص ثالث، استعلام قیمت بیمه ثالث هر شرکت بسیار اهمیت دارد. برای استعلام بیمه شخص ثالث ایران ، علاوه بر روش سنتی آن، یعنی مراجعه حضوری به شعب بیمه ایران، روش دیگری هم وجود دارد. روشی آسان تر و سریع تر که از طریق آن شما می‌توانید نرخ و شرایط بیمه‌نامه خود را به صورت آنلاین استعلام بگیرید. در این روش شما می‌توانید مشخصات خودروی خود را وارد کنید و استعلام بیمه شخص ثالث ایران ، را به سادگی مشاهده کنید.
در ابتدا باید با ارائه مدارک لازم تشکیل پرونده بدهید. مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده:
کروکی افسر پلیس
اصل بیمه‌نامه مقصر
گواهینامه مقصر و زیان دیده
یک کوپن بیمه‌نامه مقصر
کارت خودرو مقصر و زیان دیده
سایر گزارش‌های تکمیلی از قبیل (گزارش نیروی انتظامی، گزارش کارشناس یا کارشناسان رسمی دادگستری، رای محکمه در مورد کروکی غیر سازشی)
عکس از قسمت‌های آسیب‌دیده
بعد از برآورد خسارت و توافق بر سر مبلغ آن، کارشناس بازدید، برگه اعلام خسارت را تأیید میکند.
در صورتی که کارشناس و مراجعه کننده در مورد مبلغ خسارت به توافق نرسیدند، اداره خسارت بیمه‌نامه‌های ثالث ایران، یا یک کارشناس دیگر را اعزام میکند و یا خودرو برای برآورد خسارت به تعمیرگاه طرف قرارداد بیمه فرستاده می‌شود.
بعد از تأیید مبلغ، شما باید برای دریافت خسارت به واحد حواله مراجعه کنید.
در نهایت حواله خسارت را به بانک برده و مبلغ خسارت را دریافت نمایید.
برای خسارتهای کمتر از 100 هزار تومان، مبلغ خسارت به صورت نقدی و در غیر این صورت به صورت چک پرداخت می‌شود.
پرداخت خسارت جانی بیمه شخص ثالث ایران
استعلام بیمه شخص ثالث ایران ،برای دریافت خسارتهای جانی علاوه بر مدارکی که در بالا گفته شد، مدارک دیگری هم لازم است مثل:
مدارک پزشکی قانونی مصدوم
برگ معاینه جسد و یا جواز دفن در صورت فوت.
بعد از تکمیل مدارک، کارشناس اداره خسارت مدارک را بررسی میکند و بر اساس حادثه رخ داده و با تأیید کارشناس اداره خسارت و یا در صورت نیاز با نظر پزشک معتمد بیمه، مبلغ خسارت قابل پرداخت محاسبه می‌شود.
بیمه عمر، یکی از مطمئن‌ترین راههای سرمایه‌گذاری برای داشتن آینده‌ای امن و همراه با آرامش است. بیمه عمر،هرچند انتخاب بهترین بیمه عمر از میان انواع بیمه‌ها و شرکت‌های بیمه که هر یک ویژگی‌های متنوع و گوناگونی را به بیمه‌شوندگان ارائه می‌دهند، معمولا کار آسانی نیست.بیمه عمر، مدیر بیمه با فراهم آوردن امکان استعلام آنلاین بیمه قیمت از تمامی شرکت‌های بیمه در چند لحظه و مقایسه‌ی دقیق ویژگی آنها، شما را در انتخاب بهترین بیمه همراهی میکند.
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر، قراردادی است که طی آن بیمه‌گر متعهد می‌شود در مقابل دریافت حق بیمه در زمانی معین، مبلغی را به عنوان سرمایه و یا مستمری به بیمه‌گزار یا ذینفع تعیین شده از طرف او و یا وارث قانونی وی بپردازد.
بیمه عمر، را درواقع یک سرمایه‌گذاری با سود تضمینی است. این بیمه علاوه بر آن که ماهیت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز دارد، در مواقعی مانند بروز بیماری‌های خاص، نقص عضو، ازکارافتادگی، بازنشستگی و فوت شخص بیمه‌گزار نیز به کمک وی و یا اشخاص تحت تکفل او آمده و هزینههای آن را تحت پوشش قرار می‌دهد.
با پرداخت مبلغ ناچیزی بصورت ماهیانه و یا سالیانه، می‌توانید در بلند مدت و پس از طی شدن زمان مشخصی، سرمایه قابل توجهی را دریافت کنید که نسبت به اشکال دیگر سرمایه‌گذاری، سود بیشتری را نصیب شما خواهد کرد.بیمه عمر، سرمایه‌گذاری در بیمه عمر، انتخابی مطمئن، بدون ریسک و با سود روزشمار تضمین شده است. این اندوخته بعد از یک سال به صورت یک‌جا ( البته پس از کسر کسورات قانونی) و پس از ده سال به صورت مستمری قابل برداشت است.
مستمری بازنشستگی
اگر زمانی به هر دلیلی، توان یا قصد ادامه کار نداشتید، می‌توانید از مستمری بیمه عمر، خود استفاده کنید. بعد از گذشت حداقل ده سال از قرارداد، می‌توانید اندوخته حاصل از پرداخت حق بیمه عمر را به صورت مستمری ماهانه دریافت کنید. این مستمری طبق قرارداد، میتواند مادام‌العمر یا در بازه‌های زمانی مشخص پرداخت شود
سرمایه فوت بیمه عمر
در صورت فوت بیمهشده، دغدغه مشکلات مالی، به خانواده و بازماندگان وی متحمل نخواهد شد. چرا که در صورت داشتن بیمه عمر، شرکت بیمه و سرمایه فوت را به خانواده متوفی پرداخت میکند. مبلغ سرمایه فوت بسته به میزان حق بیمه پرداختی و ضریب تشکیل سرمایه بیمه عمر تعیین می‌شود
قرارداد بیمه عمر زمانی، برای مدتی معین (معمولا یک ساله) ارائه می‌شود. سرمایه بیمه در صورت فوت شخص در طول مدت قرارداد، به بازماندگان وی و ذی‌نفعان قابل پرداخت است. این بیمه بصورت انفرادی و گروهی قابل تهیه است. معمولا بیمه گروهی توسط ادارات و برای کارمندان یک سازمان و بصورت سالانه گرفته می‌شود.
بیمه تمام عمر
این بیمه‌نامه مناسب تمام افرادی‌ست که می‌خواهند سرمایه‌ای را برای وراث خود، پس از مرگ ایشان به جا بگذارند. در این نوع بیمه نامه بیمه‌گر متعهد می‌شود در صورت فوت بیمهشده، سرمایه توافق شده در بیمه‌نامه به علاوه سرمایه‌ای که از طریق مشارکت در منافع حاصل شده را به وراث قانونی وی بپردازد. مدت این قرارداد نامحدود است. این بیمه‌نامه نیز میتواند بصورت انفرادی و گروهی تهیه شود.
بیمه عمر مانده بدهکار
در صورتی که فردی از بانک یا موسسه مالی وامی را گرفته و در حین پس دادن آن فوت کند ممکن است خانواده وی توانایی پرداخت اقساط وام را نداشته باشند و بانکها با استفاده از وثیقه ارائه‌شده توسط وام‌گیرنده، خانواده فرد را تحت‌فشار قرار دهند. فرد وام‌گیرنده برای جلوگیری از این اتفاق، میتواند با پرداخت حق‌بیمه ناچیزی این نوع بیمه عمر، را بخرد که اگر در طول بازپرداخت وام فوت کرد، بیمه‌گر اقساط وام را به بانک پرداخت کند.در این نوع بیمه‌نامه سرمایه بیمه با گذشت زمان کاهش می‌یابد. این نوع بیمه‌نامه در بانکها و مؤسسات اعتباری کاربرد زیادی دارد.
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
این نوع بیمه، کامل‌ترین نوع بیمه عمر، است. در واقع یک سرمایه‌گذاری مطمئن با سود تضمینی که علاوه بر این مزایا، پوشش‌های درمانی، ازکارافتادگی و بیماری‌های خاص را نیز شامل می‌شود.
آشنایی با اصطلاحات بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
قبل از توضیح جزئیات و شرایط مختلف بیمه عمر،، بهتر است اصطلاحاتی که در این بیمه به کار می‌رود توضیح داده شود.
بیمه‌گر: بیمه‌گر، شرکتی است که فرد متقاضی را تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌دهد.
بیمه‌گذار: شخصی که فرآیند خرید بیمه عمر را انجام داده و حق بیمه را پرداخت میکند بیمه‌گذار نامیده می‌شود.
بیمهشده: کسی که تحت پوشش قرار میگیرد و فوت یا حیاتش شرط اصلی برقرار بودن بیمه عمر است. بیمه‌گذار و بیمه‌شونده می‌توانند یک نفر باشند، اما گاهی شخصی فرد دیگری را بیمه میکند. برای مثال فرزند خردسال خود را بیمه عمر کرده و حق بیمه‌هایش را پرداخت کند.
ذینفع: شخصی که از سوی بیمه‌گذار تعیین می‌شود تا پس از فوت بیمهشده، سرمایه بیمه عمر را دریافت کند.
سرمایه فوت: مبلغی است که در صورت فوت بیمهشده، شرکت بیمه متعهد می‌شود به ذی‌نفعان پرداخت کند.
سرمایه حادثه (سرمایه فوت ناشی از حادثه): در صورتی که بیمهشده بر اثر حادثه فوت کند، سرمایه‌ای بیشتر از سرمایه فوت به ذی‌نفعان او تعلق میگیرد.
ضریب تشکیل سرمایه: این ضریب در شرکت‌های مختلف متفاوت است. ضریب تشکیل سرمایه، بر حق بیمه سالیانه اعمال شده و سرمایه فوت را تعیین میکند. برای مثال اگر سالیانه ۶۰۰ هزار تومان حق بیمه عمر پرداخت شده و ضریب تشکیل سرمایه ۲۵ برابر باشد، سرمایه فوت بیمه گذار ۱۵ میلیون تومان خواهد بود.
حادثه: در تعریف شرکت بیمه، حادثه عبارتست از هر اتفاق ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمهشده اتفاق افتاده و منجر به جرح، نقص عضو، از کار افتادگی و یا فوت بیمه شده می‌شود
موارد تحت پوشش بیمه عمر
سرمایه‌گذاری
با خرید بیمه عمر و پرداخت حق بیمه آن طی مدت قرارداد، اندوخته‌ی بیمه‌گذار شکل میگیرد. به این اندوخته بر اساس قرارداد، سود تضمینی و سود مشارکت (به صورت روزشمار و مرکب) تعلق گرفته و در بازه‌های زمانی‌های طولانی‌تر، سرمایه‌گذاری پرسودی را رقم خواهد زد.این اندوخته بعد از مدت یک سال به صورت یک‌جا و بعد از ده سال به صورت مستمری قابل برداشت است. بیمه عمر،اما در صورت برداشت قبل از سال پنجم، به دلیل کسر هزینههای بیمه‌گری، اندوخته از مجموع پرداختی کمتر است.
محاسبه بیمه عمر و میزان اندوخته‌ی آن
با توجه به عوامل مختلفی انجام می‌شود. برای مثال مدت قرارداد، میزان حق بیمه پرداختی و درصد افزایش سالیانه آن بر محاسبه بیمه عمر تاثیر می‌گذارند.
اما به طور کلی، طبق جدول بیمه عمر که توسط هر شرکت ارائه می‌شود، محاسبه بیمه عمر انجام شده و میتوان میزان سود تعلق گرفته به اندوخته را محاسبه کرد. به طور کلی سود تعلق گرفته به اندوخته‌ی بیمه عمر، میتواند به ۲۴% سالیانه برسد. سود تضمینی در دو سال اول 16% در دوسال دوم ۱۳% و سالهای بعد از آن 10% است که علی‌الحساب به اندوخته‌ی بیمه عمر شما تعلق خواهد گرفت. سود مشارکت نیز سود حاصل از سرمایه‌گذاری شرکت بیمه در پروژههای اقتصادی سودآور است که با بیمه‌گذار شریک خواهد شد.
دریافت مستمری بازنشستگی
پس از پایان قرارداد، اندوخته هم به صورت یک‌جا، هم به صورت مستمری بازنشستگی و هم ترکیبی از این دو قابل دریافت است. با گذشت حداقل ده سال از مدت قرارداد بیمه عمر، و سرمایه‌گذاری، فرد میتواند برای دریافت مستمری بازنشستگی خود اقدام کند. میزان دریافت مستمری به مبلغ اندوخته، نحوه عقد قرارداد و سن بیمهشده بستگی دارد. مستمری بازنشستگی میتواند به چندین شکل و با شرایط مختلفی پرداخت شود. برای نمونه به صورت مادام‌العمر یا در مدت معین. برای هر دو حالت دریافت مستمری نیز میتوان شرط حیات بیمه شده را منظور کرد. در واقع تعیین شود که پرداخت مستمری با فوت بیمهشده قطع می‌شود یا پرداخت به ذی‌نفعان وی ادامه دارد.
فوت طبیعی بیمهشده
در صورت فوت بیمهشده، بیمه‌گر موظف است مبلغی را به بازماندگان وی پرداخت کند. سرمایه فوت با توجه به مبلغ حق بیمه و طبق قراداد با بیمه‌گر تعیین می‌شود. اما به طور کلی در صورت فوت بیمهشده بر اثر مرگ طبیعی، حدوداً مبلغی به میزان 1 تا ۴۰ برابر حق‌بیمه پرداختی سالانه، سرمایه فوت به بازماندگان وی تعلق میگیرد. سرمایه فوت را نیز میتوان مانند حق بیمه، به طور سالانه افزایش داد. این مبلغ بدون نیاز به انحصار وراثت به ذی‌نفعانی که بیمه‌گذار پیش‌تر تعیین کرده تعلق میگیرد. در صورتی که بیمه‌گذار ذی‌نفعان را تعیین نکرده باشد، سرمایه فوت به وراث قانونی پرداخت خواهد شد.
پوشش های اضافی بیمه عمر
با خرید بیمه عمر، می‌توانید پوشش‌های زیر را در صورت تمایل، به بیمه‌نامه خود اضافه کنید:
غرامت امراض خاص
این پوشش محدود به بیماری‌های خاصی مانند انواع سرطان، سکته قلبی و مغزی، عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن است. در تمامی شرکت‌های بیمه، این 5 بیماری بعنوان امراض خاص لحاظ می‌شوند و این امراض تحت پوشش آنها قرار دارد. اما نحوه عملکرد این شرکت‌ها در مواردی متفاوت است. بعنوان نمونه، برخی شرکت‌های بیمه از میان تمامی این امراض، تنها هزینه یک بیماری را پرداخت می‌کنند و درصورتی که بیمه‌گذار در طول قرارداد خود به دو بیماری از این پنج مورد دچار شود، نمی‌تواند از هر دو آنها خسارت دریافت کند.
بنابراین در صورتی که این پوشش برای شما اهمیت بالایی دارد، برای انتخاب بهترین بیمه عمر می‌توانید از مدیر بیمه مشاوره دریافت کنید.
نقص عضو کلی و جزئی در اثر حادثه
. این پوشش اضافی را می‌توانید در بخش محاسبه‌گر بیمه عمر، مدیر بیمه بعنوان یکی از پوشش‌های اضافی بیمه عمر انتخاب و محاسبه بیمه عمر را دوباره انجام دهید. در صورت بروز حادثه، با تائید پزشک معتمد شرکت بیمه، در صورت نقص‌عضو کلی و جزئی، بیمه‌گذار میتواند تا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت عادی را دریافت کند.
معافیت از پرداخت حق‌بیمه عمر در صورت ازکارافتادگی دائم بر اثر حادثه
در صورت از کار افتادگی بیمه‌گذار، چنانچه پوشش معافیت و دریافت مستمری در صورت ازکارافتادگی را خریداری کرده باشد، فرد میتواند علاوه بر دریافت مستمری یا غرامت از کارافتادگی، از ادامه پرداخت حق بیمه‌ها معاف گردد. بنابراین، اگر بیمهشده بر اثر حادثه به‌طورکلی ازکارافتاده شود، در واقع نتواند به شغل فعلی خود ادامه دهد، دیگر نیازی به پرداخت حق بیمه عمر، ندارد. در صورتی که نیاز به مشاوره بیشتر برای خرید بهترین بیمه عمر دارید، می‌توانید از مدیر بیمه بصورت رایگان مشاوره بیمه عمر دریافت کنید.
دریافت مستمری در صورت ازکارافتادگی
در صورتی که به دلیل از کارافتادگی شخص از پرداخت حق بیمه معاف شود، نه تنها سالیانه حق بیمه به شرکت پرداخت نمی‌کند، بلکه میتواند بین ۱ تا ۳ برابر آخرین حق بیمه پرداختی خود را سالیانه مستمری دریافت کند.
پرداخت هزینههای پزشکی در صورت بروز حادثه
این پوشش به منظور تامین هزینههای پزشکی ناشی از حادثه ارائه می‌شود. در صورت بروز حادثه و بستری شدن در بیمارستان، هزینههای پزشکی بیمه‌گذار پرداخت می‌شود. برای دریافت این پوشش، لازم است که پوشش فوت ناشی از حادثه را دریافت کرده باشید. سقف دریافتی این پوشش متناسب با شرکت بیمه انتخابی میتواند متفاوت باشد. در صورت نیاز به کسب اطلاعات بیشتر، از مدیر بیمه مشاوره بخواهید.
فوت بر اثر حادثه
با انتخاب این پوشش، در صورت فوت بیمهشده بر اثر حادثه، مبلغی بین ۱ تا 3 برابر سرمایه فوت طبیعی به‌اضافه‌ی سرمایه اصلی به بازماندگان وی پرداخت می‌شود.
چه کسانی می‌توانند بیمه عمر دریافت کنند؟
در واقع از یک نوزاد یک روزه تا یک فرد ۷۰ ساله می‌توانند بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را دریافت کنند.
حق بیمه عمر چگونه محاسبه می‌شود؟
حق بیمه عمر تا حد زیادی به دلخواه فرد بیمه گذار تعیین می‌شود. شرکت‌های مختلف بیمه حداقل و حداکثر مبلغ حق بیمه ماهیانه را تعیین می‌کنند و شخص میتواند به دلخواه خود مبلغ مورد نظر را انتخاب کند. معمولا حداقل این مبلغ حدود ماهیانه ۵۰ هزار تومان است. اما توجه داشته باشید این مبلغ مستقیماً بر مبلغ سرمایه فوت اثر خواهد گذاشت.
نکته دیگری که در مورد حق بیمه عمر، باید به آن توجه داشت، این است که میتواند سالیانه درصدی افزایش بر آن اعمال شود. این درصد نیز حدودا در بازه ۵ تا ۲۵ درصد، به انتخاب بیمه‌گذار قابل تعیین است.
به سرمایه فوت نیز میتواند سالیانه افزوده شود. اما بهتر است میزان افزایش آن نصف افزایش سالیانه حق بیمه باشد.
خرید بیمه عمر چگونه است؟
برای خرید آگاهانه بیمه عمر، کافی است در سایت بیمه‌بازار سال تولد و حق بیمه موردنظر را وارد کنید. پس از آن صفحه مقایسه بیمه عمر در شرکت‌های مختلف برای شما نمایش داده می‌شود. پس از بررسی گزینه‌های مختلف، می‌توانید بیمه مورد نظرتان را انتخاب کرده، سفارش خود را آنلاین ثبت کرده و خرید بیمه عمر، را انجام دهید. بیمه‌نامه شما صادر شده و رایگان به آدرس دلخواهتان ارسال می‌شود.
نحوه پرداخت حق بیمه عمر
حق بیمه میتواند به صورت سالیانه، شش ماهه، چهارماهه، سه ماهه، دوماهه و یا ماهیانه پرداخت شود. بیمه‌گذار میتواند با توجه به ترجیح خود یکی از روش‌های پرداخت حق بیمه عمر را انتخاب کند.
راههای پرداخت حق بیمه عمر نیز در شرکت‌های بیمه مختلف تفاوت دارد. اصلی‌ترین روش پرداخت حق بیمه، درگاه‌های اعلام شده توسط شرکت بیمه است. اما تقریبا برای تمامی شرکت‌ها میتوان حق بیمه عمر را مانند قبوض عادی پرداخت کرد. شناسه قبض و شناسه پرداخت در دفترچه اقساط، درج شده و میتوان حق بیمه عمر، را از طریق دستگاههای خودپرداز و همراه بانکها پرداخت کرد.
استثنائات خسارت در بیمه عمر
در شرایط خاصی ممکن است پرداخت اندوخته و سرمایه عمر با استثنا مواجه شود. موارد زیر، جزء استثنائات خسارت در بیمه عمر، هستند:
خودکشی: در صورتی که بیمه شده در طول دو سال اول از شروع قرارداد به خودکشی اقدام کند، صرفاً اندوخته بیمه عمر به استفاده کننده تعلق میگیرد.
اعمال مجرمانه: اگر بیمهشده بر اثر شرکت در فعالیت‌های خلاف قانون فوت کند، بیمه‌گر تعهدی در پرداخت سرمایه فوت نخواهد داشت.
فوت بیمهشده بر اثر حادثه عمدی: در صورتی که ذینفع بیمه‌نامه، موجبات مرگ بیمهشده را فراهم کند، وی از کلیه مزایای بیمه‌نامه محروم خواهد شد.
مشاغل خطرناک: در صورتی که شغل بیمه‌گذار توسط بیمه‌گر خطرناک تشخیص داده شود، بیمه‌نامه همراه با الحاقیه استثنائات، یا پرداخت حق بیمه اضافی قابل صدور است.
خسارات ناشی از جنگ، اعزام به عملیات جنگی و تشعشعات هستهای: در صورت فوت بیمهشده بر اثر این حوادث، تنها اندوخته‌ی صندوق به ذی‌نفعان تعلق خواهد گرفت.
فسخ قرارداد بیمه عمر و سرمایه‌گذاری
بیمه‌گذار میتواند بعد از گذشت مدتی (که این مدت به اساسنامه شرکت بستگی دارد) اقدام به فسخ قرارداد خود کند. در این شرایط، بیمه‌گذار معادل ارزش بازخرید بیمه‌نامه را دریافت کند.
ارزش بازخرید بیمه عمر، برابر است با مجموع حق بیمههای پرداختی به علاوه سودهایی که به آن تعلق میگیرد. اما اگر بازخرید زودتر از سال پنجم صورت بگیرد، ارزش آن کمتر از مجموع مبلغ پرداختی خواهد بود. با توجه به جدول بیمه عمر که شرکت‌های بیمه ارائه می‌کنند، بر اساس مدت زمانی که از شروع قرارداد گذشته این مبلغ محاسبه می‌شود. بسته به سیاست‌های شرکت، بیمه‌گذار میتواند مبلغ بازخرید را به‌صورت یک‌جا یا در شرایط خاصی به‌صورت مستمری دریافت کند.
آیا بیمه عمر دفترچه خدمات درمانی دارد؟
خیر؛ اما غرامت امراض خاصی مانند سرطان، سکته قلبی و مغزی، عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن و همچنین پرداخت هزینههای پزشکی در صورت بروز حادثه میتواند به پوشش‌ها اضافه شود.
Source:bimebazar
برای امتیاز به این نوشته کلیک کنید!
[کل: 1 میانگین: 5]
You have already voted for this article with rating 5
بیمه ثالث پرفروش ترین نوع بیمه است. بیمه آنلاین ،البته اجباری بودن این بیمه نامه در فروش بالای آن بی تاثیر نیست. بیمه ثالث ایران خسارات مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث را در حوادث رانندگی پرداخت می نماید. سقف پوشش های بیمه ثالث ایران برای خسارات مالی تا سقف انتخاب شده در بیمه نامه است . این عدد در سال 97 بین 7.7 تا 30 میلیون تومان بسته به انتخاب بیمه گزار می باشد. برای خسارات جانی دیه کامل مسلمان در ماه حرام مد نظر قرار می گیرد. این مبلغ در سال 97 معادل 308 میلیون تومان است.
در گذشته خرید بیمه آنلاین ، الزام به صدور بیمه نامه در نمایندگی بیمه و به صورت فیزیکی داشت. بنابر این برای خرید بیمه باید در نمایندگی بیمه حضور و بیمه نامه را شخصا تحویل میگرفتیم. شرکت هایی که بیمه نامه را غیر حضوری صادر میکردند در واقع صدور بیمه را با تاخیر انجام میدادند. این تاخیر در بسیاری از موارد بیمه گذار را دچار خسارت غیر قابل جبران میکرد.
از سوی دیگر الزام به همراه داشتن بیمه ثالث به صورت فیزیکی حذف گردیده است. بیمه آنلاین ،به این مفهوم که در صورت تصادف ارائه شماره بیمه نامه به پلیس کفایت میکند. همچنین به دلیل امکان استعلام فوری بیمه ثالث چک کردن بیمه نامه بسیار ساده و در لحظه امکان پذیر شده است.
سرعت صدور بیمه آنلاین
در سال 1400 با توجه به دلایلی که ذکر شد. میتوان در کوتاه ترین زمان ممکن به بیمه نامه دسترسی و درخواست صدور را به نمایندگی ارسال کرد.
ابتدا وارد سایت بیمه مرکزی (سنهاب ) شوید. در این حالت کافیست که شماره کامل بیمه نامه و نام شرکت بیمه را وارد نمایید.
استعلام بیمه با کد یکتا
کد یکتای بیمه مرکزی از سال ۹۶ بر روی بیمه نامه ها با هدف استعلام آسان تر از بیمه مرکزی درج گردید. در این روش تنها با وارد کردن کد یکتای بیمه مرکزی همچون عکس زیر می توانید استعلام بیمه نامه خود را دریافت نمایید.
استعلام بیمه با کد VIN
روش دیگر برای استعلام بیمه شخص ثالث، از طریق کد VIN خودرو می باشد. کد VIN خودرو بر روی کارت خودرو به شکل زیر درج شده است.
مشخصات VIN خودرو تان را در محل زیر با انتخاب گزینه استعلام با کد VIN وارد کنید.
استعلام بیمه با پیامک
اما راه ساده تر دیگری هم برای استعلام بیمه نامه وجود دارد. این روش برای افرادی است که به اینترنت دسترسی ندارند و تنها با یک پیامک می‌توانند بیمه شخص ثالث خود را استعلام بگیرند. تنها باید طبق دستورالعمل زیر مشخصات بیمه شخص ثالث را به سامانه بیمه مرکزی پیامک کنید. برای دریافت استعلام بیمه ثالث خودرو سه دستور العمل دارد. بر اساس هریک از دستورالعمل های زیر را انتخاب کردید به سامانه ۳۰۰۰۲۶۲۱ پیامک کنید.
دستور العمل اول ارسال پیامک :
شماره بیمه نامه چاپ شده * کدملی بیمه گذار * ۱ نمونه: ۹۱/۰۱/۰۰۲/۰۰۰۱۲۳ * ۰۰۳۸۵۱۵۰۰۰ * ۱
دستورالعمل دوم ارسال پیامک :
کد یکتای بیمه نامه * کد ملی بیمه گذار * ۲ نمونه: ۱۲۳۴۵۶۷۸۹۰ * ۰۰۳۸۵۱۵۰۰۰ * ۲
دستورالعمل سوم ارسال پیامک :
VIN * کد ملی متعلق به شماره همراه استعلام کننده * ۳
۳*۰۰۳۸۵۱۵۰۰۰*IRFC8511V0804409 : نمونه
آموزش استعلام سوابق بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث خودرو
اگر می‌خواهید سوابق بیمه ای خودرویتان را استعلام بگیرید ادامه این مطلب را از دست ندهید. ممکن است برایمان این سوال به وجود بیاید که چگونه سوابق بیمه بدنه و شخص ثالث را در طی چند سال استعلام بگیریم. از سال ١٣٨۶ کلیه سوابق بیمه ای در سامانه بیمه مرکزی درج شده است و قابل استعلام می باشد. به صفحه بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران وارد شوید و گزینه استعلام سوابق بیمه ای خودرو را بزنید.
با کلیک بر روی این گزینه می توانید سوابق بیمه ای خودتان را از ابتدا تا کنون مشاهده کنید .
گزنه ثبت استعلام جدید را انتخاب کنید .
تیک گزینه تایید را بزنید و مرحله بعدی را کلیک کنید.
مشخصات خواسته شده را در هر قسمت وارد نمایید. این نکته را به خاطر داشته باشید شماره موبایل درج شده حتما می بایست متعلق به بیمه گذار باشد. پس از تایید، پیامکی حاوی کد تاییدیه برایتان ارسال می شود.استعلام بیمه نامه ، کد پیامک شده را در محل مشخص وارد کنید و مجددا دکمه تایید را بزنید.
در این حالت پیامک حاوی کد پیگیری برایتان ارسال می شود. پس از دریافت پیام از لینک ارسال شده می توانید سوابق خودروتان را دریافت نمایید.
نمونه ای از استعلام سوابق بیمه ماشین
استعلام سوابق خودرو در قالب پی دی اف در همان لحظه دانلود می شود و شما می توانید کلیه سوابق بیمه ای خودروتان را در یک جدول ببینید.
آیا میتوان با پلاک ماشین از بیمه استعلام گرفت؟
در حال حاضر استعلام سوابق خودرو با استفاده از شماره پلاک میسر نیست. سامانه سنهاب تنها اطلاعات بیمه ای را براساس شماره بیمه نامه و کد یکتا در اختیار شما قرار می‌دهد. البته استعلام بیمه نامه در حال حاضر تنها برای نمایندگان و کارگزاران رسمی بیمه امکان پذیر است.
سایر روش های استعلام بیمه
درسایت بیمه مرکزی در قسمت دریافت سوابق بیمه ای علاوه بر سوابق خودرو می توانید سایر سوابق بیمه ای از جمله بیمه عمر و بیمه آتش سوزی و … را مشاهده نمایید. طبق مراحل قبلی لازم است مشخصاتتان را وارد نمایید.
بیمه بدنه ماشین یکی از بیمههای مربوط به خودرو است که در آن، خسارتهای وارد شده به اتومبیل جبران می‌شود. خرید این بیمه بدنه ماشین برخلاف بیمه شخص ثالث اجباری نیست؛ اما به دلیل مزایای فراوانی که پوشش های مختلف این بیمه بدنه ماشین ایجاد میکند، باعث شده است که خرید بیمه بدنه ماشین متقاضیان بسیاری داشته باشد.
بیمه بدنه ماشین چه مواردی را پوشش می‌دهد؟
پوشش‌های بیمه بدنه ماشین به دو دسته پوشش‌های اصلی و پوشش‌های اضافی تقسیم می‌شوند.
پوشش‌های اصلی بیمه بدنه ماشین
منظور از پوشش‌های اصلی، خسارتهایی است که به صورت عادی و بدون خرید پوشش اضافی توسط بیمه بدنه جبران می‌شود. پوشش‌های اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر است:
هر گونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک
سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار
سرقت کلی خودرو (مربوط به دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو یا وسایل اضافی درج شده در بیمه‌نامه در زمان سرقت)
خسارتی که در جریان نجات و یا انتقال خودرو خسارت دیده به آن وارد شود.
در صورت بروز خطرات اصلی، خسارت باطری و لاستیک‌های خودرو هم تا 50 درصد قیمت نو قابل پرداخت است.
پوشش‌های اضافی بیمه بدنه ماشین
در کنار پوشش‌های اصلی یک سری پوشش اضافی هم توسط شرکت های بیمه ارائه می‌شود که شما می‌توانید در زمان خرید بیمه بدنه ماشین آنها را انتخاب کنید. البته برای هرکدام از این پوشش‌ها مبلغ جداگانه‌ای به قیمت اصلی بیمه‌نامه اضافه خواهد شد. مهم ترین پوشش‌های اضافی بیمه بدنه عبارتند از: پوشش سرقت در جای قطعات: در این پوشش خسارت ناشی از دزدی وسایل و قطعات اتومبیل در حالت توقف جبران می‌شود. پوشش ایاب و ذهاب: اگر خودرو به دلیل حادثه قابل استفاده نبوده و برای تعمیر در تعمیرگاه متوقف باشد، روزانه مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیم گذار پرداخت می شود. در این پوشش حداکثر مدت زمان پرداخت هزینه 30 روز است. پوشش شکست شیشه: از طریق این پوشش خسارت ناشی از شکست شیشه که به علت تغییر دما یا متراکم شدن هوای داخل خودرو رخ دهد، جبران می‌شود. پوشش نوسانات قیمت: در بیمه بدنه ماشین پرداخت خسارت بر اساس ارزش واقعی خودرو در زمان خرید بیمه‌نامه انجام می‌شود. در صورتی که ارزش خودروی شما در مدت بیمه افزایش پیدا کرده و از قیمت درج شده در بیمه‌نامه بیشتر شده باشد، با استفاده از پوشش نوسانات قیمت می‌توانید خسارت را به ارزش روز خودرو دریافت کنید. پوشش بلایای طبیعی: در این پوشش خسارتهای ناشی از خطرات طبیعی مثل زلزله، سیل و آتشفشان توسط شرکت بیمه جبران می‌شود. پوشش رنگ، مواد شیمیایی و اسید پاشی: با داشتن این پوشش، همه خسارتهای ناشی از پاشیده شدن مواد اسیدی و یا رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو تحت پوشش قرار میگیرد. پوشش ترانزیت (خارج از کشور): این پوشش مربوط به خطراتی است که خارج از مرزهای کشور به وسایل نقلیه وارد می‌شود. پوشش حذف فرانشیز: همانطور که می‌دانید پرداخت بخشی از خسارت به عهده بیمه‌گذار است که به آن فرانشیز می‌گویند. با خرید پوشش حذف فرانشیز، می‌توانید خسارتهای به وجود آمده را به صورت کامل از شرکت بیمه دریافت کنید. پوشش کشیدن میخ: در این پوشش خسارات ناشی از کشیدن میخ و ایجاد خط و خش بر روی خودرو با اجسام تیز جبران می‌شود. البته باید توجه داشت که این پوشش فقط در بیمه بدنه ایران ارائه می‌شود. پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار: این پوشش مختص به خودروهای بارکش و اتوکار است و توسط بعضی از شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود. در این پوشش در صورتی که خودرو به علت خطرات تحت پوشش بیمه بدنه قابل استفاده نباشد و در تعمیرگاه متوقف بماند، خسارتی به صورتی روزانه به آن پرداخت می‌شود. میزان هزینه پرداختی بیمه به نوع خودرو و ظرفیت آن بستگی دارد.
مواردی که تحت پوشش بیمه بدنه خودرو نیستند
خسارتهایی که طبق قوانین بیمه بدنه ماشین توسط شرکت‌های بیمه پوشش داده نمی‌شوند، شامل خسارتهایی است که در اثر ریسک‌های زیر به وجود می‌آید:
جنگ، شورش، حمله یا اعتصاب
خسارتهای مستقیم یا غیر‌مستقیم به دلیل انفجارهای هستهای
خسارتهای عمدی توسط بیمه‌گذار، ذینفع یا راننده خودرو
تعقیب و گریز از پلیس (مگر آنکه گریز از پلیس توسط فرد دیگری به صورت غیرقانونی و بدون اجازه مالک خودرو انجام شود)
رانندگی بدون گواهینامه / گواهینامه باطل شده / گواهینامه غیر مرتبط با وسیله نقلیه (مثلا راندن اتومبیل با گواهینامه موتور)
مستی و استفاده از مشروبات الکلی، مواد روان گردان یا مخدرها
بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر (به جز خودروهایی که مجاز به بکسل کردن باشند)
حمل بار بیشتر از حد مجاز
استعلام بیمه بدنه ماشین
برای این که قیمت بیمه بدنه ماشین خود را استعلام بگیرید و بدانید با داشتن پوشش‌های مختلف حق بیمه ماشینتان چقدر می‌شود، کافی است اطلاعاتتان را در همین صفحه وارد کنید تا استعلام قیمت شرکت‌های مختلف بیمه به شما نشان داده شود.
قیمت بیمه بدنه ماشین
قیمت بیمه بدنه ماشین برخلاف بیمه شخص ثالث مبلغی ثابت نیست و در شرکت‌های مختلف بیمه تفاوت‌های بسیاری در نرخ بیمه بدنه وجود دارد. دلیل این تفاوت‌ها این است که شرکت‌های بیمه برای اعمال تخفیف روی قیمت پایه بیمه بدنه اختیار بیشتری دارند. نرخ پایه بیمه بدنه هم به ارزش خودرو بستگی دارد و به صورت مبلغی ثابت توسط بیمه مرکزی اعلام نمی‌شود. همچنین یکی دیگر از دلایل تفاوت قیمت بیمه بدنه این است که هزینه هر کدام از پوشش‌های اضافی این بیمه میتواند در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت باشد. اگر بخواهید برای استعلام قیمت بیمه بدنه به صورت حضوری اقدام کنید، باید ساعت‌ها زمان صرف کنید و قیمت بیمه بدنه خودروی خود را از شرکت‌های بیمه استعلام بگیرید. اما در حال حاضر این کار در عرض چند دقیقه و با چند کلیک از طریق سایت مدیر بیمه ایران امکان‌پذیر است.
محاسبه بیمه بدنه ماشین
در محاسبه بیمه بدنه عوامل مختلفی تأثیرگذار هستند. عواملی مثل: پوشش‌های اضافی بیمه بدنه: همانطور که گفتیم به ازای انتخاب هر کدام از پوشش‌های اضافی، مبلغی به بیمه‌نامه بدنه شما افزوده خواهد شد. پس هرچه در زمان خرید بیمه بدنه پوشش‌های اضافی بیشتری را انتخاب کنید، قیمت بیمه بدنه ماشین شما بیشتر می‌شود. ویژگی‌های خودرو: منظور از ویژگی‌های خودرو فاکتورهایی مثل ارزش خودرو، سال ساخت خودرو، نوع خودرو و کاربری خودرو است که هر کدام از این فاکتورها به صورت مستقیم بر قیمت بیمه بدنه تأثیرگذار هستند. تخفیف‌های بیمه بدنه: تخفیف‌هایی مثل تخفیف عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر کیلومتر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو و…
تخفیف بیمه بدنه ماشین
تخفیف‌های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شود؛ تخفیف‌های اصلی شامل موارد زیر است: تخفیف خودرو صفر کیلومتر: تخفیف خودروی صفر کیلومتر بین 20 تا 30 درصد در نظر گرفته می‌شود. تخفیف عدم خسارت: این تخفیف به ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه بدنه ماشین خود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق میگیرد. تخفیف عدم خسارت در اکثر شرکت‌ها 4 ساله و در برخی شرکت‌های بیمه 5 ساله اعمال می‌شود. ترتیب تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه در جدول زیر قابل مشاهده است:
تخفیف بیمه بدنه
سال اول
سال دوم
سال سوم
سال چهارم
سال پنجم
اغلب شرکت‌های بیمه
25%
35%
45%
60%
بیشتر شرکت‌های بیمه تخفیف را 4 ساله اعمال می‌کنند.
برخی شرکت‌های بیمه
30%
40%
50%
60%
70%
تخفیف نقدی: این تخفیف مربوط به پرداخت نقدی حق بیمه است و در تمام شرکت‌ها 10 درصد در نظر گرفته می‌شود. تخفیف‌های فرعی بیمه بدنه شامل موارد زیر است:
تخفیف ارزش خودرو
تخفیف‌های گروهی
تخفیف خودروهای وارداتی
تخفیف برخی از مشاغل
طرحهای تشویقی به مناسبت اعیاد و زمان‌های خاص و …
این گروه از تخفیفات نسبت به هر شرکت بیمه متفاوت است.
بهترین بیمه بدنه ماشین
همانطور که می‌دانید تعداد زیادی از شرکت‌های بیمه به ارائه بیمه بدنه می پردازند. اما اگر قصد خرید این بیمه بدنه ماشین را دارید احتمالا این سوال برایتان ایجاد شده که کدام شرکت، بیمه بهتری ارائه میکند و در واقع بهترین بیمه بدنه کدام است. تعریف بهترین بیمه بدنه به شرایط و نیازهای هر فرد بستگی دارد. مثلا برای یک نفر فقط ارزان بودن بیمه مهم است و برای شخص دیگر پوشش‌های بیمهای کامل و مناسب. به طور کلی برای انتخاب بهترین بیمه بدنه باید معیارهای مختلفی را در نظر داشته باشید. معیارهایی مثل: پوشش‌های کامل بیمهای، نحوه پرداخت خسارت، کیفیت ارائه خدمات، تخفیف‌های ارائه شده و … مشاوران متخصص بیمه ایران با ارائه مشاوره‌ای دقیق شما را در انتخاب بهترین بیمه بدنه ماشین راهنمایی خواهند کرد.
ارزانترین بیمه بدنه ماشین
یکی از معیارهایی که بسیاری از افراد در زمان خرید بیمه بدنه به آن توجه می‌کنند، پایین بودن قیمت بیمه‌نامه است. اگر شما هم به دنبال ارزانترین بیمه بدنه هستید باید شرکت بیمهای را انتخاب کنید که تخفیف‌های بیشتری ارائه می‌دهد. اگر برای استعلام بیمه بدنه از سایت مدیر بیمه یا مشاوره کارشناسان مدیر بیمه استفاده کنید، اطلاع از تمامی تخفیف‌های ارائه شده و خرید بیمه بدنه ماشین با بهترین قیمت کار سختی نیست. همچنین یکی از تخفیف‌های بیمه بدنه که توسط همه شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود، تخفیف خرید نقدی است. پس در صورت پرداخت نقدی حق بیمه بدنه، می‌توانید بیمه‌نامه خود را 10 درصد ارزان‌تر خریداری کنید.
۱- راننده ماشین بیمه‌گزار، مقصر باشد. ۲- راننده ماشین بیمه‌گزار، مقصر نباشد، اما راننده مقصر توانایی پرداخت خسارت را نداشته باشد. ۳- راننده مقصر فرار کند. ۴- اگر ماشین نامتعارف باشد و راننده مقصر تنها بخشی از خسارت را پرداخت کند.
مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه ماشین
اگر در تصادفی شما مقصر حادثه باشید و یا خسارت واردشده به خودروی شما بیشتر از میزان سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث مقصر حادثه باشد، می‌توانید برای دریافت خسارت از بیمه بدنه خودروی خود اقدام کنید. مراحل دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو به شرح زیر است:
بیمه‌گذار موظف است حداکثر 5 روز بعد از تاریخ حادثه، خسارتی که به وسیله نقلیه خود وارد شده است را به شرکت بیمه اعلام کند.
بیمه‌گذار باید با مراجعه به یکی از مراکز نیروی انتظامی و یا راهور اقدام به اخذ کروکی کند.
زیان دیده موظف به مراجعه به شرکت‌های بیمه و انجام پیگیری‌های لازم است.
بیمه‌گذار باید خودروی خود را به یکی از تعمیرگاه‌های مجاز و یا یکی از پارکینگ‌های مخصوص به شرکت بیمه منتقل کند.
پس از انتقال خودرو به تعمیرگاه و یا پارکینگ شرکت بیمه، کارشناس شرکت بیمه برای ارزیابی میزان خسارت از خودرو بازدید میکند.
مرحله بعدی بازسازی و تعمیر کامل خودرو است.
پس از تکمیل و اتمام تعمیرات، کارشناس شرکت بیمه برای اطمینان از سلامت خودرو برای بار دوم از خودرو بازدید میکند.
چک خسارت توسط شرکت بیمه به مالک خودرو پرداخت می‌شود.
در نهایت بیمه‌گذار باید سرمایه اتومبیل خود را ترمیم کند.
خسارت سیار بیمه بدنه ماشین
در چند سال اخیر، بعضی از شرکت‌های بیمه امکان ویژه‌ای برای خسارت بیمه بدنه ماشین در نظر گرفته‌اند به نام خسارت سیار. به این صورت که در زمان بروز خسارت، بیمه‌گذار میتواند با شرکت بیمه تماس بگیرد تا کارشناس خسارت بیمه به محل حادثه اعزام شود. کارشناس خسارت پس از دریافت مدارک و بررسی صحنه حادثه، مبلغ خسارت را تعیین میکند. در برخی از شرکت‌های بیمه و برای مبالغ پایین خسارت، چک خسارت همان موقع به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.
وظایف و تعهدات بیمه‌گذار در بیمه بدنه ماشین
رعایت اصل حد اعلای حسن نیت: بر اساس این قانون بیمه‌گذار موظف اطلاعات لازم در مورد خودروی خود را با دقت و صداقت کامل در اختیار شرکت بیمه قرار دهد. عدم رعایت این اصل موجب باطل شدن بیمه‌نامه می‌شود؛ در این صورت حق بیمه پرداخت شده به بیمه‌گذار بازگردانده نخواهد شد. پرداخت حق بیمه بدنه: در صورتی که پرداخت حق بیمه به صورت قسطی باشد و بیمه گذار یک یا چند قسط از اقساط حق بیمه را پرداخت نکند، شرکت بیمه میتواند بیمه‌نامه را فسخ کند. اعلام تشدید خطر: تغییر کاربری خودرو حتما باید به اطلاع شرکت بیمه برسد. چون تغییر کاربری ممکن است منجر به افزایش خطر و ریسک برای خودروی بیمه شده شود. در صورت عدم اطلاع‌رسانی، اگر حادثه به دلیل ریسک‌های تشدید شده باشد، تحت پوشش قرار نمی‌گیرد و بیمه گر صرفاً خسارت خودرو را به نسبت حق بیمه اولیه پرداخت میکند. اعلام کردن خسارت: بیمه‌گذار موظف است حداکثر ظرف مدت 5 روز کاری از تاریخ وقوع حادثه، حادثه را به شرکت بیمه اعلام کند، همچنین بیمه‌گذار موظف است مدارک مورد نیاز و سایر اطلاعات مربوط به حادثه و تعیین میزان خسارت را در اختیار شرکت بیمه قرار دهد. در صورتی که بیمه‌گذار مدارک مورد نیاز را ارائه نکند، شرکت بیمه می تواند ادعای خسارت را رد کند. عدم اظهارات غیر واقعی: در صورتی که بیمه‌گذار به قصد تقلب، اطلاعات نادرستی در خصوص خسارت و کیفیت وقوع حادثه به شرکت بیمه ارائه دهد و یا مدارک جعلی عرضه کند، شرکت بیمه میتواند هیچ گونه خسارتی به بیمه‌گذار پرداخت نکند. اجتناب از وقوع حادثه یا توسعه خسارت: بیمه‌گذار باید تمام اقدامات و احتیاطهای لازم را برای حفاظت مورد بیمه (خودرو) انجام دهد. اگر ثابت شود که بیمه‌گذار عمداً از انجام این اقدامات خودداری کرده باشد، شرکت بیمه میتواند خسارت کمتری پرداخت کند. خودداری از جابه‌جایی خودرو: در صورت بروز حادثه بیمه‌گذار باید از جابجایی خودرو خودداری کند؛ مگر اینکه به حکم مقررات یا دستور مقامات انتظامی باشد و یا اینکه جابجایی برای نجات خودرو و کاهش خسارت صورت بگیرد. عدم تعمیر خودرو بدون هماهنگی با شرکت بیمه: بیمه‌گذار نباید بدون هماهنگی با شرکت بیمه و پیش از نهایی شدن مراحل پرداخت خسارت، خودروی خود را تعمیر کند.
مشخصات خودروی خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید. مشخصاتی مثل: نوع خودرو، مدل خودرو، سال ساخت خودرو، ارزش خودرو و…
در مرحله بعد می‌توانید نرخ و شرایط بیمه بدنه خودروی خود را در برترین شرکت‌های بیمه کشور مشاهده و با هم مقایسه کنید و بر اساس نیازها و اولویت‌های خود یکی از بیمه‌ها را انتخاب کنید.
پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد، باید اطلاعات شخصی مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و … را وارد کنید و سپس عکس پشت و روی کارت خودرو و بیمه‌نامه قبلی خود را ارسال کنید.
در مرحله نهایی می‌توانید هزینه بیمه‌نامه خود را به صورت آنلاین پرداخت کنید.
بیمه نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد.
بیمه شخص ثالث خودرو ،ماشین هم مثل انسان برای بقای عمر خود نیاز به بیمه دارد تا بتواند با سلامت بیشتری زندگی کند و خطر حادی آن را تهدید نکند، با بیمه شخص ثالث خودرو و بدنه که به ترتیب جزو بیمههای اجباری و اختیاری خودرو است، می‌توانید به خودروهای خود حیات تازه‌ای ببخشید!
بیمه شخص ثالث خودرو ،در حقیقت خرید هر یک از بیمههای خودرو، میتواند خسارت ناشی از حوادث و خطراتی که اتومبیل شما را تهدید میکند، کاهش دهد.
از جمله حوادث خطرآفرینی که ممکن است برای هر خودرویی رخ دهد، اتفاقاتی از قبیل: آتش سوزی، سرقت و آسیب سرنشینانِ خودرو است. در صورت مواجه شدن با هریک از اتفاقات، می‌توانید از بیمه خودرو استفاده کنید و خسارتهای خودرو خود را کاهش دهید.
بیمه شخص ثالث خودرو چیست؟ بیمه شخص ثالث کیست؟
در بیمه شخص ثالث خودرو ، مالک وسیله نقلیه شخص اول به شمار می آید.( اکثر بیمه‌نامه‌ها تحت عنوان بیمه‌گزار شناخته می‌شود)، شخص ثانی شرکت بیمه است که متعهد به جبران هزینهها طبق بیمه‌نامه است. شرکت بیمه در بیمه‌نامه با عنوان بیمه‌گر درج می‌شود. در نهایت، شخص ثالث فرد زیان‌دیده در حوادث رانندگی است. ( منظور از زیان دیده هر شخص غیر از راننده مقصر است). حال که با تعریف شخص ثالث آشنا شدید، باید بدانید که ” بیمه شخص ثالث چیست” . تعریف این بیمه بسیار مهم است.
تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی می‌بینند تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرند. این بیمه هزینههای مربوط به درمان، فوت و خسارات به اموال را جبران میکند. در اینگونه اتفاقات راننده مقصر هم میتواند از مزایای بیمه حوادث راننده که شاخه‌ای جدید از بیمه شخص ثالث خودرو ، به شمار می‌آید استفاده کند. باید توجه داشت که بیمه حوادث راننده فقط زیان‌های جانی را به عهده میگیرد و در مقابلِ زیان‌های مالی هیچ گونه مسئولیتی ندارد.
دلیل نام گذاری بیمه شخص ثالث خودرو
در بیمه شخص ثالث، مالک وسیله نقلیه شخص اول به شمار می‌آید (که در اکثر بیمه نامه‌ها تحت عنوان بیمه‌گزار شناخته می‌شود)، شخص ثانی شرکت بیمه است که متعهد به جبران هزینهها طبق قرارداد است. ( در بیمه‌نامه با عنوان بیمه‌گر درج می‌شود.) شخص ثالث فرد زیان‌دیده در حوادث رانندگی است (که منظور غیر از راننده مقصر است). به عنوان نمونه، تمامی اشخاصی که در یک حادثه تصادف، زیان مالی و جانی می‌بینند تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرند.
این بیمه هزینههای مربوط به درمان، فوت و خسارات وارد شده به اموال را جبران میکند. در اینگونه اتفاقات راننده مقصر هم میتواند از مزایای بیمه حوادث راننده که شاخه‌ای جدید از بیمه شخص ثالث خودرو ، به شمار می‌آید استفاده کند. باید توجه داشت که بیمه حوادث راننده فقط زیان‌های جانی را به عهده میگیرد و در مقابل زیان‌های مالی هیچ گونه مسئولیتی ندارد.
جبران هزینههای مالی اشخاص ثالث در سوانح رانندگی و جبران هزینه ها
جبران هزینهها و خسارتهای جانی به سرنشینان اتومبیل راننده مقصر و حتی خود فرد راننده مقصر
چگونگی محاسبه حق بیمه در بیمه شخص ثالث خودرو سال ۱۴۰۰
بیمه شخص ثالث خودرو ، بر چند اساس تعیین می‌شود. عوامل مختلفی هم وجود دارد که بر قیمت نهایی این بیمه تاثیر می گذارند که در ادامه به شرح هر کدام از این عوامل می‌پردازیم.
اول- بیمه مرکزی، اعلام کننده حق بیمه پایه
مبلغی که برای دیه کامل انسان در ماه حرام اعلام می‌شود تعیین کننده حق بیمه در بیمه شخص ثالث خودرو ، و تعهدات این بیمه برای پوشش زیان‌های جانی و مالی است. هر سال قوه قضاییه نرخ دیه را اعلام میکند. برای مثال در سال ۱۴۰۰ دیه کامل انسان در ماه های حرام ۶۴۰ میلیون تومان و در ماه‌های غیر حرام ۴۴۰ میلیون تومان اعلام شد. بر اساس تقویم قمری ماه‌های ذی الحجه، ذی القعده، رجب و محرم به عنوان ماه‌های حرام شناخته می‌شوند. به این معنا که اگر شخصی در هر کدام از این چهار ماه بر اثر حوادث رانندگی فوت کند میزان دیه ای که به او تعلق میگیرد ۶۴۰ میلیون تومان و در سایر ماه‌ها ۴۴۰ میلیون تومان است.
به این ترتیب حداقل پوشش مالی در سال۱۴۰۰ به میزان یک چهلم دیه کامل انسان در ماه‌های حرام یعنی ۱۶ میلیون تومان تعیین شده‌است. بیمه مرکزی با توجه به این مبلغ، حداقل و حداکثر حق بیمه پایه را محاسبه کرده و به شرکت‌های بیمه گر اعلام میکند. از آنجایی که این مبلغ حق پایه بیمه است، فاکتورهای مختلف دیگری وجود دارد که حق بیمه را می‌توانند افزایش و یا کاهش دهند که در ادامه با این عوامل بیشتر آشنا خواهیم شد.
دوم- عدم خسارت بیمه شخص ثالث خودرو و تخفیف های مربوط به آن
این عامل که با عنوان مخفف «ت ع خ» (=تخفیف عدم خسارت) در بیمه نامه‌ها ذکر می شود، در واقع تخفیفی است که اشخاص بیمه گزار با استفاده نکردن از مزایای بیمه شخص ثالث می‌توانند از آن بهره‌مند شوند. هرچه تعداد سال‌هایی که از بیمه شخص ثالث استفاده نکرده باشید، بالاتر باشد از تخفیف بیشتری برخوردار خواهید شد. برای مثال اگر به مدت دو سال از بیمه شخص ثالث خودرو ، خود استفاده نکرده باشید، در زمان مقرر که برای تمدید بیمه نامه خود به دفتر بیمه مراجعه می‌کنید، می توانید از ۵% تخفیف بهره ببرید و هزینه کم تری بپردازید. با این حساب هرچه تعداد سالهای عدم استفاده بیشتر باشد تخفیف شما مطابق با جدول پایین بیشتر خواهد بود.
تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
یک سال
دو سال
سه سال
چهار سال
پنج سال
شش سال
هفت سال
هشت سال
نه سال به بالا
درصد تخفیف
۵%
۱۰%
۱۵%
۲۰%
۲۵%
۳۰%
۳۵%
۴۰%
۴۵%
جدول درصد تخفیفات عدم خسارت بیمه شخص ثالث
سوم- نوع کاربری وسیله نقلیه
از آنجایی که میزان ریسک در بیمه برای شرکت‌های بیمه‌گر یکی از اساسی‌ترین عوامل تعیین حق بیمه است، نوع کاربری وسیله نقلیه نشان می‌دهد که شرکت بیمه تا چه میزان متقبل ریسک و هزینههای معمول در حوادث رانندگی می‌شود. برای مثال خودروهایی با کاربری تاکسی که میزان تردد بالایی دارند ۲۰% بیشتر است. همچنین خودروهای آموزش رانندگی که احتمال خطای راننده در آنها بالا است، ملزم می‌شوند تا برای بیمه شخص ثالث خودرو ، ۱۵% حق بیمه بیشتری پرداخت کنند. از نظر کارشناسی کاربری‌های دیگری مانند آمبولانس، بارکش، سازمانی و… هم تعریف شده‌اند که هرکدام شرایط ویژه خود را دارند.
چهارم- بیمه شخص ثالث خودرو و جریمه دیرکرد
همانطور که می‌توانید برای «ت ع خ» از مزایای تخفیف حق بیمه برخوردار شوید در مقابل در صورتی که برای تمدید بیمه شخص ثالث دیرکرد و یا به هر دلیلی وقفه ای داشته باشید ملزم خواهید بود که حق بیمه بیشتری پرداخت کنید. این قانون به علت اجباری بودن بیمه شخص ثالث خودرو ، تصویب شده‌است. رقم جریمه دیرکرد به صورت روزشمار محاسبه می‌شود و حداکثر برای ۳۶۵ روز در نظر گرفته می‌شود. به این معنا که دیرکرد یک سال با دوسال تفاوتی نخواهد داشت و همان یک سال به عنوان دیرکرد محاسبه می شود.
پنجم- سقف تعهدات مالی شرکت بیمه در سال ۱۴۰۰
این هم یکی از آن عواملی است که هرچه رقم آن بالاتر باشد باعث می‌شود حق بیمه هم بیشتر شود. میزان پوشش که نشان دهنده سقف تعهد مالی شرکت بیمه در برابر بیمه گزار و خسارتهای مالی و جانی است تاثیر مستقیمی بر حق بیمه می‌گذارد. همانطور که گفته شد هرساله بیمه مرکزی مبلغی را به عنوان حداقل پوشش مالی اعلام میکند. این رقم برای سال ۱۴۰۰ مبلغ ۱۶ میلیون تومان است. البته تمامی متقاضیان به عنوان بیمه‌گزار این امکان را دارند تا با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهدات مالی شرکت بیمه را افزایش دهند. اگر فرض کنیم که در یک تصادف میزان خسارت حدود ۲۰میلیون تومان باشد و بیمه گزار همان حداقل پوشش مالی را خریداری کرده باشد، حالا ملزم است که ۴ میلیون تومان را شخصا پرداخت کند. این درحالی است که می‌توانست با پرداخت مبلغی بیشتر، پوشش مالی بالاتری را خریداری کند
ششم- تخفیف شرکت های بیمه
بیمه مرکزی هر سال اعلام میکند که حداقل و حداکثر حق بیمه باید چه میزانی باشد. شرکت‌های بیمه با توجه به خدماتی که ارائه می‌دهند و سیاست‌های خاصی که در پی میگیرند، مبلغ حق بیمه را در همین بازه تعیین می‌کنند. علت تفاوت حق بیمه شرکت‌ها با یکدیگر در همین است. هر کدام مبلغ مشخصی را به عنوان تخفیف مجاز در نظر میگیرند تا رضایت مشتریان را بیشتر جلب کنند. اما در نهایت با وجود تخفیف‌ها، حق بیمه نباید از حداقلی که بیمه مرکزی اعلام کرده‌است، کمتر باشد.
هفتم- مدت اعتبار بیمه نامه ها برای بیمه شخص ثالث خودرو
مدت اعتباری که برای بیمه شخص ثالث خودرو ، تعیین می‌شود، متغیر است و میتواند از چند روز تا یک سال باشد. به همین جهت است که بعضی از شرکت‌ها، بیمه شخص ثالث را به صورت روزشمار ارائه می‌دهند. با این حال خرید بیمه شخص ثالث به صورت سالانه برای متقاضیان به صرفه‌تر است. علت آن است که ریسک بیمههای کوتاه مدت بیشتر است و برای همین قیمت یک بیمه‌نامه سه ماهه، از یک چهارم قیمت بیمه نامه سالانه بیشتر خواهد بود.
با توجه به تمامی نکات و عواملی که ذکر شد، هرکدام از این موارد میتواند در افزایش و یا کاهش میزان حق بیمه تاثیرگذار باشد. محاسبه قیمت نهایی حق بیمه با در نظر گرفتن تک تک این متغیرها صورت میگیرد و با تغییر هرکدام از این فاکتورها و در نتیجه تغییر قیمت نهایی، می‌توانید از بیمهای با شرایط مطلوب خودتان بهره‌مند شوید. برای مثال می‌توانید میزان پوشش مالی را تا ۲۰ یا ۲۵ میلیون و یا حتی بیشتر افزایش دهید.
قیمت بیمه شخص ثالث در شرکت‌های مختلف تفاوت محسوس چندانی ندارد؛ اما شرکت‌های بیمه برای رقابت با یکدیگر و جلب رضایت مشتریان، خدمات متفاوتی را ارائه می‌دهند و سیاست‌های ویژه خود را دنبال می‌کنند.
شرکت‌های ارائه دهنده بیمه شخص ثالث خودرو
بیمه شخص ثالث خودرو ، را میتوان از تمامی شرکت‌های بیمه خریداری کرد. نرخ این نوع بیمه تقریبا در تمامی شرکت‌ها یکسان است. شاید کیفیت ارائه خدمات در هر یک از شرکت‌ها متفاوت باشد. این امر بستگی به سیاست‌های جلب رضایت مشتریان آن شرکت بیمه دارد. به این ترتیب می‌توانید با بهترین نوع بیمه شخص ثالث نیز آشنا شوید.
جالب است بدانید که برای خسارات خودرو در خارج از کشور نیز نوعی بیمه شخص ثالث تدارک دیده شده است. این بیمه نامه، بیمه خودروی بین الملل نامیده می‌شود. این بیمه در حقیقت همان بیمه شخص ثالث است؛ با این تفاوت که بین المللی‌ست! بیمه شخص ثالث خودرو فقط خسارتهایی را پوشش می‌دهد که داخل مرزهای کشور اتفاق افتاده باشد. برای سفر با خودرویتان به یک کشور خارجی می‌بایست بیمه کارت سبز خودرو یا همان بیمه خودروی بین‌الملل تهیه کنید. این بیمه برای خودروهایی صادر می‌شود که قصد خروج از کشور و تردد در منطقه‌ی جغرافیایی کشورهای عضو کارت سبز را دارند.
بهترین بیمه شخص ثالث خودرو را کدام شرکت بیمه ارائه می دهد؟
جواب این سوال این است که بهترین بیمه شخص ثالث بر اساس اولویت‌های هر شخص تعیین می‌شود. برای مثال بسیاری از متقاضیان صرفا به دنبال این هستند که بیمه نامه‌های ارزان‌تری را خریداری کنند. یا در مقابل، کسانی هستند که نگران سقف تعهدات بالاتری می‌گردند و تمایل دارند با پرداخت حق بیمه شخص ثالث خودرو ، بیشتر از میزان پوشش مالی بالاتری برخوردار شوند.
در سالیان گذشته مقایسه خدمات شرکت‌های بیمه برای افراد بسیار سخت بود. احتمالا برای این کار شخص باید زمان بسیار طولانی را برای مراجعه به هریک از دفاتر بیمه صرف میکرد تا بتواند خدمات شرکت‌های مختلف را مقایسه کند. اما امروزه این کار به سادگی فراهم شده‌است. با وارد کردن و تغییر دادن هرکدام از فاکتورهایی که ذکر شد و نام شرکت بیمه مورد نظر می‌توانید حق بیمه نهایی را محاسبه و این مبلغ را در شرکت‌های مختلف محاسبه کنید.
در ارتباط با مقایسه کیفیت ارائه خدمات، بیمه مرکزی هر سال آماری را منتشر می کند که نشان می دهد بیمه گزاران چه میزان رضایتمندی از شرکت‌های مختلف داشته‌اند. در این سنجش عوامل مختلفی در نظر گرفته می‌شود مانند: سقف تعهدات، نحوه پاسخگویی به مشتریان (سرعت و شفافیت)، ارائه اطلاعات در زمان صدمه، دانش کارمندان، سرعت صادر کردن خسارات، رضایت مالی بیمه گزاران (در حق بیمه و یا خسارات دریافتی)، سادگی و سرعت پرداخت زیان‌های مالی، صادقانه بودن تبلیغات، نحوه رسیدگی به شکایت‌ها، مدت اعتبار بیمه نامه‌ها و بسیاری از عوامل دیگر که تاثیرگذارند. رتبه بندی این شرکت‌ها را می‌توانید در به صورت کامل و با جزییات دقیق مشاهده کنید.
چگونه می توان جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث خودرو را کاهش داد؟
بیمه شخص ثالث خودرو ، برای تمامی دارندگان وسایل نقلیه اجباری است و نداشتن آن حتی برای مدت کوتاهی در حد یک روز هم، عواقبی را برای اشخاص به دنبال خواهد داشت. شرایط مختلفی را میتوان تصور کرد که در آن اشخاص امکان تمدید بیمه‌نامه را در تاریخ مقرر نداشته باشند. عواملی مانند: فراموشی، مشکلات مالی، در دسترس نبودن دفتر بیمه و … به این ترتیب، شرکت‌های بیمه در صورتی که در تمدید بیمه شخص ثالث، تاخیر داشته باشید آن را به صورت روزشمار محاسبه و اعمال می کند.
هزینه‌ای که تحت عنوان دیرکرد بیمه شخص ثالث به حق بیمه اضافه می‌شود به هیچ عنوان قابل تخفیف نیست و کاهش یا حذف آن توسط نمایندگی دفتر بیمه، تخلف به شمار می‌آید.
عواقب دیرکرد بیمه شخص ثالث خودرو
علاوه بر جریمه دیرکرد که در نهایت متوجه دارندگان وسایل نقلیه می‌شود، تبعات متعدد دیگری نیز وجود دارند که برای شخص مشکل آفرین است که به شرح زیر است:
متوقف شدن توسط پلیس راهنمایی و رانندگی: به محض اینکه پلیس راهنمایی و رانندگی خودرو شما را به عنوان وسیله نقلیه‌ای فاقد بیمه شخص ثالث شناسایی کند، خودرو شما متوقف و به پارکینگ منتقل می‌شود. در این حالت به سرعت باید بیمه‌نامه شخص ثالث تهیه کنید و علاوه بر جریمه دیرکرد، هزینههای پارکینگ هم بر عهده شما خواهد بود.
تصادفات و خسارت ها: در صورتی که بیمه شخص ثالث شما به پایان رسیده باشد، در سوانح رانندگی چه مقصر باشید و چه زیان دیده، مشکلات مختلفی را پیش رو خواهید داشت. اگر مقصر باشید تمامی هزینهها و خسارات مالی و جانی بر عهده‌ی شما خواهد بود. در چنین وضعیتی اگر فردی در تصادف فوت کند و یا دچار صدمات جدی جانی شود، با موقعیت سخت و جبران ناپذیری مواجه می‌شوید. در صورتی که زیان دیده باشید باز هم مشکلاتی برای شما پیش می‌آید. پلیس راهنمایی و رانندگی برای ارائه گزارش سانحه و جزییات آن به مدارک هر دو طرف تصادف نیاز دارد. شرکت بیمه ای هم که طرف قرارداد شخص مقصر است، در پرداخت خسارت ها به شخص متضرر که اعتبار بیمه شخص ثالث او به اتمام رسیده، ممکن است مشکلاتی به وجود آورد و به این ترتیب زیان‌های مالی و جانی سنگینی متوجه شما خواهد بود.
خرید و فروش خودرویی که فاقد بیمه شخص ثالث است: امکان خرید و فروش خودرویی که فاقد بیمه شخص ثالث خودرو ، است وجود ندارد. مالک باید برای خودرو بیمه شخص ثالث تهیه کند.
افزایش حق بیمه: همانطور که قبلا ذکر کردیم، جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به هیچ عنوان قابل بخشش و یا تخفیف نیست و مواردی پیش می‌آید که این مبلغ حتی به یک میلیون تومان هم می‌رسد.
تخفیف عدم خسارت
خودرویی که دارای «ت ع خ » (تخفیف عدم خسارت) باشد، در صورتی که در تمدید بیمه شخص ثالث تاخیر داشته باشد، تعداد سالهای تخفیف آن از بین نمی‌رود و شرکت بیمه آن را در محاسبه بیمه اصلی لحاظ خواهد کرد. برای مثال ماشینی که سه سال «ت ع خ» دارد، مطابق با روزهای تاخیر در تمدید بیمه‌نامه جریمه خواهد شد. این دیرکرد را بدون هیچ گونه تخفیفی باید پرداخت کند. اما در محاسبه حق بیمه اصلی، تعداد سالهای عدم خسارت و تخفیف شامل آن لحاظ می‌شود و در پرداخت حق بیمه اصلی از ۱۵% تخفیف برخوردار خواهد شد.
چند روز قبل از اتمام اعتبار بیمه‌نامه برای تمدید آن باید اقدام کرد؟
اعتبار بیمه نامه از راس ۱۲ بامداد فردای خرید بیمه نامه شروع می شود و در بامداد روز سررسید (که در بیمه نامه ذکر شده‌است) به پایان می رسد. برای مثال در صورتی که سررسید بیمه نامه شما روز چهارشنبه باشد و شما در هر ساعتی از همان روز بیمه نامه خود را تمدید کنید، اعتبار بیمه نامه جدید شما از ۱۲ بامداد پنجشنبه شروع می شود و در این فاصله تحت پوشش بیمه شخص ثالث خودرو ، به شمار نمی آیید و در صورت بروز حادثه، تمامی هزینه ها را شخصا باید پرداخت کنید.
بهترین زمانی که برای تمدید بیمه‌نامه می‌توانیم به شما پیشنهاد بدهیم، یک هفته قبل از پایان اعتبار است. تمدید بیمه‌نامه زودتر از یک هفته، از نظر کارشناسی، مقرون به صرفه نیست و به نحوی هدر رفت پول و زمان است.
در مدت زمانی که بیمه‌نامه قبلی و بیمه‌نامه جدید، هم پوشانی دارند و تاریخ آن بین هردو بیمه نامه مشترک است، از بیمه نامه قبلی استفاده می‌شود و آن را ملاک قرار می‌دهند.
اگر ۴ سال تخفیف عدم خسارت داشته باشید این رقم در بیمه‌نامه جدید شما نیز درج می‌شود. در صورتی که در مدت هم پوشانی دو بیمه نامه دچار سانحه شوید و شرایط به نحوی باشد که از بیمه شخص ثالث خود استفاده کنید ۴ سال تخفیف شما از بین می‌رود و باید در بیمه‌نامه جدید اعمال شود. در این حالت باید مبلغی را که به عنوان ت ع خ از حق بیمه اصلی شما کسر شده‌بود پرداخت کنید و الحاقیه ای دریافت می‌کنید که در آن از بین رفتن ت ع خ نوشته شده‌است.
یک استثنا در بخشش جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث خودرو
فقط در یک صورت است که جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث مورد بخشش قرار میگیرد؛ آن هم حالتی که اعتبار بیمه‌نامه شما در زمانی به پایان برسد که خودرو در پارکینگ نیروی انتظامی باشد. در این حالت می‌توانید با ارائه مجوز رفع توقیف به شرکت بیمه طرف قراردادتان از پرداخت جریمه دیرکرد معاف شوید.
یکی از بهترین راه‌ها برای خرید و تمدید بیمه، خرید آنلاین بیمه از سایت modirebimeh.ir است. به این ترتیب هیچ گونه محدودیتی از نظر زمان و مکان نخواهید داشت. در هر ساعتی از شبانه روز که بخواهید و در هر نقطه‌ای از جهان که هستید می توانید بیمه شخص ثالث خودرو ، خود را خریداری و یا تمدید کنید. یکی از مزایای ویژه آن، یادآوری سررسید بیمه در زمان مناسب به شما است.
نرخ پایه تعرفه بیمه ثالث ایران در سال ۱۴۰۰
بانک مرکزی هر ساله نرخ و پایه مشخصی را برای بیمه شخص ثالث در نظر میگیرد و تمامی شرکت‌های بیمه‌گر ملزم به در‌نظر‌گرفتن این تعرفه‌ها در نرخ بیمه شخص ثالث هستند. همواره می‌توانید برای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث ایران در سال ۱۴۰۰ به مقاله قیمت بیمه شخص ثالث ایران را در سال۱۴۰۰ چگونه محاسبه کنم؟ مراجعه نمایید.
روش‌های انتقال بیمه شخص ثالث خودرو
موقعیت‌های مختلفی وجود دارد که ممکن است تصمیم به انتقال بیمه شخص ثالث خود بگیرید. چند روش برای انجام این کار وجود دارد:
تمدید بیمه شخص ثالث خودرو با شرکت دیگر
در موقعیت های بسیاری مانند عدم رضایت از خدمات و یا … ممکن است تصمیم بگیرید که بیمه شخص ثالث خود را با شرکت دیگری تمدید کنید. در این حالت روال کار و مدارک لازم، با همان حالتی که برای تمدید بیمه با شرکت قبلی لازم بود یکسان است. در صورتی که بیمه شخص ثالث خودرو ، شما دارای ت ع خ باشد و تصمیم بگیرید بیمه نامه خود را با شرکتی دیگر تمدید کنید، تمامی سوابق و سال های تخفیف شما حفظ خواهد شد و به هیچ عنوان از بین نمی رود.
انتقال بیمه شخص ثالث خودرو به مالک جدید خودرو
بیمه بدنه تنها به یک شخص تعقل دارد و نمی توان آن را انتقال داد اما بیمه شخص ثالث خودرو ، عملکرد متفاوتی دارد و می توان آن را به شخص دیگر نیز انتقال داد چون این بیمه می تواند متعلق به خودرو و یا خود شخص باشد. در صورتی که ماشین خود را بفروشید، مالک جدید آن می تواند بیمه نامه را به نام خود ثبت کند. در این حالت یک الحاقیه به بیمه نامه اضافه می شود که نشان می دهد بیمه نامه به شخص دیگری انتقال داده شده است. همچنین می‌توانید مشخصات بیمه‌نامه را تغییر ندهید و ماشین را با خیال راحت معامله کنید چون شماره شاسی خودرو در بیمه نامه نوشته شده و از آنجایی که کارت خودرو به نام مالک جدید آن ثبت می شود هیچ مشکلی متوجه شما نخواهد بود.
انتقال دادن تخفیف بیمه شخص ثالث خودرو
ممکن است در مواقعی تمایل به انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث خود به خودروی دیگری داشته باشید. این کار را می‌توانید به دو شکل انجام دهید. در صورتی که خودروی خود را بفروشید و ماشین جدیدی خریداری کنید، می توانید تخفیف بیمه نامه خود را به ماشین جدید انتقال دهید. حالت دوم مربوط به زمانی است که قصد داشته باشید تخفیف بیمه نامه خود را به شخص دیگری انتقال دهید. در این صورت انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث فقط در بین اعضای خانواده (پدر، مادر و فرزندان) امکان پذیر خواهد بود.
در انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث محدودیت «خودروهای مشابه» وجود دارد. این قانون شما را به این محدود می کند که فقط می‌توانید بین خودروهایی با کاربری مشابه این انتقال را صورت دهید. برای مثال نمی‌توانید تخفیف بیمه‌نامه خود را از یک تاکسی به یک خودرو با کاربری بارکش انتقال دهید.
می‌توانید برای اطلاعاتی از قبیل زمان انتقال بیمه شخص ثالث خودرو ،قوانین انتقال بیمه شخص ثالث، انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث به خودروی صفر، انتقال بیمه شخص ثالث به شرکت بیمه دیگر و مواردی از این قبیل، مقاله‌ی انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث ۱۴۰۰ را با دقت زیادی مطالعه نمایید، قطعا پس از خواندن این مقاله، به راحتی اقدام به انتقال بیمه شخص ثالث خود خواهید کرد.
تغییر شرکت بیمه نامه شخص ثالث خودرو
در صورتی که بیمه شخص ثالث شما دارای ت ع خ باشد و تصمیم بگیرید بیمه نامه خود را با شرکتی دیگر تمدید کنید، تمامی سوابق و سال های تخفیف شما حفظ خواهد شد و به هیچ عنوان از بین نمی رود.
انتقال بیمه شخص ثالث به مالک جدید خودرو: بیمه بدنه تنها به یک شخص تعقل دارد و نمی توان آن را انتقال داد. اما بیمه شخص ثالث عملکرد متفاوتی دارد و می توان آن را به شخص دیگر نیز انتقال داد چون این بیمه می تواند متعلق به خودرو و یا خود شخص باشد. در صورتی که ماشین خود را بفروشید، مالک جدید آن می تواند بیمه نامه را به نام خود ثبت کند. در این حالت یک الحاقیه به بیمه نامه اضافه می شود که نشان می دهد بیمه نامه به شخص دیگری انتقال داده شده‌است. می توانید مشخصات بیمه نامه را تغییر ندهید و ماشین را با خیال راحت معامله کنید؛ چون شماره شاسی خودرو در بیمه نامه نوشته شده‌است. از آنجایی که کارت خودرو به نام مالک جدید آن ثبت می شود هیچ مشکلی متوجه شما نخواهد بود.
انتقال دادن تخفیف بیمه شخص ثالث: ممکن است در مواقعی تمایل به انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث خودرو ، خود به خودروی دیگری داشته باشید. این کار را می توانید به دو شکل انجام دهید. در صورتی که خودروی خود را بفروشید و ماشین جدیدی خریداری کنید، می توانید تخفیف بیمه نامه خود را به ماشین جدید انتقال دهید. حالت دوم مربوط به زمانی است که قصد داشته باشید تخفیف بیمه نامه خود را به شخص دیگری انتقال دهید. در این صورت انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث فقط در بین اعضای خانواده (پدر، مادر و فرزندان) امکان پذیر خواهد بود.
در صورت گم شدن بیمه شخص ثالث خودرو چه روندی را باید طی کرد؟
اولین کاری که بعد از گم شدن بیمه شخص ثالث باید انجام دهید، گزارش فوری گم شدن آن به دفتر نمایندگی بیمه است. مشکل اینجا است که برای بیمه شخص ثالث نمی توان المثنی صادر کرد. تنها کاری که می توانید انجام دهید تقاضا برای صدور گواهی است و برای این کار باید به مجتمع بیمه ای که بیمه نامه از آن صادر شده‌است مراجعه کنید.
اگر فرض کنیم شرکت بیمه خود را فراموش کرده باشید می توانید با استفاده از شماره پلاک، شماره شاسی، شماره موتور و یا شماره بیمه نامه از طریق سایت بیمه مرکزی مشخصات بیمه نامه خود را استعلام کنید. مدارکی که در هنگام مراجعه به مجتمع بیمه لازم دارید عبارتند از: کارت شناسایی معتبر و سند خودرو.
این گواهی از نظر ارزش قانونی هیچ تفاوتی با بیمه نامه ندارد. نمایندگی بیمه با استعلام کردن تعداد کوپن ها و تعداد سال های تخفیف عدم خسارت و … تمامی مشخصات مربوطه را در این گواهی ثبت می کند. اگر بعدها در یک حادثه رانندگی، شخص بیمهشده دچار خسارت شود شرکت بیمه الحاقیه ای تحت عنوان استفاده از بیمه شخص ثالث خودرو ، و از بین رفتن سال های تخفیف عدم خسارت صادر می کند که ضمیمه گواهی خواهد شد.
صدور گواهی بیمه شخص ثالث خودرو کاملا رایگان خواهد بود.
تغییرات قانون بیمه شخص ثالث خودرو در سال ۱۴۰۰
قانون بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۰ تغییرات محسوسی را تجربه کرد که شما به عنوان یک بیمه گزار باید از این تغییرات و قوانین مربوط به آن اطلاعات کافی داشته باشید.
الحاقیه بیمه شخص ثالث: در سالهای گذشته مطابق با قانون قبلی بیمه گزارانی که سررسید بیمه نامه آن ها در ابتدای سال شمسی نبود ملزم می شدند تا با اعلام نرخ جدید حق بیمه از طرف بیمه مرکزی مابه التفاوت حق بیمه را پرداخت کنند تا بتوانند از حداقل سقف پوشش مالی برخوردار شوند. این مابه التفاوت به شکل یک الحاقیه صادر می شد که برای بسیاری از رانندگان تبدیل به یک دغدغه جدی شده‌بود. در سال ۹۶ قانونی تصویب شد که به موجب آن این الحاقیه حذف شد و در صورت تصادف و خسارت، هزینه مابه التفاوت ناشی از افزایش نرخ سالانه دیه و حق بیمه، توسط صندوق خسارات بدنی پرداخت می شود و کسی از بابت خرید الحاقیه هیچ گونه نگرانی نخواهد داشت.
بیمه شخص ثالث خودرو ، برای رانندگان سابقه دار: مطابق با قانون جدید نرخ بیمه شخث ثالث برای رانندگانی که نمره منفی بالایی دارند و سوابق تخلف آن ها زیاد است با سایر افراد تفاوت دارد. چون بیمه این افراد ریسک بالاتری دارد مطابق با این قانون شرکت های بیمه حق بیمه بیشتری از این اشخاص دریافت می کنند.
برخورد قانون جدید با متقلبان: مطابق با قانون جدید بیمه شخص ثالث اگر کسی با صحنه سازی و نمایش اقدام به دریافت خسارت از بیمه کند، به حبس تعزیری محکوم می‌شود و ملزم است دو برابر مبلغ دریافتی از بیمه را پرداخت کند.
بر اساس این قانون راننده مقصر در حادثه، به هیچ عنوان زندانی نمی شود.
چند تغییر مهم دیگر
پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث و رانندگان متخلف: مطابق با این قانون راننده ای که با تخلف و رعایت نکردن قوانین راهنمایی و رانندگی باعث بروز تصادف شده، ملزم است بخشی از خسارات را شخصا پرداخت کند.
جریمه برای شرکت های بیمه: اگر بیمه گزار مدارک کاملی داشته باشد و رای دادگاه مبنی بر دریافت خسارات از شرکت بیمه به سود بیمه گزار باشد، و شرکت بیمه در پرداخت هزینه ها و خسارات تعلل کند، باید جریمه شود.
تغییرات بیمه حوادث راننده: مطابق با قانون جدید خسارات جانی راننده مقصر بر حسب بیمه نامه پرداخت می شود. این در حالی است که در قانون قدیم تنها فوت و قطع عضو تحت پوشش بیمه حوادث راننده قرار می گرفت.
شرکت های بیمه می توانند از ارگان های مقصر خسارت بگیرند: اگر علت حادثه نبود علایم راهنمایی، خرابی مسیرها و یا … باشد شرکت بیمه می تواند از ارگان مربوطه خسارت دریافت کند. این خسارت و میزان دقیق آن طبق رای دادگاه تعیین می شود.
دریافت خسارت در حوادث مختصر و جزیی
اگر حادثه، خسارتی کم تر از ۱۶ میلیون تومان داشته باشد، شرکت بیمه برای پرداخت خسارت نیازی به کروکی و گزارش پلیس نخواهد داشت. در این حالت شرکت بیمه با حضور خودروهای هر دو طرف و مدارک لازم هزینه های این گونه خسارات را پرداخت می کند.
تغییرات قانون بیمه شخص ثالث خودرو در سال ۱۴۰۰
حذف کوپن بیمه شخص ثالث خودرو ،: از آنجایی که مشخصات بیمه و تمامی سوابق در سیستم بیمه ثبت شده‌است بنا بر تشخیص کارشناسان نیازی به کوپن در بیمه نامه نیست.
محاسبه تخفیف ها: در این قانون در صورتی که بعد از تصادف از بیمه خود استفاده کنید، تخفیف های شما به طور کامل از بین نمی روند و تنها بخشی از آن ها کسر می شود. برای مثال در حادثه اول ۲۰ درصد و در حادثه دوم ۳۰ درصد از تخفیف های شما از بین می رود. در مقابل از این به بعد سالانه به جای ۱۰ درصد تنها ۵ درصد به تخفیف های شما در بیمه شخص ثالث افزوده می شود.
خرید بیمه شخص ثالث خودرو از modirebimeh.ir
با توجه به تمامی نکاتی که گفتیم، معیارهای مناسبی برای خرید بیمه شخص ثالث خودرو ، دارید و از قوانین مربوط به این بیمه آگاهی پیدا کرده اید. حالا برای خرید بیمه شخص ثالث تمامی فاکتورهای موثر را می شناسید و می توانید با استفاده از modirebimeh.ir خرید بیمه را به شکل مطلوب تجربه کنید.
پوشش بیمه بدنه ،بیمه بدنه خودرو از جمله خدمات بیمهای است که علی‌رغم تعداد متقاضی بالا، روشی برای قیمت‌گیری دقیق آن اندیشیده نشده است.پوشش بیمه بدنه ، به‌صورتی که تفاوت بیمه بدنه خودرو در شرکت‌های مختلف برای خودرو و خدمات یکسان ممکن است تا چند هزار تومان تفاوت داشته باشد. پوشش بیمه بدنه ،در این میان علاوه بر قیمت بیمه بدنه خودرو، اطلاعات کافی نیز در اختیار متقاضیان قرار داده نمی‌شود و این موضوع منجر به خرید بدون آگاهی و درنتیجه سردرگمی بیمه‌گزار در حین حادثه و پیگیری روند دریافت خسارت می‌شود.پوشش بیمه بدنه ، در سامانه مدیر بیمه هر آنچه که برای خرید آگاهانه بیمه نامه خودرو لازم بود طی چندین مطلب توضیح داده شد. پوشش بیمه بدنه ،در اینجا تلاش بر این است که اطلاعات پایه در مورد بیمه بدنه خودرو به‌صورت شفاف بیان شود تا دید کلی نسبت به امکانات بیمه بدنه خودرو در اختیارتان قرارگیرد. در آینده در مطالب جداگانه به‌تفصیل به شرح هر یک از موارد خواهیم پرداخت.
پوشش‌های بیمه بدنه خودرو
بیمه بدنه خودرو همانطور که از نامش مشخص است مربوط به خسارات وارده به خودرو می‌شود و نه افراد. بیمه شخص ثالث، خسارات ناشی از هرگونه آسیب مالی به اشخاص زیان‌دیده غیر از راننده و هرگونه آسیب جرحی را تقبل میکند؛ بدین معنا که درصورتی‌که به‌وسیله نقلیه راننده مقصر خسارتی وارد شود بیمه شخص ثالث هیچ تعهدی در قبال جبران آن ندارد. در چنین شرایطی لزوم خریداری بیمه بدنه خودرو مطرح می‌شود. درصورتی‌که شخص برای وسیله نقلیه خود بیمه بدنه خریداری کند شرکت بیمه بخشی از خسارات وارده به خودروی شخص را درصورتی‌که آسیب ببیند پرداخت میکند به جز در مواردی که شخص در حادثه رانندگی زیان‌دیده باشد که در این شرایط بیمه شخص ثالث، راننده مقصر موظف به پرداخت خسارت میباشد.
پوشش‌های بیمه بدنه خودرو در تصادف
بیمه بدنه خودرو در تصادف در شرایط زیر پوشش‌هایی را برای بیمه‌گزار دارد:
بیمه بدنه خودرو مانند بسیاری از بیمههای دیگر شامل دو دسته پوشش اصلی و پوشش اضافی است. پوشش بیمه بدنه ،برای خرید پوشش‌های اضافی که در ادامه به آنها خواهیم پرداخت ابتدا باید پوشش خطرات اصلی خریداری شود.
بیمه‌گزار میتواند هم در مواقعی که مقصر حادثه است و هم در مواقعی که مقصر حادثه نیست از بیمه بدنه استفاده کند.
خطرات اصلی
خطرات اصلی شامل حادثه جزئی و کلی، آتش‌سوزی و سرقت کلی است که به شرح زیر است:
1- حادثه
زمانی که خودرو دچار حادثه شود شرکت بیمه، متعهد به پرداخت خسارت ناشی از این حادثه است.پوشش بیمه بدنه ، برای مثال اگر بیمه‌گزار در حادثه رانندگی دچار خسارت شود درصورتی‌که مقصر باشد پرداخت بخشی از خسارت وارده به خودروی مقصر بر عهده شرکت بیمه خواهد بود. اگر خودرو بیمه‌گزار در اثر برخورد با جسمی ساکن آسیب ببیند نیز مشمول این پوشش می‌شود.
همچنین واژگونی و سقوط خودرو، برخورد اجسام خارجی به خودرو چه در حال حرکت و چه ساکن از زیرمجموعه‌های این پوشش هستند.
2- آتش‌سوزی
یکی دیگر از پوشش بیمه بدنه ،، حوادثی است که منجر به آتش‌سوزی می‌شوند. برای مثال اگر خودرو در اثر برخورد صاعقه دچار آتش‌سوزی و انفجار شود بیمه بدنه خودرو خسارات ناشی از این حادثه را تقبل میکند.
حوادثی که منجر به آتش‌سوزی می‌شوند، تحت پوشش بیمه بدنه ، هستند.
3- سرقت کلی
درصورتی‌که خودرو به سرقت رود، بیمه بدنه خودرو هزینه آن را تقبل خواهد کرد. به این نکته توجه کنید که پوشش سرقت بدنه ایران دو حالت دارد. در دسته‌بندی خطرات اصلی سرقت کلی مدنظر است و در این حالت وسایل جانبی خودرو تحت پوشش بیمه بدنه ، خودرو قرار نمی‌گیرند. این عامل در دسته‌بندی خطرات فرعی نیز گنجانده شده است که در این حالت، متقاضی میتواند در صورت تمایل قطعات و لوازم جانبی خودروی خود را تا سقف معینی بیمه کند و در صورت سرقت این لوازم، هزینه را از طریق دریافت خسارت از شرکت بیمه جبران کند که در بخش خطرات فرعی بیشتر به آن خواهیم پرداخت.
این خطرات در خرید بیمه بدنه اجباری نیستند و متقاضی در ازای انتخاب هر یک از پوشش‌ها باید هزینه جداگانه‌ای را علاوه بر هزینه مربوط به پوشش خطرات اصلی بپردازد. این خطرات شامل موارد زیر می‌باشند:
1- سرقت لوازم جانبی خودرو
در این حالت متقاضی میتواند علاوه بر خرید خطرات اصلی بیمه بدنه خودرو که البته سرقت کلی نیز جزو آن است به‌صورت جداگانه تا سطحی که تمایل دارد، وسایل و لوازم جانبی خودروی خود مانند سیستم صوتی و رینگ و لاستیک را نیز تحت پوشش بیمه بدنه خودرو قرار دهد. در این شرایط اگر هر یک از این لوازم به سرقت بروند، شرکت بیمه پرداخت بخشی از هزینه آنها را تقبل میکند.
2- هزینه رفتوآمد
بیمه‌گزار میتواند با خرید پوشش هزینه رفتوآمد درصورتی‌که به هر یک از دلایل خطرات اصلی به‌جز سرقت، قادر به استفاده از خودروی خود نبود تحت این پوشش، هزینه روزانه‌ای را در مدتی معین برای رفتوآمد خود از شرکت بیمه دریافت کند. پوشش بیمه بدنه ،این پوشش مخصوص خودروهای سواری است.
در صورتی که خودروی مورد بیمه سواری باشد، بیمه‌گزار میتواند پوشش هزینه رفتوآمد را خریداری کند.
3- هزینه مربوط به توقف
این پوشش بیمه بدنه ، مختص به بارکش‌ها و اتوکارها است. درصورتی‌که صاحب وسیله نقلیه این پوشش را خریداری کند اگر به دلیل هر یک از خطرات بیمه بدنه، خودرو متوقف شود شرکت بیمه هزینه خسارت ناشی از توقف آن را می‌پردازد.
4- بلایای طبیعی
از طریق این پوشش میتوان هزینه خسارات ناشی از بلایای طبیعی مثل سیل و زلزله را از شرکت بیمه دریافت کرد. البته همانطور که پیش‌تر توضیح داده شد خسارات ناشی از صاعقه جزو خطرات اصلی بیمه بدنه خودرو است و برای دریافت آن لازم نیست هزینه اضافی پرداخته شود.
5- پاشیدن مایعات شیمیایی و اسید
با پرداخت حق بیمه اضافی میتوان پوشش بیمه بدنه ، مربوط به ریختن مایعات شیمیایی روی بدنه ماشین را خریداری کرد. در واقع خرید این پوشش در بیمه بدنه خودرو بسیار مرسوم است. برای مثال درصورتی‌که رنگ بدنه خودرو در اثر ریخته شدن روغن ترمز از بین برود، خسارت ناشی از آن از طریق این پوشش قابل دریافت است.
6- حذف استهلاک
این مورد پوشش تنها در مورد خودروهایی میتواند اعمال شود که دارای تخفیف 45% به بالای عدم خسارت باشند. البته استهلاک باتری و لاستیک‌ها مشمول این پوشش نمی‌شوند.
7- حذف فرانشیز
فرانشیز موضوعی مهم در بیمه بدنه خودرو است که در آینده به‌تفصیل به توضیح آن خواهیم پرداخت. پوشش بیمه بدنه ،در این مورد که مربوط به پوشش‌های اضافی بیمه بدنه خودرو است درصورتی‌که بیمه‌گزار تخفیف دارای عدم خسارتی بیشتر از 45% باشد میتواند این پوشش را خریداری کند. همچنین این مورد، تنها خسارات اصلی به‌جز سرقت کلی، سرقت جزئی و خسارت کلی را تحت پوشش قرار می‌دهد.
8- شکسته شدن شیشه
با پرداخت حق بیمه بیشتر میتوان پوششی را خریداری کرد که مربوط به خسارات ناشی از شکسته شدن شیشه می‌شود. البته در این مورد، شیشه باید به‌تنهایی و بدون برخورد جسم خارجی شکسته شود؛ برای مثال در هنگامی‌که شیشه در اثر گرم و سرد شدن هوا می‌شکند. موتورسیکلت‌ها تحت پوشش بیمه بدنه ، این خطر قرار نمی‌گیرند.
9- ترانزیت
در حالت کلی بیمه بدنه خودرو تنها در داخل کشور دارای اعتبار میباشد. درصورتی‌که بیمه‌گزار قصد انتقال خودروی خود به خارج از کشور را دارد بهتر است پوشش ترانزیت را خریداری کند تا در محدوده جغرافیایی خارج از ایران نیز تحت پوشش بیمه بدنه ، خودرو قرار بگیرد. البته سرقت کلی و سرقت لوازم جانبی خودرو مشمول پوشش ترانزیت نمی‌شوند.
این نوع پوشش بیمه بدنه ، به‌تازگی وارد حوزه بیمه بدنه خودرو شده است. بعد از افزایش ناگهانی قیمت خودرو در چند سال گذشته این پوشش بدین منظور تعریف شده است که خسارت دریافتی توسط فرد در صورت وجود نوسان در بازار تا سقف 20% سرمایه بیمهشده افزایش یابد. البته این در صورتی است که بیمه‌گزار ارزش واقعی خودروی خود را در هنگام خرید بیمه اعلام کرده باشد.
نکته‌ای که درباره پوشش‌های اضافی بیمه بدنه وجود دارد این است که این پوشش‌ها ممکن است همیشه توسط تمام شرکت‌های بیمه ارائه نشود و بعضی از شرکت‌های بیمه بعضی از این پوشش‌ها را اصلاً ارائه ندهند. برای مثال بیمه بدنه آسیا جزء معدود شرکتهایی است که پوشش هزینه توقف و حذف استهلاک را به بیمه‌گزار ارایه می‌دهد. میتوان به سامانه مدیر بیمه مراجعه کرد و با استعلام و محاسبه آنلاین بیمه بدنه فهمید که بیمه بدنه ایران، البرز، پارسیان و… هر کدام، کدام‌یک از پوشش‌ها را ارائه می‌دهند.
خرید بیمه بدنه
برای خرید بیمه بدنه خودرو میتوان به یکی از نمایندگی‌های بیمه مورد نظر مراجعه کرد و اقدام به خرید بیمه بدنه کرد. با این روش خرید امکان مقایسه شرکت‌های بیمه برای شما ایجاد نشده است؛پوشش بیمه بدنه ، مگر اینکه خود به چند شرکت بیمه مراجعه کنید و نسبت به قیمت و شرایط بیمه بدنه شرکت های مختلف اطلاعات کسب کنید. این کار کمی زمان بر است و شاید از حوصله خیلی از افراد خارج باشد. اما برای انتخاب بیمه مناسب و مقایسه طرحهای مختلف میتوان روی کمک مدیر بیمه حساب کرد!
با مدیر بیمه فقط کافی است 5 دقیقه برای خرید بیمه خود زمان بگذارید تا مناسبترین بیمه را برای خود انتخاب و خریداری کنید. پس از خرید، بیمه‌نامه رایگان درب منزل شما ارسال می‌شود.
بیمه مسئولیت ، بخشی از سیستم بیمههای عمومی است. بیمه مسئولیت ،که به طور مستقیم در تنظیم روابط اجتماعی افراد جامعه، شناخت افراد از حقوق و مسئولیت‌‌های یکدیگر و تأمین امنیت حرفهای مشاغل و فعالیت‌‌ها، تاثیر گذار میباشد. بیمه مسئولیت ،در این مقاله به معرفی انواع بیمه مسئولیت می‌پردازیم.
لزوم خرید بیمه مسئولیت
هر فرد به فراخور نقش اجتماعی خود و فعالیت‌هایی که انجام می‌دهد ممکن است به سایر افراد صدمه جانی یا مالی وارد کند؛ همانطور که می‌دانید فرد در برابر این آسیب وارد شده «مسئول» است؛ و باید خسارت وارد شده را جبران نماید. گاهی ممکن است زیان‌های وارد شده با افراد ثالث بسیار سنگین و پر هزینه و حتی گاهی جبران ناپذیر باشد. ما می‌توانیم با خرید بیمه مسئولیت جبران این خسارت‌ها را به شرکت بیمه منتقل کنیم.
به صورت کلی با اینکه بیمه مسئولیت ، جبران کننده خطرات و زیان‌های رخ داده برای اشخاص ثالث است، اما بیمه‌گذار با توجه به جبران خسارت از سوی بیمه‌گر (شرکت بیمه) در زمان فعالیت خود، آرامش و اطمینان خاطر بیشتری خواهد داشت.
با توجه به اینکه نقش و مسئولیت ما در جامعه بسیار متنوع است؛ میتوان بیمه مسئولیت ، را به شاخه‌های بسیار متنوعی تقسیم کرد، اما با توجه به میزان استقبال و استفاده مردم از تعداد نسبتا محدودی از بیمههای مسئولیت و عدم آشنایی با شاخه‌های دیگر آن، شرکت‌های بیمه هم بطور معمول تعداد کمی از این پوشش‌ها را به مردم می‌فروشند.
انواع بیمه مسئولیت
1) بیمه مسئولیت عمومی
در صورتی که در اثر فعالیت روزمره فرد یا افراد، خسارت و زیان جانی و مالی به اشخاص ثالث وارد شود، مطابق قانون، عامل زیان مسئول شناخته می‌شود و آن را مسئولیت عمومی می‌نامند. بیمههای مسئولیت عمومی به منظور پوشش این موارد صادر می‌شوند.
هر یک از شرکت‌های بیمه بنا به استقبال مشتریان خود ممکن است شاخه‌های متفاوتی از بیمه مسئولیت عمومی را پوشش دهند. در اینجا به برخی از انواع بیمه مسئولیت عمومی که بیشتر مورد استفاده قرار میگیرند به اختصار اشاره می‌کنیم:
بیمه تمام خطر پیمانکاران بیمهای است برای پروژههای در حال احداث عمرانی و ساختمانی و خسارتهای فیزیکی، غیر قابل پیش‌بینی و ناشی از حوادث در حین اجرای پروژههای عمرانی و زیر بنایی و عملیات ساختمانی انواع سازه از قبیل ساختمانهای مسکونی، اداری، برج‌‌ها، کارخانجات، سیلوها، راه‌ها، راه آهن، فرودگاه، سدها، پروژههای آبیاری و زهکشی، تونل‌ها، پل‌‌ها، لوله کشی فاضلاب، مخازن آب، موج شکن‌‌ها و مانند آن را تحت پوشش قرار می‌دهد.بیمه مسئولیت ، به عبارت دیگر این بیمه کلیه خسارات و زیان‌های وارد شده به اموال بیمهشده را به هر علت به جز مواردی که مشخصاً در بیمه‌نامه مستثنی شده، جبران مینماید.
بیمه مسئولیت آتش سوزی
بیمههای آتش سوزی خسارتهای وارد شده به اشخاص ثالث که در اثر گسترش دامنه آتش سوزی و انفجار در مجاورت محل وقوع حادثه است، و سبب ورود خسارات مالی و جانی به اشخاص ثالث میگردد را تحت پوشش قرار نمی‌دهد؛بیمه مسئولیت ، اما بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتش سوزی، کلیه زیان‌های ناشی از خطراتی همچون آتش سوزی، انفجار، ترکیدگی لوله‌های آب و ضایعات آب وارد به اشخاص ثالث را جبران خواهد نمود.
در صورتی که افراد در زمان حضور و استفاده از اماکن ورزشی همچون استخرها، سالنهای ورزشی و بدنسازی و انجام تمرینات و مسابقات، دچار حادثه منجر به نقص عضو، صدمات جسمانی و یا فوت شوند و مدیریت مجموعه، طبق قوانین، مسئول جبران خسارت وارد شده شناخته شود، خسارت جبران میگردد. در این حالت مناسبترین راه برای جبران غرامت حوادث پیش‌بینی نشده، تهیه بیمه‌نامه مسئولیت مدنی مجموعههای ورزشی است.
بیمه مسئولیت شکارچیان و محیط بانان
بر اساس شرایط این بیمه مسئولیت ، شکارچیان و محیط بانان در صورتی که مجوز قانونی برای فعالیت داشته باشند، در برابر حوادثی که هنگام شکار یا انجام وظایف محیط بانی برای اشخاص ثالث به وجود آید، تحت پوشش بیمهای قرار میگیرند.
بیمه مسئولیت رایانه
این بیمه‌نامه کلیه خسارتهای فیزیکی وارد به رایانه اعم از آتش سوزی، انفجار، سیل، طوفان، زلزله، نشست و رانش زمین، سقوط از بلندی، برخورد جسم خارجی، نفوذ مایعات به داخل اجزا، حمل و جابجایی در محل موردبیمه مسئولیت ،نوسانات جریان الکتریسته و سرقت با شکست حرز را حداکثر تا مقدار ارزش رایانه، تحت پوشش قرار می‌دهد.
بیمه مسئولیت حیوانات خانگی
این بیمه‌نامه کلیه هزینهها و خسارتهای نگهداری از حیوانات خانگی از جمله پرداخت هزینههای حوادث در اثر حمل و نقل، بیماری، سرقت، زایمان و سخت زایی، هزینههای جراحی و بیمارستانی حیوانات خانگی را تحت پوشش قرار می‌دهد. داشتن شناسنامه و میکروچیپ برای حیوانات خانگی از الزامات اولیه برای خرید این بیمه مسئولیت ، میباشد.
بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی
بیمه مسئولیت ، افرادی که در مراکز آموزشی درحال کار یا تحصیل هستند، بر عهده مدیران این مراکز میباشد. از این رو در صورتی که برای یکی از افراد در زمان حضور در مرکز آموزشی اتفاقی رخ دهد، خسارات آن بر عهده مدیران مراکز میباشد. بیمه مسئولیت مدیران مراکز آموزشی به منظور پوشش خسارتهای جانی احتمالی برای افراد در مراکز آموزشی صادر می‌شود.
بیمه مسئولیت مدیران اردوها
بیمه مسئولیت ، افرادی که در اردو هستند، بر عهده مدیر برگزارکننده اردو است. از این رو در صورتی که برای یکی از افراد در اردو اتفاقی رخ دهد، خسارات آن بر عهده مدیران اردو میباشد. بیمه مسئولیت مدیران اردوها به منظور پوشش خسارتهای جانی احتمالی برای افراد در اردوها صادر می‌شود.
بیمه مسئولیت مستأجر در مقابل موجر
مسئولیت نگهداری مورد اجاره در طول مدت قرارداد اجاره بر عهده مستأجر میباشد.بیمه مسئولیت ، بیمه مسئولیت مستأجر در مقابل موجر، برای پوشش خسارات مالی احتمالی است که در زمان اجاره برای مورد اجاره ممکن است رخ دهد.
2) بیمه مسئولیت حرفه ای
هر فرد به تبع شغل و حرفه خود ممکن است موجب بروز خسارت جانی و یا مالی برای افراد مرتبط با حرفه خود شود. بیمههای مسئولیت حرفهای متعهد جبران خسارتهای ناشی از شغل و حرفه افراد به دیگران است.
همانند سایر شاخه‌های بیمه، هر یک از شرکت‌های بیمه بنا به استقبال مشتریان خود ممکن است شاخه‌های متفاوتی از بیمه مسئولیت حرفهای را پوشش دهند در اینجا به برخی از انواع بیمه مسئولیت حرفهای که بیشتر مورد استفاده قرار میگیرند به اختصار اشاره می‌کنیم:
با توجه به ضرورت تأمین حرفهای پرستاران، بهیاران، تکنسینهای بیهوشی و اتاق عمل، تکنسینهای رادیولوژی، سی‌تی‌اسکن و M.R.I و نیز کارشناسان و تکنسینهای آزمایشگاه، نوارنگاری و C.S.R، این بیمه به منظور جبران خسارات ناشی از مسئولیت پیراپزشکان صادر می‌شود.
بیمه مسئولیت حرفهای مهندسین
این بیمه‌نامه برای پوشش خسارت جانی و مالی وارد به مالکین ساختمان‌ها، اشخاص ثالث (شامل همسایگان، عابرین و …) و کارکنان اجرایی پروژه ساختمانی، ناشی از مسئولیت حرفهای مهندسین طراح، محاسب و ناظر ساختمان که عضو سازمان نظام مهندسی و دارای پروانه اشتغال از وزارت مسکن و شهرسازی و شماره امضا شهرسازی از شهرداری می‌باشند، عرضه شده است.
بیمه مسئولیت حرفهای دلالان رسمی
این بیمه مسئولیت ، به منظور جبران خسارتهای مالی احتمالی ناشی از مسئولیت دلالان رسمی بیمه صادر می‌شود.
بیمه مسئولیت حرفهای نمایندگان بیمه
این بیمه به منظور جبران خسارتهای مالی احتمالی ناشی از مسئولیت نمایندگان بیمه صادر می‌شود.
بیمه مسئولیت حرفهای پارکینگ
در صورت وقوع حادثه و بروز خسارت برای افراد استفاده‌کننده از پارکینگ‌های عمومی و خصوصی خودرو، ممکن است مسئولیت خسارت بر عهده صاحبان پارکینگ باشد. این بیمه مسئولیت ، کلیه خسارتهای رخ داده در پارکینگ‌های عمومی و خصوصی را جبران مینماید.
بیمه مسئولیت حرفهای تورها
در صورت بروز حادثه برای هر یک از مسافران تورها، خسارات آن بر عهده صاحبان آژانس مسافرتی برگزارکننده تور میباشد. بیمه مسئولیت ،بیمه مسئولیت آژانس‌های مسافرتی (ویژه تورهای سیاحتی-زیارتی) به منظور پوشش خسارتهای جانی احتمالی برای مسافران تورهای سیاحتی و زیارتی صادر می‌شود.
بیمه مسئولیت حرفهای مسئول فنی بیمارستان‌‌ها، کلینیک‌ها و درمانگاه‌‌ها
این بیمه‌نامه غرامت فوت و نقص عضو بیماران را که ناشی از تقصیر یا سهل‌انگاری مسئول فنی (در چهارچوب وظایف محوله از جانب وزارت بهداشت و درمان در محدوده بیمارستان) میباشد، جبران مینماید. خسارتهای وارد شده به افراد به دلیل عدم کارایی، فقدان و یا نقص در امکانات پزشکی، تجهیزات فنی، تأسیساتی، تغذیه نادرست در مدت مداوا، جراحی و دوران بستری بیمار که منجر به خسارتهای بدنی بیماران گردد، تحت پوشش بیمه‌نامه مسئولیت حرفهای بیمارستان‌‌ها خواهد بود.
بیمه مسئولیت حرفهای مدیران و ناجیان استخر
در این بیمه‌نامه خسارات جانی وارد به شناگران که ناشی از مسئولیت مدیر استخر یا ناجیان غریق باشد، جبران میگردد. مدیر استخر میتواند جبران خسارات جانی وارد به ناجیان غریق را نیز از بیمه‌گر درخواست نماید.
بیمه مسئولیت حرفهای شرکت‌های نصب و نگهداری آسانسور، بالابر و پله برقی
با وجود اینکه که تعمیر و نگهداری دوره‌‌ای آسانسورها از طرف مالکین ساختمانهای تجاری و مسکونی انجام می‌شود اما بروز حوادث ناشی از سهل انگاری در نگهداری آنها سبب ورود صدمات جانی به استفاده‌کنندگان از آسانسور میگردد. بیمه مسئولیت ،در این بیمه‌نامه جبران خسارتهای جانی، فوت و نقص عضو وارد به سرنشینان آسانسور تحت پوشش قرار میگیرد؛ منوط به اینکه مسئولیت بیمه‌گذار در حادثه رخ داده محرز و مشخص گردد.
بیمه مسئولیت حرفهای شهربازی و اماکن تفریحی
جبران خسارات ناشی از خطرات استفاده از دستگاههای شهربازی و اماکن تفریحی و مشکلات احتمالی که در حین استفاده از دستگاه‌‌ها برای استفاده‌کنندگان رخ می‌دهد، بر عهده مدیر شهربازی است.
بیمه مسئولیت حرفهای هتل داران و مدیران واحدهای اقامتی
بر اساس این شاخه بیمهای، خسارتهای جانی و مالی مسافران و میهمانان در اثر حوادث در طول مدت اقامت در هتل یا واحدهای اقامتی بیمه میگردد. بیمه مسئولیت ،در ضمن چنانچه واحد اقامتی دارای امکاناتی نظیر استخر، مجموعه ورزشی، پارکینگ و غیره باشد، خسارات مالی و جانی وارد به استفاده‌کنندگان جبران خواهد شد.
بیمه مسئولیت حرفهای مدیران مهدکودک
مدیران مهدکودک‌‌ها در قبال مشکلات احتمالی کودکان در مهدکودک مسئولیت دارند. هنگام وقوع حادثه برای کودکان تحت مراقبت در مهدکودک، خسارت ناشی از مسئولیت مدیران مهدکودک و یا مربیان میباشد؛ بیمه مسئولیت ،خسارت وارد شده، از طریق این بیمه‌نامه جبران خواهد شد.
این بیمه‌نامه با هدف پوشش کلیه خسارات احتمالی ناشی از خطرات موجود در تعمیرگاه‌های مجاز صادر می‌شود. بیمه مسئولیت ،مسئولیت تمام خسارتهای وارد شده بر خودروها در طول مدتی که در تعمیرگاه‌‌ها هستند، بر عهده صاحبان تعمیرگاه‌‌ها میباشد.
این بیمه نامه، با هدف جبران خسارات جانی و مالی وارد به مصرف کنندگان کالا و اشخاص ثالث ناشی از خطرات استفاده از کالا میباشد که در نتیجه عدم ایمنی و وجود عیب و نقص در کپسول اطفا حریق تولید و عرضه شده، به وقوع پیوسته باشد.
بیمه مسئولیت ناشی از تولید (گارانتی عایق‌های رطوبتی)
این بیمه‌نامه با هدف پوشش خسارتهای جانی و مالی ناشی از عدم عملکرد صحیح عایق‌های رطوبتی (گارانتی عایق‌های رطوبتی) صادر می‌شود.
بیمه مسئولیت ناشی از تولید (تولیدکنندگان)
این بیمه‌نامه، در بر گیرنده بیمه کیفیت محصول و پوشش خسارت وارد شده ناشی از استفاده محصول (شامل لوازم خانگی، قطعات خودرو، دستگاههای فیزیوتراپی و …) که در اثر وجود عیب و نقص در کالای تولید و عرضه شده و عدم ایمنی کالا رخ داده باشد، بنا به درخواست بیمه‌گذار، صادر می‌شود.
سایر انواع بیمه مسئولیت
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان
بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، خسارتهای جانی و صدمات جسمانی وارد شده به کارکنان و کارگران (تمامی کارکنان شاغل در محدوده کارگاه، اعم از کارگران ایرانی و غیر ایرانی) در محیط کار و در حین انجام کار، که کارفرما مسئول آن شناخته می‌شود، را تحت پوشش قرار می‌دهد. بیمه مسئولیت ،منظور از جبران خسارت جانی، شامل پرداخت هزینههای پزشکی و غرامت نقص عضو یا فوت کارکنان میباشد. بیمه‌نامه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان خود به سه زیر شاخه تقسیم می‌شود:
این بیمه مسئولیت با هدف جبران خسارتهای مالی و جانی وارد شده به یک طرف قرارداد به علت تخلف طرف دیگر از تعهدات و شرایط مندرج در قرارداد میباشد. بیمه مسئولیت ،رشته بیمه مسئولیت قراردادی، خسارات مالی ناشی از موارد فوق را جبران مینماید.
بیمه اعتباری صداقت در امانت
این بیمه‌نامه با هدف پوشش بیمه‌گذاران در مقابل خسارت‌ها و زیان‌‌هاى ناشى از نادرستى و خیانت در امانت کارکنان در امور مالى و کسر موجوى انبارها، براى شرکت‌هاى بازرگانى صادر مى‌شود.
بیمه اعتباری فروش اقساطی
این بیمه‌نامه با هدف پوشش خسارت وارد شده به مؤسسات و شرکتهایی که به مشتریان خود وام یا اعتبار می‌دهند و یا کالا و خدمات خود را به صورت اقساطی به فروش می‌رسانند، ارائه می‌شود.بیمه مسئولیت ، این موسسات با وجود دریافت وثیقه از مشتریان باز هم با ریسک وصول نشدن مطالبات خود، یا خسارت ناشی از تأخیر در وصول آن روبه‌رو هستند. بیمه‌نامه اعتباری فروش اقساطی این ریسک‌‌ها را پوشش می‌دهد.
بیمه طرحهای خاص
این بیمه‌نامه‌ها با هدف پوشش خسارت در مواردی صادر می‌شود که برای بیمه‌گر جدید بوده و با عنوان طرحهای مخصوص از آنها یاد می‌شود. خسارات تحت پوشش این بیمه با توجه به نوع و پوشش بیمهای قابل ارائه، میتواند شامل خسارتهای مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث و خسارت مالی وارد شده به موردبیمه باشد.بیمه مسئولیت ، خسارتهای تحت پوشش و میزان حق‌بیمه و سایر شرایط در این بیمه‌نامه‌ها، طبق توافق طرفین تعیین می‌شود.
شرایط عمومی بیمه نامه مسئولیت مدنی
موضوع قرارداد
جبران خسارتهای ناشی از مسئولیت مدنی بیمه‌گذار، طبق موضوع مندرج در شرایط خصوصی بیمه‌نامه در مقابل اشخاص ثالث است.
خسارتهایی که تحت پوشش بیمه مسئولیت مدنی قرار نمی‌گیرند
خسارتهایی که به دلیل عوامل زیر رخ دهد، حتی اگر بیمه‌گذار مسئول آنها شناخته شود، شامل تعهدات بیمه‌گر نخواهد بود:
خسارت ناشی از عمد و تقلب بیمه‌گذار
خسارت ناشی از انفجار هستهای و تشعشعات رادیواکتیو
خسارت ناشی از جنگ و انقلاب و شورش و اعتصاب و عوامل دیگری از این قبیل
خسارت ناشی از تخلف از قوانین و نظامات دولتی
تعهدات بیمه‌گذار
بیمه مسئولیت ،بیمه‌گذار در هنگام انعقاد قرارداد بیمه، موظف است اطلاعات خود را در مورد کیفیت خطر بیمهشده به طور کامل در اختیار بیمه‌گذار قرار دهد. درصورتی که بیمه‌گذار عمداً از بیان مطلبی که موضوع خطر را تغییر دهد، خودداری کند و یا اظهار خلاف واقع نماید؛ حتی اگر مطلب کتمان‌شده یا خلاف واقع اظهارشده هیچ تأثیری در وقوع حادثه نداشته باشد، قرارداد بیمه از تاریخ انعقاد، باطل و بلااثر خواهد بود.
پرداخت حق‌بیمه باید پس از انعقاد قرارداد بیمه و یا دست کم قبل از وقوع حادثه حتما صورت بگیرد در غیر این‌صورت بیمه‌گر تعهدی در جیران خسارت ندارد. (پرداخت حق‌بیمه باعث رسمیت یافتن قرارداد بیمه است نه صدور آن)
اگر در طول مدت بیمه تغییراتی در کیفیت و یا وضعیت موضوع بیمه به وجود آید که باعث افزایش احتمال بروز حادثه شود، بیمه‌گذار موظف است این موضوع را به اطلاع بیمه‌گر برساند.
بیمه مسئولیت ، موظف است برای جلوگیری از وقوع حادثه و افزایش خسارت وارد شده به موضوع بیمه، اقدامات و احتیاطهای لازم را که هرکس عرفاً از مال خود میکند به عمل آورد. در صورتی که ثابت شود که بیمه‌گذار عمداً از انجام این اقدامات خودداری کرده، بیمه‌گر میتواند به نسبت تاثیر اهمال بیمه‌گذار، خسارت پرداختی را کاهش دهد.
سایر تعهدات بیمه‌گذار
مطابق قانون، بیمه‌گذار موظف است در کوتاه‌‌ترین زمان ممکن، وقوع حادثه را اعلام نماید. بیمه مسئولیت ،همچنین بیمه‌گذار موظف است مدارک مورد نیاز و سایر اطلاعات مربوط به حادثه و تعیین میزان خسارت را در اختیار بیمه‌گر قراردهد.
بیمه‌گذار باید جهت بازدید از محل حادثه و انجام امور کارشناسی، همکاری لازم را با بیمه‌گر به عمل آورد.
بیمه‌گذار موظف است در صورت تغییر نشانی و محل اقامت قانونی خود فوراً مراتب را بصورت کتبی به اطلاع بیمه‌گر برساند. در صورت تغییر نشانی و عدم اعلام آن به بیمه‌گر، نشانی و محل اقامت قبلی بیمه‌گذار معتبر شناخته می‌شود.
تعهدات بیمه‌گر
مهمترین تعهد بیمه‌گر که اصولا بیمه برای آن تهیه می‌شود، پرداخت خسارت به طور کامل و در سریع‌‌ترین زمان ممکن به بیمه‌گذار زیان‌دیده است.
بیمه‌گر موظف است تمام تعهدات و تکالیف بیمه‌گذار را در زمینه وظایف او هنگام بروز حوادث، تشدید خطر و کلا در تمام مدت اعتبار بیمه‌نامه و … در هنگام انعقاد قرارداد بیمه، اعلام نماید تا هیچ گونه حق و حقوقی از وی ضایع نشود.
مواردی که موجب از بین رفتن حق و حقوق بیمه‌گذار می‌شود را به طور واضح و دقیق در قرارداد بیمه قید کند.
بیمه مسئولیت ،در هنگام انعقاد قرارداد بیمه، بیمه‌گذار ممکن است اطلاعاتی به بیمه‌گر بدهد که در حکم اسرار زندگی و کار او تلقی شود. بیمه‌گر موظف است این اسرار را نزد خود حفظ کند و در اختیار اشخاص ثالث قرار ندهد.
سایر تعهداتی که به موجب قانون به عهده طرفین معامله است و در شرایط خصوصی بیمه‌نامه درج شده است.
فسخ و بطلان بیمه‌نامه
بیمه‌نامه را میتوان قبل از انقضای مدت آن، با اخطار قبلی کتبی، از طرف بیمه‌گر یا بیمه‌گذار در موارد زیر فسخ نمود :
از طرف بیمه‌گر
درصورت عدم پرداخت حق‌بیمه و حق‌بیمه اضافی در سررسید‌های مقرر.
در صورت تشدید خطر و عدم موافقت بیمه‌گذار به پرداخت حق‌بیمه اضافی مربوطه.
بیمه مسئولیت ،در صورت کتمان یا اظهار خلاف واقع بیمه‌گذار به طور غیر عمد درباره وضعیت خطر و احراز این امر قبل از وقوع حادثه.
از طرف بیمه‌گذار
در صورتی که تشدید خطر، کاهش یافته و یا از بین رفته باشد و بیمه‌گر به تخفیف حق‌بیمه راضی نشود.
در صورت فسخ از طرف بیمه‌گر، باید حق‌بیمه مدتی که باقی مانده است به صورت روز شمار محاسبه و به بیمه‌گذار بازگردانده شود. بیمه مسئولیت ،(به استثنای موارد مندرج در قانون بیمه) در صورت فسخ بیمه‌نامه از طرف بیمه‌گذار، حق‌بیمه برگشتی بر اساس تعرفه بیمه کوتاه مدت محاسبه خواهد شد.
در صورت تعدد بیمه مسئولیت، به این معنا که موضوع این بیمه‌نامه به موجب بیمه‌نامه‌های دیگری نیز مورد تأمین قرار گرفته باشد، در این صورت تعهد بیمه‌گر به تناسب مبلغی که خود بیمه نموده با مجموع مبالغ بیمهشده میباشد. خسارت موضوع این بیمه‌نامه با اطلاع بیمه‌گذار مستقیماً از طرف بیمه‌گر به شخص زیان‌دیده و یا ذی نفع وی پرداخت خواهد شد.
نحوه حل اختلافات
بیمه‌گر و بیمه‌گذار سعی خواهند کرد کلیه اختلافات ناشی از این بیمه‌نامه طریق داوری حل و فصل کنند.بیمه مسئولیت ، در این‌صورت هر یک از طرفین داور انتخابی خود را به طرف دیگر معرفی میکند. در صورتی که داوران مذکور به توافق نرسند یک نفر را به عنوان سر داور انتخاب می‌کنند. سر داور و داوران مبادرت به صدور حکم داوری می‌نمایند. بیمه مسئولیت ،در صورت عدم توافق در موارد داوری، رسیدگی به کلیه اختلافات مذکور در صلاحیت محاکم صلاحیت‌دار خواهد بود.
بیمه موتورسیکلت ،خرید بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت‌ها نیز مانند اتومبیل ها اجباری است.بیمه موتورسیکلت ، با این وجود متقاضیان خرید بیمه در میان موتورسواران نسبت به صاحبان اتومبیل ها کمتر بوده و موتورسیکلت های زیادی در سطح شهر بدون خریداری این بیمه در حال تردد هستند.بیمه موتورسیکلت ، بر اساس آمارهای منتشر شده حدود 90% موتورسیکلت های کشور بیمه شخص ثالث ندارند و این به معنای احتمال وقوع میلیون ها خسارت جبران ناپذیر است. بیمه موتورسیکلت ،به نظر می رسد موتورسواران آشنایی چندانی با مزایای بیمه شخص ثالث موتورسیکلت ندارند و از خطرهایی که بدون بیمه موتورسیکلت آنها را تهدید می کند نیز مطلع نیستند. به طور کلی در بیمه موتورسیکلت خسارت های به وجود آمده در یک حادثه، توسط شرکت بیمه جبران می شود. بیمه موتورسیکلت ،در این بیمه نامه خسارات جانی و مالی که راننده مقصر موتورسیکلت به شخص زیان دیده یا وسیله نقلیه او وارد کرده است تا سقف تعهدات بیمه پرداخت خواهد شد. بیمه موتورسیکلت ،همچنین خسارات جانی وارد شده به راننده موتورسیکلت که شامل هزینههای درمان، نقص عضو و فوت وی باشد هم تحت پوشش بیمه قرار میگیرد.
با خرید بیمه موتور سیکلت تمام خسارت های وارد شده به اشخاص ثالث تحت پوشش قرار می گیرد. این خسارت ها عبارتند از:
غرامت فوت و نقص عضو
هزینههای پزشکی و درمان
هزینه خسارتهای وارد شده به وسیله نقلیه و یا محمولات آن
به عبارت دیگر در رابطه با اشخاص ثالث زیان دیده، تمام هزینه های مالی و جانی به هر نحوی که باشد تا سقف معین شده در بیمه نامه موتورسیکلت تحت پوشش خواهد بود.
همچنین خسارتهای وارد شده به راننده مقصر موتور سیکلت هم تحت پوشش بیمه نامه حوادث راننده قرار دارد؛ این خسارت‌ها عبارتند از:
غرامت فوت و نقص عضو
هزینههای پزشکی و درمان
البته بیمه موتورسیکلت ، در مورد خسارت های مالی وارد شده به موتورسیکلت راننده مقصر، هیچ گونه تعهدی ندارد و این خسارت ها را میتوان تحت پوشش بیمه بدنه قرار داد.
سقف هزینههای مالی تا سقف پوشش انتخاب شده در زمان خرید بیمه نامه (در سال 98 بین 9 تا 30 میلیون تومان) است.
هزینههای جانی اشخاص ثالث هم در بیمه موتور سیکلت در سال 98 تا سقف مبلغ 360 میلیون تومان (معادل دیه کامل مسلمان در ماه حرام) پرداخت می شود.
هزینههای جانی راننده مقصر در سال 98 تا سقف مبلغ 270 میلیون تومان (معادل دیه کامل مسلمان در ماه عادی) پرداخت می شود.
نرخ و قیمت بیمه موتور سیکلت
نرخ پایه بیمه موتور سیکلت بر اساس سیلندر موتورها محاسبه می شود. موتورسیکلت‌ها به چهار دسته کلی زیر تقسیم می‌شوند:
موتورسیکلت گازی
موتورسیکلت دنده ای یک سیلندر
موتورسیکلت دو سیلندر و بالاتر
موتورسیکلت دارای سه چرخ و سایدکار
به این ترتیب قیمت بیمه موتور سیکلت در هر دسته نسبت به دسته قبلی خود بالاتر خواهد بود. همچنین نرخ پوشش مالی انتخابی توسط خریدار (در سال 98 بین 9 تا 30 میلیون تومان) هم باعث افزایش حق بیمه می شود. علاوه بر نرخ پایه و پوشش مالی انتخابی، تخفیف عدم خسارت و جریمه دیرکرد هم بر روی نرخ حق بیمه موتور سیکلت تاثیر می گذارد. به این شکل که تخفیف عدم خسارت باعث کاهش قیمت بیمه موتورسیکلت ، می شود و جریمه دیرکرد باعث افزایش آن.
بیمه موتور سیکلت اقساطی
بهتر است بدانید که بیمه موتورسیکلت ، نسبت به بیمه های دیگر قیمت چندان بالایی ندارد، به خصوص اگر شما تخفیف عدم خسارت داشته باشید. با توجه به این موضوع معمولا شرکت های بیمه تمایل زیادی برای ارائه بیمه موتور سیکلت اقساطی ندارند و فروش این بیمه را به صورت نقدی انجام می دهند.
ارزانترین بیمه موتور سیکلت
با توجه به عوامل تأثیرگذار بر قیمت بیمه موتور سیکلت که در مطالب بالا آن را بررسی کردیم، اگر به دنبال ارزان ترین بیمه موتور سیکلت هستید، باید تخفیف عدم خسارت بیشتر و جریمه دیرکرد کمتری داشته باشید.
بیمه موتورسیکلت ، نیز مثل بقیه بیمه های شخص ثالث قابلیت انتقال به صاحب جدید موتورسیکلت را خواهد داشت. برای این کار کافیست فروشنده و خریدار موتورسیکلت به نمایندگی صادرکننده بیمه مراجعه کنند. همچنین عدم انتقال رسمی بیمه نامه نیز از نظر قانونی منعی نخواهد داشت. چرا که صاحب بیمه نامه از نظر قانونی همان مالک وسیله نقلیه است. در ضمن اگر مالک قبلی بیمه نامه قصد داشته باشد بیمه نامه را برای خود نگه دارد و از تخفیف های آن استفاده کند، می تواند با مراجعه به نمایندگی، تخفیف بیمه نامه را به بیمه موتورسیکلت جدید خود منتقل نماید. همچنین انتقال بیمه نامه به بستگان درجه اول هم امکان پذیر است.
مشاوران مدیر بیمه برای ارائه مشاوره دقیق و بی طرفانه در زمینه انتخاب بهترین بیمه موتور سیکلت همراه شما خواهند بود.
استعلام قیمت بیمه موتور سیکلت
برای استعلام قیمت بیمه موتور سیکلت دو روش پیش روی شماست. در روش اول که روش سنتی است شما باید به صورت حضوری به یکی از دفاتر بیمه مراجعه کنید و بدون مقایسه و آگاهی دقیق از شرایط بیمه های موتور سیکلت، بیمه نامه خود را خریداری کنید.
اما در روش دوم یعنی روش آنلاین، شما می توانید بدون نیاز به صرف زمان و انرژی زیاد، قیمت بیمه نامه موتور سیکلت خود را در شرکت های مختلف بیمه استعلام بگیرید و پس از مقایسه و دریافت مشاوره، برای خرید بیمه مورد نظر خود اقدام کنید.
بیمه موتورسیکلت ،مشخصات موتور سیکلت خود را در فیلدهای مشخص شده وارد کنید. مشخصاتی مثل: مدل موتور، سال ساخت، سابقه عدم خسارت، تاریخ سررسید بیمه نامه قبلی و…
پس از تأیید اطلاعات در مرحله بعد باید اطلاعات شخصی مثل نام و نام خانوادگی، کد ملی، آدرس و … را وارد کنید و سپس عکس پشت و روی کارت موتور و بیمه نامه قبلی خود را ارسال کنید.
در مرحله نهایی می توانید نحوه پرداخت حق بیمه (پرداخت آنلاین یا پرداخت در محل) را انتخاب کرده و هزینه بیمه نامه خود را به یکی از این دو روش پرداخت کنید.
بیمه نامه شما در کمترین زمان ممکن صادر شده و به صورت رایگان به آدرس مورد نظرتان ارسال خواهد شد.
تیک گزینه تایید را بزنید و مرحله بعدی را کلیک کنید.
